【正文】 要素：合規(guī)政策 、 合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源 、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程 、 合規(guī)培訓(xùn)與教育制度 。其間，在丁志宏的策劃安排下，和會(huì)計(jì)主管從 1995年 3月至 2022年 6月期間，將吸收到的 經(jīng)營(yíng)，違法放貸款 371筆，合計(jì)金額為 。（經(jīng)營(yíng)外事項(xiàng)也可能違規(guī)） (3)行長(zhǎng)拿 “ 賬外經(jīng)營(yíng) ” 。 （未按外規(guī)建立內(nèi)規(guī) /內(nèi)外規(guī)普遍得不到遵守） （ 2)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行天門支行某分理處拒不履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，造成被告將銀行賬號(hào)上的存款成功轉(zhuǎn)移。 法律制裁 監(jiān)管處罰 重大財(cái)務(wù)損失 風(fēng)險(xiǎn) 后果 聲譽(yù)損失 9 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 相關(guān)素材： （ 1） 《 2022年中國(guó)反洗錢報(bào)告 》 顯示， 2022年人民銀行對(duì) 4533家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，全年共處罰金融機(jī)構(gòu) 350家。 這起案件不僅給該銀行帶來(lái)了巨額經(jīng)濟(jì)損失，也使其蒙受了巨大的聲譽(yù)損失，相關(guān)責(zé)任人員支行行長(zhǎng)，副行長(zhǎng)、主管信貸的正副經(jīng)理等 8人正在接受司法機(jī)關(guān)的調(diào)查，等待他們的將是法律的嚴(yán)懲，該銀行行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)均因此被免職或改選。至 2022年 2月末案發(fā)時(shí)，華鼎公司涉嫌按揭詐騙的總金額已達(dá)到 。在操作過(guò)程中，作為擔(dān)保人的華鼎擔(dān)保公司實(shí)際扮演了雙重角色：一方面通過(guò)盜用他人身份證，偽造大量虛假信息，虛假購(gòu)買房產(chǎn)，制造虛假申貸材料向北京某銀行申請(qǐng)貸款；另一方面作為保證人與銀行簽訂保證合同，為虛假貸款提供保證。 4 5 合規(guī)：是指本行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律法規(guī) 、 規(guī)則 、行為準(zhǔn)則相一致 。企業(yè)文化現(xiàn)象都是 以人為載體 的現(xiàn)象，而不是以 物質(zhì)為中心 的現(xiàn)象，由一個(gè)企業(yè)的全體成員共同接受，普遍享用，而不是企業(yè)某些人特有，并且是企業(yè)發(fā)展過(guò)程中逐漸積累形成的。它是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，伴隨著自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展而 逐步 形成和 確立 并深深植根于企業(yè)每一個(gè)成員頭腦中的獨(dú)特的精神成果和思想觀念。1 合 規(guī) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 2022年月 2 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 第三講 如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 提 綱 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 3 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 一、合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基本概念 二、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方法 三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工具 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 關(guān)于“企業(yè)文化” 自 20世紀(jì) 80年代 ,， “ 企業(yè)文化 ” 這一概念從日本、美國(guó)引入我國(guó)，到底什么是企業(yè)文化？員工頻繁的文化娛樂(lè)活動(dòng)；一組有氣勢(shì)、且放之四海皆可用的標(biāo)語(yǔ)口號(hào)；爭(zhēng)得幾塊銅牌，并不是是我們建設(shè)企業(yè)文化的全部?jī)?nèi)容。 企業(yè)文化就是 企業(yè)信奉并附諸于實(shí)踐的價(jià)值理念 （審慎經(jīng)營(yíng)原則和價(jià)值觀）， 真正實(shí)行是關(guān)鍵。 企業(yè)文化包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)觀念、企業(yè)精神、價(jià)值觀念、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)范、企業(yè)形象以及全體員工對(duì)企業(yè)的責(zé)任感、榮譽(yù)感等。 企業(yè)文化是象征的、整體的、惟一的、穩(wěn)定的、難于改變的。 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 銀行內(nèi)部的制度、辦法、細(xì)則和流程等 狹義的法律法規(guī) 監(jiān)管部門及其他有權(quán)機(jī)關(guān)制定的規(guī)章、規(guī)則及準(zhǔn)則 市場(chǎng)公約 , 行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)守則 “規(guī)” 一、基本概念 6 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 內(nèi)外勾結(jié) ,利用假按揭騙貸的北京某銀行案件 【 案情 】 ： 2022年初，北京華鼎擔(dān)保公司與北京某支行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，由華鼎公司為該支行個(gè)人二手房按揭貸款提供擔(dān)保。該支行在審核貸款的 形式要件 后即審批放款，貸款資金最后均直接或間接轉(zhuǎn)入華鼎公司賬戶。 7 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 【 分析 】 ： 這起涉及 ，是典型的銀行內(nèi)外勾結(jié)案件，作案方法非常簡(jiǎn)單，利用虛假借款人、虛假購(gòu)房合同、虛假信息、虛假擔(dān)保，頻繁作案，金額巨大，從開(kāi)始到案發(fā)，持續(xù)操作了兩年多的時(shí)間。 貸前調(diào)查 貸中審批 貸后管理 擔(dān)保管理 內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督 違規(guī)環(huán)節(jié) 商業(yè)銀行法、合同法、擔(dān)保法等法律 《 個(gè)人住房貸款管理辦法 》 等規(guī)章制度 《 商業(yè)銀行授信工作盡職指引 》 、 《 商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 等監(jiān)管指引 銀行內(nèi)相關(guān)制度，例如我行有 《 徽商銀行授信盡職調(diào)查工作規(guī)范 》 《 徽商銀行貸款擔(dān)保管理暫行辦法 》 及面談、面簽要求等 8 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 基本概念 ?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)： 定義：是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律 、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁 、 監(jiān)管處罰 、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn) 。在被處罰金融機(jī)構(gòu)中，347家涉及未按規(guī)定識(shí)別客戶身份或是未按規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易，其余 3家涉及未按規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制。法院作出對(duì)該銀行分理處處以罰款 30萬(wàn)元決定。上世紀(jì) 90年代，因兩家金融機(jī)構(gòu)合并，從信用社轉(zhuǎn)到蘭州市商業(yè)銀行一支行任負(fù)責(zé)人。截至 2022年 12月，尚有 14戶貸款 3億余元未能收回，給商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。 11 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 二、管理方法 制定本行的合規(guī)政策、確立合規(guī)理念 目標(biāo) ：有效 識(shí)別和管理 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全與本行經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 管理體系 和機(jī)制， 確保 本行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理行為與法律法規(guī)、規(guī)則、行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)并非僅僅是合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員的責(zé)任，而是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有員工的共同責(zé)任。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級(jí)管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。文化的建立首先要看高層持續(xù)倡導(dǎo)的是什么，一個(gè)錯(cuò)誤的導(dǎo)向往往會(huì)造成大面積不合規(guī)。 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 二、管理方法 政策 確立的合規(guī)基調(diào)。合規(guī)是全體員工的主動(dòng)、自覺(jué)地意識(shí)，而不是應(yīng)付檢查、表面合規(guī)的權(quán)益之計(jì)。每一項(xiàng)業(yè)務(wù)行為都應(yīng)該想想什么是正確的，規(guī)定和要求是什么？（與審計(jì)的區(qū)別） 合規(guī)抑制風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造價(jià)值： 通過(guò)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，避免處罰和損失，從另一個(gè)方面看它就是創(chuàng)造了價(jià)值；對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)論證、揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出控制措施和方案，保證我行各項(xiàng)各項(xiàng)金融創(chuàng)新的合法、合規(guī)也可創(chuàng)造價(jià)值。業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)遵循合規(guī)要求，合規(guī)管理促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。文化決定著企業(yè)、團(tuán)隊(duì)和員工的具體行為，管理者和員工如果對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部有章不循的現(xiàn)象視而不見(jiàn)，非但不予以制止，甚至還同流合污，這家機(jī)構(gòu)的管理一定不會(huì)好，很容易導(dǎo)致重大違規(guī)事件甚至違法案件。 13 14 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 二、管理方法 合規(guī)指南和員工培訓(xùn) （ 1）建立本行系統(tǒng)的基本制度和辦法 （ 2）制定與之配套的實(shí)施細(xì)則和操作手冊(cè) （保持 穩(wěn)定性） （ 3）明確對(duì)員工的行為規(guī)范要求