【正文】 、違規(guī)問題，進行分析，并對風險進行評估監(jiān)測，以最大程度的預防、化解風險。2014年，本行將按計劃依次做好制度梳理、崗位分解、崗職確定等工作，為建立全面風險管理體系打下基礎(chǔ)，并探索建立完善的績效考核體制。按時按質(zhì)完成工作。具體計劃如下：持續(xù)做好制度梳理工作。由于沒有一套現(xiàn)實檢驗的流程，無法真正預測出在面對金融危機中，本行具備的風險抵御能力。目前本行對于風險的管控，特別是風險的識別和計量，主要依靠人工監(jiān)測、排查，還處于探索中，有待進一步提高。各商業(yè)銀行都處在不斷的摸索之中，至今也沒有一條完全成形的道路。但合規(guī)工作有其自身的特點，在實際開展過程中也面臨著一系困難。在取得批準開業(yè)和準許各項業(yè)務(wù)辦理辦理的的批復后，本行又組織人員選撥，為該支行配備了足夠的管理人員和普通職工。本行在戰(zhàn)略角度出發(fā)，進一步發(fā)展壯大，并更好的為經(jīng)濟發(fā)展貢獻力量，行領(lǐng)導經(jīng)過反復討論研究，決定新設(shè)立1個營業(yè)機構(gòu)。2013年，本行在開辦新業(yè)務(wù)、推出新產(chǎn)品前，能做到充分市場調(diào)研和細致的風險評估，并做到了制度先行。本行年終效益考核時，將根據(jù)每位員工的違規(guī)積分臺賬，按文件精神，給予相應(yīng)折扣兌現(xiàn)。對于發(fā)生案件的責任人，將按文件精神，給予相應(yīng)扣發(fā)效益工資處罰。2013年11月至12月，合規(guī)與風險管理部牽頭，組織各條線部門，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，對全行的標準行社創(chuàng)建工作進行驗收，并根據(jù)《關(guān)于印發(fā)的通知》文件精神，將驗收結(jié)果帶入員工年終效益工資考資中。（十一）風險管理成效的考核情況。三個系統(tǒng)監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，均及時反饋至各主管部門，對于違規(guī)人員給予通報批評或罰款等處罰。目前三個系統(tǒng)均正常運轉(zhuǎn)。（十）遠程授權(quán)、事后監(jiān)督、對賬系統(tǒng)及遠程監(jiān)控系統(tǒng)運行情況。本行通過制定《關(guān)于印發(fā)的通知》文、《關(guān)于印發(fā)的通知》以及之前的相關(guān)授權(quán)文件，對本行前臺操作業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及信貸業(yè)務(wù)等授權(quán)行為進行了統(tǒng)一規(guī)范。（九）授權(quán)控制機制建設(shè)和運行情況。適時預警、注重預防，構(gòu)筑案件防火墻。審計稽核部協(xié)調(diào)相關(guān)部門，采取開展全面檢查、專項檢查、突擊檢查、非現(xiàn)場檢查等有效靈活的方式，對基層營業(yè)網(wǎng)點和人員進行全方位、多角度的排查。組織定期學習和風險排查。完善制度流程，從源頭防堵案件。本行近年來未發(fā)生過任何案件，2013年，本行仍繼續(xù)加強案防管控，主要從以下幾個方面進行：層層簽訂責任書，明確案防責任。2013年末，本行不良貸款余額為萬元,不良率為。通過雙重獎勵措施促進全員對不良貸款及表外不良貸款清收工作。設(shè)臵對長期沉淀不良貸款收回獎勵，促進不良貸款及表外不良貸款清收。加強大額貸款風險監(jiān)測制度，按月發(fā)布大額貸款信用風險監(jiān)測表，跟蹤監(jiān)測大額貸款信用風險處臵結(jié)果，落實大額貸款風險化解、處臵措施。積極扎實開展不良貸款摸底清理工作。本行作為“立足三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)”的地方性中小金融機構(gòu)，主要的風險點仍為信用風險。在年底計算效益工資時，將根據(jù)違規(guī)系統(tǒng)中錄入的員工違規(guī)分數(shù)給予相應(yīng)的折扣兌現(xiàn)。（六）違規(guī)積分制度的貫徹落實情況。本行還聘請專門的法律顧問，對法律事務(wù)、制度合同的合法性進一步給予審查。（五）合規(guī)審核工作開展情況。2013年末，本行的資本充足率達,一級資本充足率達，并且全年連續(xù)四個季度均達到監(jiān)管要求。為進一步加強對資本的管理，本行還對資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率在法定值的基礎(chǔ)上，設(shè)定了觸發(fā)值和目標值，并建立了《銀行股份有限公司監(jiān)管指標層級突破處臵、糾正和恢復預案》。2012年年底，本行既已按銀監(jiān)部門要求，對本行的資本情況按新的資本管理辦法進行管理。2013年，全行各類檢查及日常監(jiān)督涉及的違規(guī)問題共處罰人，罰款共萬元。根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一布臵，本行按季落實風險排查及合規(guī)檢查的各項工作，相關(guān)條線部門分別組織了排查小組，按照《風險排查工作實施方案》的規(guī)定，在各自的排查范圍內(nèi)對全行開展了排查工作，排查結(jié)果顯示本行各項業(yè)務(wù)開展能夠較好的符合相關(guān)制度及內(nèi)控規(guī)定。加大各類風險排查的范圍和力度，特別是對貸款集中度、擔保公司擔保貸款、貸款新規(guī)等執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查力度，通過采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場，定期和突擊檢查相結(jié)合的方式，對業(yè)務(wù)操作流程和合規(guī)風險隱患進行排查，切實堵塞操作漏洞，防范風險。結(jié)合本行“流程銀行”建設(shè)，梳理和完善規(guī)章制度，建立業(yè)務(wù)合規(guī)操作機制，提高業(yè)務(wù)合規(guī)操作水平。領(lǐng)導小組制定了活動實施方案和工作計劃表，明確了活動目標和步驟，逐級召開動員大會，進行深入的思想發(fā)動，全面部署工作目標、落實措施和要求，在全行上下營造了濃厚的合規(guī)文化氛圍，倡導人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念。為進一步促進合規(guī)建設(shè)，有效管控經(jīng)營管理過程中的風險點，確保本行各項經(jīng)營管理工作穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《監(jiān)管分局關(guān)于開展銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)年活動的通知》文件要求，本行領(lǐng)導高度重視，積極推進合規(guī)建設(shè)年”的各項工作，成立了以董事長為組長、各部門經(jīng)理為成員的“合規(guī)建設(shè)年”活動領(lǐng)導小組，負責指導和推動全行“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展，并對各支行“合規(guī)建設(shè)年”活動開展情況進行監(jiān)督。至此本行已初步建立了全面風險管理機制，并且各責任人員均能正常履職。合規(guī)與風險管理部門制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，組織各個部門梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評價內(nèi)部各項政策、程序和操作的合規(guī)性，適時修訂合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準則，對本單位合規(guī)風險進行識別、監(jiān)測和報告；保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報告合規(guī)風險管理事項，及時反饋意見和建議；堅持內(nèi)控優(yōu)先,梳理和健全內(nèi)控制度，全面推進合規(guī)文化建設(shè),促進依法合規(guī)經(jīng)營；指導并驗收標準行社建設(shè)；負責組織對全行員工遵紀守法、合規(guī)性的宣傳和教育。截至2013年末，全行在崗職工 人，總行設(shè)臵相關(guān)部門個，設(shè)臵前臺營業(yè)網(wǎng)點個，其中：總行營業(yè)部個，一級支行個，二級支行個，共設(shè)臵個崗位，各崗位能做到互相補充與監(jiān)督，整體風險控制機制基本健全，風險控制能力較好。全行通過完善組織架構(gòu)，開展“合規(guī)建設(shè)年”活動、各類風險排查活動以及標準行社創(chuàng)建活動,實施新資本管理協(xié)議，持續(xù)各類風險監(jiān)測管控，以及流程銀行建設(shè)等工作，使本行各項基礎(chǔ)工作得到進一步夯實，風險管控制能力持續(xù)提升；切實加強了合規(guī)風險管理，推動合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。第一篇：2013年度合規(guī)與風險管理報告12013年度合規(guī)與風險管理報告2013年度，銀行（以下簡稱“本行”）在銀監(jiān)局等上級部門的指導下，在行領(lǐng)導的領(lǐng)導下，在全行員工的共同努力下，堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念和風險防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，開展合規(guī)與風險管理工作?，F(xiàn)將本行的合規(guī)與風險管理工作報告如下：一、2013年合規(guī)與風險管理工作開展情況的總體評價 今年以來，本行按照有關(guān)合規(guī)風險管理文件精神和部署，狠抓各項措施的制定和落實，努力營造“安全就是效益、違規(guī)就是風險、規(guī)范就是形象”的良好內(nèi)控文化氛圍。二、2013年合規(guī)與風險管理工作成效（一）風險管理組織體系的建設(shè)情況目前，本行組織架構(gòu)已基本清晰：董事會下設(shè)提名與薪酬委員會、風險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會，監(jiān)事會下設(shè)審計委員會，經(jīng)營管理層、部門、營業(yè)網(wǎng)點協(xié)同經(jīng)營管理，各項工作有效開展。本行設(shè)臵了前中后臺、合規(guī)與風險管理部和稽核部三道防線，合規(guī)與風險管理部門作為第二道防線，獨立于業(yè)務(wù)條線，能夠切實做到風險有效隔離，起到風險管控的作用。本行還在全行范圍內(nèi)共設(shè)臵了19名合規(guī)督導員，對各營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，按期進行檢查和輔導，由合規(guī)與風險管理部進行管理。（二）“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展情況。本行主要通過以下措施開展此項工作。通過“合規(guī)建設(shè)年”活動，加強教育培訓，今年應(yīng)用“流程合規(guī)風險管理系統(tǒng)”組織合規(guī)培訓測試次，參加人數(shù)達人次，通過合規(guī)測試活動，努力傳導合規(guī)知識，員工對合規(guī)知識有了全新和充分的認識和了解，提高合規(guī)經(jīng)營管理的能力，進一步認識業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)和合規(guī)風險隱患，對業(yè)務(wù)發(fā)展和風險防控意義重大。特別是針對案件多發(fā)領(lǐng)域、風險隱患環(huán)節(jié)制定切實可行的規(guī)章制度，明晰責任分工，以制度約束行為，推進流程銀行建設(shè)。（三）風險排查及合規(guī)檢查開展情況。對排查中發(fā)現(xiàn)的問題或隱患，本行要求相關(guān)責任單位、責任人，限期整改到位，并對責任人進行經(jīng)濟處罰和通報批評。（四）《商業(yè)銀行資本管理辦法》的貫徹落實情況。本行派專人分別參加銀監(jiān)局、省聯(lián)社關(guān)于新資本管理辦法實施的培訓，并上報了本行的資本管理規(guī)劃。2013年，本行組建行，為滿足資產(chǎn)的進一步擴張對資本的要求，本行實行了增資擴股億元，并通過努力經(jīng)營，凈利潤達萬元，增加了一級資本；同時本行還通過逐步調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，特別是貸款結(jié)構(gòu)和同業(yè)債權(quán)的結(jié)構(gòu)，來進一步減少信用加權(quán)風險資產(chǎn)。為了使本行員工均能了解新資本管理辦法，本行除派專人參加上級部門的培訓外，還借助合規(guī)測試系統(tǒng)平臺，對員工進行了測試。本行合規(guī)與風險管理部能夠按照制度的要求，認真履行合同、制度的審查職責，依法做好合規(guī)審查工作，預防和減少可能產(chǎn)生的糾紛。2013年，本行共審查制度及操作流程共份，合同共份。為進一步督促員工的合規(guī)操作，增強員工合規(guī)意識，本行制定了《關(guān)于印發(fā)的通知》、《關(guān)于印發(fā)的通知》和《關(guān)于印發(fā)的通知》文，對員工違規(guī)積分的管理、違規(guī)系統(tǒng)的運用、各類違規(guī)問題的處罰標準和違規(guī)積分均做了明確要求，要求全行組織學習，并要求各部門在檢查中，包括事后監(jiān)督等的日常監(jiān)督中，發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)問題，一律按規(guī)定給予處罰并錄入違規(guī)系統(tǒng)。（七）信用風險的主要管控措施。為確保信用風險得到有效控制，保持信貸資產(chǎn)良好質(zhì)量，本行采取的主要舉措有：加強對表內(nèi)逾期90天以上貸款余額監(jiān)測及目標管理，及時化解新增不良貸款。本行于2013年7月起再次開展了存量貸款全面摸底核查清理，由總行統(tǒng)一組織領(lǐng)導，制定方案，徹底摸清“家底”，同時外核工作中的不良貸款清收。加大對新增不良貸款責任人認定及清收力度，重點是對大額新增不良貸款清收，通過依法起訴等方式處臵抵質(zhì)押物，加強對抵質(zhì)押大額不良貸款清收力度?？傂?013年效益工資考核指標中，專門設(shè)臵對沉淀已久的不良貸款獎勵政策，做到“誰清收，誰獎勵”；同時還設(shè)臵表外不良貸款收回獎勵辦法，根據(jù)收回表外不良貸款本息按比例獎勵清收人。加強對貸款分類準確性現(xiàn)場檢查，扎實開展隱性不良貸款處臵工作，真實反映不良貸款風險。（八）案件風險的主要管控措施。年初董事長與各支行行長、部門經(jīng)理簽訂《銀行案件風險防控責任書》，各支行行長、部門經(jīng)理與每位員工簽訂《銀行案件風險防控責任狀》，實行層層負責制，使得案件防控工作深入到基層，落實到每一個人。本行按照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”原則，并結(jié)合流程銀行建設(shè)，對各類制度進行了梳理、完善。本行按季開展案件防控工作會議，對各支行存在問題進行認真剖析，及時制定整改措施并督促各項工作落實，防堵案件風險。今年以來共開展各項檢查22項，有效堵塞案件風險，清除風險隱患。如本行實施了員工行為排查、“員工參與非法集資” 排查、會員卡專項清退活動以及高管人員履職審計稽核等各類舉措。2013年，本行成立了遠程集中授權(quán)中心，通過前臺柜員對需授權(quán)的業(yè)務(wù)收集資料并通過網(wǎng)絡(luò)傳輸至授權(quán)中心，隨機分配給授權(quán)人員進行授權(quán)，實現(xiàn)了授權(quán)的獨立性。通過全年的風險排查及專項檢查中，至今未發(fā)現(xiàn)存在越權(quán)行為的情況。本