【正文】 險(xiǎn)管理機(jī)制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上。合規(guī)部門(mén)是支持、協(xié)助銀行高級(jí)管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門(mén)，一線業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級(jí)管理層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終的責(zé)任。一是樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。隨著合規(guī)工作的開(kāi)展，我們很快發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的關(guān)鍵是個(gè)“規(guī)”字。但是, 許多人對(duì)“ 合規(guī)”概念的理解是表面化的, 有的將“ 合規(guī)”理解為銀行及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理行為必須符合銀行總行制定的規(guī)章制度, 有的將“ 合規(guī)”簡(jiǎn)單地理解為就是符合規(guī)定, 不符合規(guī)定就是違規(guī)?！睆膬?nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。以每個(gè)客戶經(jīng)理所做的企業(yè)調(diào)查為例，相關(guān)的“規(guī)”散見(jiàn)于《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和本行的一些規(guī)章制度上等，如果僅僅將其簡(jiǎn)單匯編在一起，顯然其可操作性、可執(zhí)行性仍較差。強(qiáng)調(diào)過(guò)程問(wèn)責(zé)，盡職免責(zé)，如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，一旦被內(nèi)審部門(mén)或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報(bào)者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問(wèn)題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。要在員工中樹(shù)起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。綜上所述，好的“規(guī)”的形成過(guò)程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來(lái)直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)，通過(guò)主動(dòng)合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管當(dāng)局實(shí)現(xiàn)更為有效的銀監(jiān)互動(dòng)，在申請(qǐng)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)的過(guò)程中做到主動(dòng)滿足相關(guān)監(jiān)管要求、縮短申辦新業(yè)務(wù)的周期，獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。古時(shí)候，在戰(zhàn)場(chǎng)上，士兵們總是會(huì)舉著堅(jiān)固的盾牌來(lái)抵擋弓箭，以起到保護(hù)作用。一味追求速度，拼命地往前沖卻漸漸地放下了手中這面保護(hù)自身的合規(guī)之盾，必然會(huì)被風(fēng)險(xiǎn)之箭射到在地。制度只能夠完善，不能夠完美。任何一個(gè)崗位，也許有的看似平凡，實(shí)則不然，一個(gè)系統(tǒng)是由許多不同的或平凡或不平凡的崗位凝聚而成的，不論處在何種崗位上，我們都要以身作則，嚴(yán)格要求自己，提高思想意識(shí)規(guī)范言行舉止。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。這是思想文化，是行動(dòng)，其意義之深不容置疑！作為我們每一名農(nóng)行人，都應(yīng)該看到，如果沒(méi)有思想的進(jìn)化，就沒(méi)有行動(dòng)上進(jìn)步。作為我們經(jīng)營(yíng)者、管理者、參與者，就是圍繞精細(xì)化、具體化、形象化來(lái)開(kāi)展各項(xiàng)工作，進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。**15年“低風(fēng)險(xiǎn)、高效益、快增長(zhǎng)”的發(fā)展奇跡，經(jīng)驗(yàn)有千條萬(wàn)條，但最基本的有兩條：創(chuàng)新進(jìn)取和合規(guī)經(jīng)營(yíng)。較早引進(jìn)獨(dú)立董事制度，目前獨(dú)立董事占比近30％；實(shí)行獨(dú)立董事上班制度，獨(dú)立董事每年都要到**銀行現(xiàn)場(chǎng)辦公一定時(shí)間。2010年，針對(duì)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和《企業(yè)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)指引》的出臺(tái)，主動(dòng)研究、部署，為迎接基本規(guī)范和評(píng)價(jià)指引的實(shí)施，提前做好了充分準(zhǔn)備。落實(shí)業(yè)務(wù)審批要求，正確、合法簽訂業(yè)務(wù)合同，辦理授信條件落實(shí)手續(xù)。建立正向的激勵(lì)制度，明確合規(guī)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向。定期對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況進(jìn)行獨(dú)立評(píng)價(jià)。管理與服務(wù)相融合的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理思路全面、全程、全員的工作模式：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理、內(nèi)部管理、信息披露和業(yè)務(wù)流程。準(zhǔn)確報(bào)送大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)，客觀劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)，建立黑名單庫(kù)，總結(jié)洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報(bào)告。組織制定《業(yè)務(wù)產(chǎn)品合規(guī)手冊(cè)》，明確業(yè)務(wù)產(chǎn)品的操作流程、合規(guī)要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。通過(guò)對(duì)各類經(jīng)濟(jì)損失案件的分析，其共同特點(diǎn)是違章操作，不按合規(guī)辦事。第四，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免保險(xiǎn)公司管理者和員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，保護(hù)其健康成長(zhǎng)。為此，要堅(jiān)持對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)守法教育，使其養(yǎng)成自覺(jué)合規(guī)守法的職業(yè)習(xí)慣，做到實(shí)實(shí)、處處、事事用合規(guī)來(lái)約束自己，為公司增效做貢獻(xiàn)，為個(gè)人增績(jī)贏信譽(yù)。確立“客戶合規(guī)性、產(chǎn)品合規(guī)性、員工合規(guī)性、操作合規(guī)性、案件處置合規(guī)性”五個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)抓手。全流程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制全行持續(xù)建立了“流程立規(guī)”的規(guī)章制度管理機(jī)制；“事前咨詢、事中審核”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估機(jī)制；“管理自查、自主檢查”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查監(jiān)測(cè)機(jī)制；“矩陣式”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制；“三個(gè)條線、三個(gè)層級(jí)”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；“一行一策、流程整改”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)整改機(jī)制；“定量定期、交叉復(fù)核”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)機(jī)制；“盡職免責(zé)”的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度；總分行、事業(yè)部相互聯(lián)動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施機(jī)制。建立法律合規(guī)審查綠色通道，擬定重點(diǎn)支持項(xiàng)目目錄，主動(dòng)、分類、限時(shí)做好業(yè)務(wù)合規(guī)服務(wù)。員工的自覺(jué)踐行，使**銀行成為“合規(guī)行”：經(jīng)過(guò)15年合規(guī)文化的熏陶，**銀行的廣大員工已牢固樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，自覺(jué)踐行合規(guī)要求：從精神實(shí)質(zhì)上理解和遵守各項(xiàng)規(guī)章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當(dāng)?shù)酿佡?zèng)或利益；不不當(dāng)銷售或不實(shí)陳述本行產(chǎn)品或服務(wù)；做好反洗錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內(nèi)幕信息從事交易；保守商業(yè)秘密；舉報(bào)違規(guī)行為；