【正文】 效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，才能推進農(nóng)戶小額信用貸款的安全、有序發(fā)展。凡發(fā)現(xiàn)信用貸款轉(zhuǎn)借他人、挪用等不正常情況的，要及時采取相應(yīng)的制裁措施，包括取消信用戶資格、強制收回貸款等，以有效的控制貸款風(fēng)險。農(nóng)戶小額信用貸款由于以《富民卡》發(fā)放貸款，簡化了貸款手續(xù)，因而在貸款的實際對象、金額、用途的審查上比較寬松，容易出現(xiàn)出借富民卡、貸款用途轉(zhuǎn)移、貸款額偏高或偏緊等情況。（三）加強貸后管理，切實防范和控制貸款風(fēng)險。對與信用社已建立長期信貸關(guān)系的、且信用良好的農(nóng)戶，應(yīng)根據(jù)實際情況，適當(dāng)提高其貸款信用額度。以前，信用社在評定農(nóng)戶信用貸款的額度時，主要采取“村干部初審、信貸員核定、評定小組評定”的辦法，由于農(nóng)戶信用貸款授信面廣，工作量大，評定成員對農(nóng)戶從事經(jīng)營項目能力、經(jīng)濟收入、家庭資產(chǎn)、資信程度等狀況底細不清，在加之受人情、關(guān)系及其它一些外在因素的影響，致使農(nóng)戶信用額度確定帶有較大的主觀性和隨意性，影響了信用等級的評定質(zhì)量。年初信用社要牢固樹立以農(nóng)為本的經(jīng)營理念，克服不良的思想傾向，增強做好小額信貸支農(nóng)的責(zé)任感和自覺性，提供支農(nóng)服務(wù)水平，深入調(diào)查了解農(nóng)民資金需求，宣傳農(nóng)戶小額信用貸款政策的目的和意義，同時信用社在開展小額信用貸款業(yè)務(wù)中，要通過墻報、廣播、電視、報紙等媒體，廣泛宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的意義、程序、做法和要求，讓農(nóng)戶知道小額信用貸款的貸款主體、額度、條件、方式等內(nèi)容，要堅持以農(nóng)戶資信度確定信用貸款額，在鄉(xiāng)村形成有借有還，再借不難”，“講信用光榮，不講信用可恥”的社會氛圍，為農(nóng)戶小額信用貸款的安全運行創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。但在華北地面，一般傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)，盡管是春種秋收，但受銷售渠道及市場價格等多種因素影響，農(nóng)民的生產(chǎn)品絕大部分要到第二年年初才能變現(xiàn)，有的甚至更晚。（四）資金供求不合理。（三）小額信用貸款管理難到位。在信用戶、信用村的評定過程中，部分基層信用社風(fēng)險防范意識薄弱，僅根據(jù)村干部的一面之詞便予以授信，存在調(diào)查和授信不真實的情況。（二）小額信用貸款資格評定工作不到位。農(nóng)村信用社雖然都開辦了此項信貸業(yè)務(wù)，但基層信用社認為農(nóng)戶小額信用貸款實行的是信用放款，沒有任何抵押物或擔(dān)保人，風(fēng)險太大，因而宣傳發(fā)放工作不夠深入到位，存在“惜貸”現(xiàn)象；個別農(nóng)戶對小額信用貸款發(fā)放目的和使用方法認識不足，導(dǎo)致此項工作開展緩慢。建立了小額信用貸款公開檔案、公開貸款計劃、公開貸款政策、公開評信人員、公開信用等級、公開貸款發(fā)放、公開信貸人員職責(zé)權(quán)限，使每筆貸款能接受社會監(jiān)督。并發(fā)放信用證（即富民卡）580個，本著“一次核定、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸、余額控制”的管理辦法，簡化了貸款手續(xù)，方便了貸戶，收到了較好的效果。信用評定小組逐戶建立了檔案，依據(jù)信用評定標(biāo)準(zhǔn)，借款人申報的生產(chǎn)經(jīng)營情況和日常掌握的實際情況，對貸款人進行信用等級評定。目前，金河支行根據(jù)信用村的評定標(biāo)準(zhǔn)，共評出信用村3個，占所轄行政村的25%。（二）認真選定信用村。金河支行成立了由支行、村委會成員、信貸員組成的“信用登記評定小組”。近日，筆者對呼市金谷農(nóng)合行金河支行的農(nóng)戶小額信用貸款情況進行了調(diào)查。第一篇：對農(nóng)戶小額信用貸款的調(diào)查對農(nóng)戶小額信用貸款的調(diào)查隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，貸款需求日益增多，“貸款難”成為許多農(nóng)民的一塊心病。農(nóng)村信用社適時推出的農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)是改善金融服務(wù)、支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、增加農(nóng)民收入的一項重要舉措，目前，已成為農(nóng)村信用社服務(wù)于新農(nóng)村建設(shè)的主要方式。一、開展農(nóng)戶小額信用貸款的主要做法及成效（一）切實加大宣傳力度。深入開展了“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，幫助農(nóng)民了解小額信用貸款的基本知識、程序和方法，增進農(nóng)民對金融知識的了解。出臺了《呼市金谷農(nóng)合行金河支行小額信用貸款管理細則》，明確規(guī)定了小額信用貸款管理辦法、等級評定標(biāo)準(zhǔn)、貸款限額和經(jīng)辦人、審批人手續(xù)和操作規(guī)程。（三）建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案、確立信用戶。該農(nóng)村信用社對全轄4867戶農(nóng)戶建立了農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，占農(nóng)戶總數(shù)的62%，并進行了信用戶的評定工作，共評出信用戶525戶，其中優(yōu)秀戶263戶，較好戶158戶，一般戶104戶，非信用戶4342戶，同時，對信用戶核定出了最高貸款限額，優(yōu)秀戶最高限額為5000元，較好戶最高限額為3000元，一般戶最高限額為1000元。（四）增加小額信用貸款的“透明度”。（設(shè)有監(jiān)督、舉報電話）二、開展農(nóng)戶小額信用貸款中存在的問題與不足（一）小額信用貸款的推廣力度不夠。據(jù)調(diào)查，有的基層信用社2008年一年的時間，只發(fā)放小額信用貸款185筆，金額89萬元。部分基層信用社在信貸等級評定時對農(nóng)戶個人信譽、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、經(jīng)營能力、償債能力等指標(biāo)缺乏一套切合地方實際、科學(xué)完整的評定方法，信用等級評定主觀性、隨意性較大，農(nóng)戶檔案較為粗糙，甚至存在應(yīng)付現(xiàn)象，操作過程缺乏科學(xué)性和嚴謹性。也有部分信用社以農(nóng)戶經(jīng)濟情況、存款數(shù)額作為信用戶的評定標(biāo)準(zhǔn)，對家庭條件較差的農(nóng)戶不做細致的調(diào)查分析，一律不予授信，這樣使得貧困農(nóng)戶空有強烈的脫貧致富的愿望卻得不到資金的支持，弱勢群體的資金需求問題仍舊無法得到解決。目前基層信用分社信貸隊伍力量有限，代后管理難，而小額信用貸款遍及村鎮(zhèn)的各個角落，交通不便，戶數(shù)眾多，具有點多、面廣、零星分散、工作量大等特點，如金河支行所轄農(nóng)戶為4867戶，而信貸員只有3名，每位信貸員一般要管理不同村落的上千筆貸款，貸后管理工作常常是心有余而力不足。農(nóng)村信用社小額信用貸款期限通常為半年至一年，有的只有兩三個月。三、建議與對策（一）是加大宣傳力度，提高社會各界對推廣農(nóng)村小額信用貸款工作的認識。（二）是嚴格把關(guān)，準(zhǔn)確核定農(nóng)戶信用貸款額度。因此，信用社在評定農(nóng)戶小額信用貸款的額度時，必須深入農(nóng)戶，全面了解掌握農(nóng)戶基本狀況，做到心中有數(shù)，確定的貸款額度盡量合理、適度。同時，要全面建立、完善小額信用貸款農(nóng)戶的經(jīng)濟檔案，詳細記載農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、經(jīng)濟收支、信用記錄等內(nèi)容，注意收集和積累農(nóng)戶的資信資料，為提高農(nóng)戶信用等級評定質(zhì)量提供科學(xué)可靠的依據(jù)。推廣小額信用貸款的根本目的是為了增加農(nóng)戶貸款的有效投入，幫助農(nóng)民增收致富，以真正達到信用社與農(nóng)戶“雙贏”的目的。因此，信用社的信貸員在貸款發(fā)放后，要深入借款農(nóng)戶，了解農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和貸款的真實使用情況，確保貸款按規(guī)定用途和要求使用。（四）切實加強信貸隊伍建設(shè)，確保農(nóng)戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展。四、農(nóng)戶小額信用貸款的防范措施（一）建立風(fēng)險補償機制。（三）嚴格落實信貸分級審批責(zé)任制，嚴格審貸分離，嚴把貸時審查關(guān)。（五）加強員工的職業(yè)道德教育，樹立良好的行業(yè)形象。第二篇：農(nóng)戶小額信用貸款[推薦]農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額貸款存在問題及對策農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村信用社為了提高農(nóng)村信用合作社信貸服務(wù)水平，加大支農(nóng)信貸投入，簡化信用貸款手續(xù)，更好的發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的作用而開辦的基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的貸款。目前我國社會經(jīng)濟發(fā)展仍處于社會主義初級階段,以農(nóng)戶家庭經(jīng)營為基礎(chǔ)的生產(chǎn)方式還將長期存在下去。一、小額信貸之利農(nóng)戶小額貸款是近幾年在農(nóng)信社廣泛開展的一種信貸業(yè)務(wù),但就我國現(xiàn)在的金融市場情況看,小額農(nóng)貸還處在一個發(fā)展的階段。一、存在的主要問題農(nóng)戶小額信用貸款金額小限制了其發(fā)展。貸款期限不盡合理。貸款期限的單一化就加重了農(nóng)戶