【正文】 外勾結(jié),導(dǎo)致小額農(nóng)貸在運(yùn)行中出現(xiàn)一些“魚目混珠”和“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象。在廣大農(nóng)村信用社全面推廣小額信貸工作后,農(nóng)村信用社從上至下把小額農(nóng)貸作為一項(xiàng)中心工作來抓,確定了兩個百分之百的指標(biāo)(即調(diào)查面100%,評級面100%),部分信用社為了完成任務(wù)指標(biāo),圖虛名,忽視小額農(nóng)貸的質(zhì)量,極易形成新的不良貸款。而信貸資金的需求者則是想辦法多貸款因?yàn)樗麄冋J(rèn)為這是扶貧,造成農(nóng)戶把小額農(nóng)貸與賑災(zāi)款、扶貧款、救濟(jì)款等混淆起來,有的農(nóng)戶認(rèn)為小額農(nóng)貸款是無償?shù)?看到別人貸,自己也要貸,產(chǎn)生“不貸白不貸”的攀比心理。目前,不少人仍然習(xí)慣性地認(rèn)為小額信貸是扶貧手段而不是金融服務(wù)。由于小額信用貸款沒有擔(dān)保作為還款保障，主要依賴借款人的信用作保證，個別農(nóng)戶信用意識淡薄，安全系數(shù)穩(wěn)定性相對較差，而且有些信貸人員調(diào)查不夠深入，還有存在部分農(nóng)戶逃債、賴債行為等現(xiàn)象，從而進(jìn)一步惡化農(nóng)村信用環(huán)境，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不斷積累，給小額信用貸款的推廣工作帶來了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。二是片面追求評定面和小額貸款的推廣面，放松了信用等級評定條件和標(biāo)準(zhǔn)，忽視了信用戶的評定質(zhì)量。一是在信用等級評定過程中，部分農(nóng)信社的信貸人員缺乏責(zé)任意識，對農(nóng)戶家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、信用狀況、還款來源等情況調(diào)查了解不深入，僅憑個人的主觀印象或根據(jù)當(dāng)?shù)卮甯刹客扑]便予以評級授信，調(diào)查和授權(quán)授信偏離實(shí)際情況。部分信用社片面認(rèn)為農(nóng)戶貸款額小、面廣、工作量大、經(jīng)營成本高，給農(nóng)村信用社帶來的收益有限，因此，在推廣小額信用貸款上存在不積極、不主動的現(xiàn)象，只是為完成任務(wù)而應(yīng)付了事。貸款期限的單一化就加重了農(nóng)戶還款難度，沒有體現(xiàn)出農(nóng)戶小額信用貸款“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”特點(diǎn)，一定程度上制約了小額信用貸款的發(fā)展。貸款期限不盡合理。一、存在的主要問題農(nóng)戶小額信用貸款金額小限制了其發(fā)展。一、小額信貸之利農(nóng)戶小額貸款是近幾年在農(nóng)信社廣泛開展的一種信貸業(yè)務(wù),但就我國現(xiàn)在的金融市場情況看,小額農(nóng)貸還處在一個發(fā)展的階段。目前我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍處于社會主義初級階段,以農(nóng)戶家庭經(jīng)營為基礎(chǔ)的生產(chǎn)方式還將長期存在下去。七、信貸員職責(zé)范圍羅漢村、鎮(zhèn)江村、厚坪村由石崗信用社信貸員經(jīng)辦；兩河村、天星村、鹿坡村、田樹村由石崗信用社信貸員經(jīng)辦；明水、四方、瓦坪、曇花村由明水信用社信貸員經(jīng)辦民寨村、桃李村明水信用社信貸員經(jīng)辦第二篇：農(nóng)戶小額信用貸款[推薦]農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額貸款存在問題及對策農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村信用社為了提高農(nóng)村信用合作社信貸服務(wù)水平，加大支農(nóng)信貸投入，簡化信用貸款手續(xù)，更好的發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用而開辦的基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的貸款。五、承貸人（借款人）須提供的證件（一）借款人及其配偶身份證，結(jié)婚證，戶口簿；（二）借款人私章、存折。評級有效期，原則上一級、二級、三級有效期為2年，四級有效期為一年，評級有效期滿需繼續(xù)貸款的，應(yīng)重新評級。根據(jù)測評綜合得分，將信用級分為四個等級，即：一級，綜合等分在90分以上（含），屬“應(yīng)重點(diǎn)支持對象”；二級，綜合得分80分以上—90分以下，屬“可積極支持”的對象；三級，綜合得分70分以上——80分以下，屬“可支持”的對象；四級，綜合得分60分以上——70分以下，屬“限制支持”的對象。評定農(nóng)戶信用等級，是指在對農(nóng)戶調(diào)查基礎(chǔ)上，依據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營能力、信用品行等因素，綜合評價(jià)其資信情況。貸款期限應(yīng)根據(jù)貸款的用途或項(xiàng)目周轉(zhuǎn)期限，以及借款人的綜合還款能力 確定,一般不超過一年，期限最長不超過兩年。貸款發(fā)放后轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶后方可使用。實(shí)行轉(zhuǎn)賬制度。實(shí)行貸款證管理。發(fā)放小額信貸，堅(jiān)持農(nóng)戶自愿原則；遵循安全、有效、快速的原則；樹立“審慎經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)可控”的經(jīng)營管理理念。第一篇：農(nóng)戶申請小額信用貸款辦法農(nóng)戶申請小額信用貸款辦法一、總則農(nóng)戶小額信用貸款（以下簡稱小額貸款）是指信用社對農(nóng)戶在授信限額和期限內(nèi)發(fā)放的不需要擔(dān)保的貸款。由農(nóng)戶戶主承貸，家庭成員共同承擔(dān)償還責(zé)任。嚴(yán)格授信管理，實(shí)行“先評級、后授信、再用信”，“一 次 授信、限期有效、余額控制、隨借隨還、周轉(zhuǎn)使用的管理模式。小額信貸按戶核發(fā)《貸款證》，實(shí)行一戶一證，憑證放貸。借款人應(yīng)在信用社開立存款帳戶。二、貸款對象和條件、期限小額對象僅限于戶口在農(nóng)村、且主要從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的常住農(nóng)民，并符合以下條件：（一）戶口在本鄉(xiāng)范圍內(nèi)；（二）承貸人具有完全民事行為能力；（三）家庭成員品行較好，無不良信用記錄，資信狀況較好，信用等級達(dá)到四級以上；（四）承貸人且有一定技能，有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源，有按期償還貸款本息的條件和能力；(五)家庭成員愿意共同承擔(dān)償還責(zé)任；（六）能自覺接受信用社的檢查監(jiān)督。三、信用評級農(nóng)戶信用評級是發(fā)放小額償貸的基礎(chǔ)和前提，未經(jīng)評級或評級未達(dá)到相應(yīng)級次的，不得發(fā)放小額信貸。評級指標(biāo)體系分為農(nóng)戶基本情況，經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、償還能力和品行信譽(yù)五大類，各類指標(biāo)又分設(shè)若干具體指標(biāo)，并設(shè)定相應(yīng)的指標(biāo)值和分值權(quán)重。綜合得分60分以下的，表明資信情況“差”，不予定級。四、授信額度小額貸款實(shí)行授信管理，總量控制，我社小額信貸最高限額為：一級信用戶20000元，二級信用戶10000元，三級信用戶5000元，四級信用戶3000元。六、操作流程小額信貸基本操作流程是：申請→調(diào)查→評級→授信→核證→授權(quán)→放款→貸后管理與收回。它適用于主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)民對脫貧致富、發(fā)展生產(chǎn)的資金需求將日益強(qiáng)烈,而農(nóng)戶分布廣、戶數(shù)多且單個規(guī)模小的特點(diǎn),決定了必須有相應(yīng)的零星分散、額度小、總量大的金融服務(wù)與之相適應(yīng),而農(nóng)村信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu),服務(wù)的重點(diǎn)是廣大分散的農(nóng)戶,如何將有限的資金切實(shí)用于支持農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn),增加收入,如何在改進(jìn)服務(wù)的同時又能夠防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,迫切需要尋求一種既能夠貸得出,又能夠收得回,確保信貸資金安全有效運(yùn)營的新的信貸方式。它可以拓展信用社業(yè)務(wù),幫助農(nóng)村低收入人群和社會弱勢群體擺脫貧困,幫助為數(shù)眾多的個體經(jīng)商戶加速發(fā)展,并創(chuàng)造數(shù)倍于己的社會效益，但還存在一些問題。由于農(nóng)戶小額信用貸款是基本于農(nóng)戶的信譽(yù)發(fā)放的不需要抵押擔(dān)保的貸款，一般貸款金額較小，隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，農(nóng)戶貸款需求量加大，而許多農(nóng)信社卻沒有適時調(diào)整信用貸款額度，農(nóng)戶只能選擇其他貸款金額較大