農(nóng)信社農(nóng)商行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融探索-展示頁
2024-10-21 07:25本頁面
【正文】 ，而后者來自各個方面的競爭壓力更充分、無政策優(yōu)勢、產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化嚴重。農(nóng)信社、農(nóng)商行雖然由于其扎根農(nóng)村的特色暫時沒有收到很大的沖擊，但也有一種“一葉落知天下秋”的感覺。小型銀行之窘而在這一波潮流中，小型銀行是受影響較大的群體。三是直銷銀行，不依托實體網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，通過電子渠道為客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，打破時間、地域、物理網(wǎng)點、行業(yè)間的限制，為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率，如民生銀行的直銷銀行。一是電商平臺，銀行通過建立電商平臺來獲取商戶和消費者的物流、資金流和信息流，并通過“三流”進行分析并向商戶和消費者提供金融產(chǎn)品及服務(wù)，如工行的“融e購”電商平臺、建行的“善融商務(wù)”平臺、交行的“交博匯”網(wǎng)上商城等。銀行的互聯(lián)網(wǎng)試水當前各家銀行都在不停的試水互聯(lián)網(wǎng)金融，大家對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向和定義也不一樣。如今擁有數(shù)億網(wǎng)民的互聯(lián)網(wǎng)就已經(jīng)形成一種由無數(shù)信息組成的新型生態(tài)環(huán)境，由其孕育產(chǎn)生的諸多創(chuàng)新服務(wù)和經(jīng)濟形態(tài)，對越來越多的傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)生著巨大而有持續(xù)的沖擊，尤其是零售、物流、通訊以及金融等行業(yè)。第一篇：農(nóng)信社農(nóng)商行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融探索農(nóng)信社農(nóng)商行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融探索——摘自《農(nóng)村金融》顛覆與焦慮。我們在思考，我們在前行，正像2014年初亞布力中國企業(yè)家論壇上各行各業(yè)的企業(yè)家對互聯(lián)網(wǎng)的思考，在開放互聯(lián)的時代比的是誰更開放更靈活更快速！快一步且一直快才能吃肉，一時快喝湯，慢一步湯都沒得喝。隨著互聯(lián)網(wǎng)公司推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在市場上的野蠻生長，各家商業(yè)銀行都在不斷創(chuàng)新和優(yōu)化自己的金融產(chǎn)品來應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，在不同的領(lǐng)域推出了相應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，然而針對農(nóng)信社、農(nóng)商行尚未有可借鑒的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，為此下面就如何建設(shè)符合農(nóng)信社、農(nóng)商行的互聯(lián)網(wǎng)金融模式進行探討。下面通過分析比較典型的幾類互聯(lián)網(wǎng)金融模式，以便為后續(xù)的模式探討提供基礎(chǔ)。二是投融資平臺，通過線上線下相融合的信息見證服務(wù)，實現(xiàn)資金供給和需求者間對稱的信息、資金交互，如招行的“小企業(yè)e家”金融服務(wù)平臺。四是銀銀平臺，通過銀銀合作平臺來實現(xiàn)和擴大自己的互聯(lián)網(wǎng)金融，來提供自身的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這種模式的基礎(chǔ)是雙向共贏，比如興業(yè)銀行加載了理財門戶的銀銀平臺、平安銀行的“金橙?行E通俱樂部”。2013年很多的小型城商行利潤都大幅下滑。農(nóng)信社、農(nóng)商行一般都是采取小法人大系統(tǒng)的經(jīng)營管理方式，在省級法人下設(shè)置二級法人，二級法人大致可以分為兩種，一種是以縣域經(jīng)濟為主要經(jīng)營活動的農(nóng)信社，以區(qū)域特色為根基，為提供區(qū)域支柱和特色產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)，由產(chǎn)業(yè)特色決定業(yè)務(wù)發(fā)展方向，其目標是以區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)面向圍繞企業(yè)鏈全方位的客戶和供應(yīng)商，其特點是與本地客戶合作相對緊密，認可度高；第二種就是以中小城市為主要經(jīng)營活動的農(nóng)商銀，以本城市為基礎(chǔ)，服務(wù)于本地的財政、稅務(wù)、大企業(yè)（多半有大企業(yè)控股）及上下游企業(yè)，面向于本地市民和核心企業(yè)對應(yīng)的上下游企業(yè)提供金融服務(wù)，面對大行、股份制銀行以及區(qū)域性城商行的激烈競爭，這些地區(qū)客戶可選擇余地大、粘性相對較差。農(nóng)信農(nóng)商如何融入互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)的沖擊已經(jīng)是共識了。雖然3月13日人行叫停了二維碼支付和虛擬信用卡，但創(chuàng)新不會止步。數(shù)據(jù)信貸構(gòu)建地頭優(yōu)勢如上所述，銀行在搭建電商平臺的目的是為了獲取商家和消費者的數(shù)據(jù)，而農(nóng)信社、農(nóng)商行又不可能像大行那樣通過建立電商平臺來獲取數(shù)據(jù)。農(nóng)信社、農(nóng)商行來提供金融信貸服務(wù)，這樣做的優(yōu)點是能夠快速的獲得數(shù)據(jù)，但是缺點是成熟的電商平臺已經(jīng)建立了完備的金融服務(wù)體系，并且隨時有停止供給數(shù)據(jù)的可能，同時與農(nóng)信社、農(nóng)商行合作意愿不高，由于縣域的客戶可能無法為電商平臺提供優(yōu)質(zhì)客戶。以農(nóng)信社、農(nóng)商行的特點，C2B平臺就是一個好的選擇，如2013年風頭正勁的本來生活網(wǎng)帶火了C2B。類似的如生鮮平臺、農(nóng)場合作經(jīng)營、作物委托種植，這些都是農(nóng)信社、農(nóng)商行的優(yōu)勢領(lǐng)域。隨后努力成為數(shù)據(jù)提供商的資金托管行，以及提供類金融服務(wù)。缺點是：專業(yè)的數(shù)據(jù)提供商的整體營銷及資金投入相對較落、技術(shù)及風險把控能力較差、影響力度不夠。從上下游企業(yè)的金融服務(wù)入手，然后通過向上下游企業(yè)提供理財、會計等綜合服務(wù)。缺點是需要得到核心企業(yè)的支持，同時需要平衡好與核心企業(yè)或交易平臺的利益。農(nóng)信社、農(nóng)商行，特別是服務(wù)縣域經(jīng)濟的的農(nóng)信社、農(nóng)商行，有著天然的客戶資源優(yōu)勢和網(wǎng)點優(yōu)勢，有地緣人緣優(yōu)勢，占有地利人和的優(yōu)勢，如果能夠準確定位市場，發(fā)展的空間很大。由于一般同類的商戶都集中在一個特定的區(qū)域，對金融服務(wù)的需求和認知類似。如能針對特定商戶，通過共性金融需求的識別，把他們引導到線上，提供端到端的線上線下閉環(huán)服務(wù)，不但可以降低成本，還可以控制風險。針對合作社，提供股金托管和結(jié)算。平臺建設(shè)推動合作共贏1．與成熟的銷售平臺合作農(nóng)信社、農(nóng)商行通過與成熟的銷售平臺，例如：淘寶理財平臺、銀銀平臺等，然后通過成熟銷售平臺的高流量來帶動本行的直銷銀行信貸成品的銷售；這種合作模式的優(yōu)點在于能夠發(fā)揮成熟銷售的導流優(yōu)勢，實現(xiàn)金融產(chǎn)品的高銷售量。同時沒有自身的技術(shù)積累，為后續(xù)的客戶及業(yè)務(wù)拓展提供技術(shù)保障。缺點在于中間的銷售提成過高，且沒有得到相應(yīng)的沉淀資金。農(nóng)信社、農(nóng)商行通過與成熟的
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