【正文】 引導(dǎo)，讓大家自覺遵規(guī)守紀(jì)，遠(yuǎn)離違法違規(guī)。從全省農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀來看，案件風(fēng)險(xiǎn)居高不下，直接影響和制約著農(nóng)村信用社的健康快速發(fā)展。同時(shí)，合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理，也有利于在社會(huì)上和公眾中樹立農(nóng)村信用社的良好形象。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。其次，培育合規(guī)文化是農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展的有力保證。農(nóng)村信用社由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都有較大差距，以人情、經(jīng)驗(yàn)和習(xí)慣代替制度的問題比較普遍，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。首先，培育合規(guī)文化是對(duì)金融企業(yè)的必然要求。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的環(huán)境。合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，合規(guī)文化的形成有助于農(nóng)信社加快改革發(fā)展，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力，防范一切風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從根本上實(shí)現(xiàn)上述五個(gè)方面的突破，才能進(jìn)一步增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保全社健康穩(wěn)步發(fā)展。第三，基層單位要積極主動(dòng)地加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)研究，及時(shí)向上級(jí)行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級(jí)行形成一個(gè)協(xié)調(diào)互動(dòng)的反饋機(jī)制，及早發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患，為全社風(fēng)險(xiǎn)防控提供決策依據(jù)。在內(nèi)部控制的過程中，既要重視對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目和產(chǎn)品的監(jiān)督，也要注重對(duì)全局系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的甄別。銀行不可能回避風(fēng)險(xiǎn)，能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險(xiǎn)，如何為控制風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)的保障。除客戶故意或外部不可抗力的因素以外，各級(jí)管理人員和客戶經(jīng)理在職期間出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，除進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究外，應(yīng)當(dāng)按照比例扣除一定的保證金。對(duì)造成資產(chǎn)損失的責(zé)任人，實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定和追究，對(duì)工作懈怠、制度執(zhí)行不認(rèn)真、監(jiān)管不到位、管理不盡責(zé)的人員，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅懲處，同時(shí)上移責(zé)任追究的層次，并按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)有關(guān)責(zé)任人作出嚴(yán)肅處理。對(duì)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，并嚴(yán)格實(shí)施以一線崗位雙人、雙制、雙責(zé)為基礎(chǔ)的自我控制，相關(guān)部門、相關(guān)崗位之間相互監(jiān)督制約，財(cái)會(huì)部門對(duì)各崗位、各單位的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面監(jiān)督反饋三個(gè)層次的監(jiān)督約束。首先，應(yīng)強(qiáng)化制衡機(jī)制。商業(yè)銀行經(jīng)營的是風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)，任何心慈手軟都是管理的大忌。要按照“完善一套標(biāo)準(zhǔn)”、“建立一個(gè)體系”、“培養(yǎng)一支隊(duì)伍”的要求，在梳理流程、理清風(fēng)險(xiǎn)隱患的基礎(chǔ)上，加快全社現(xiàn)代經(jīng)營管理理念和先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的提升與新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的形成。三、在建立新的風(fēng)險(xiǎn)防范模式上有所突破。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制上，針對(duì)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是人為因素造成的現(xiàn)實(shí)情況，將控制的重點(diǎn)放在操作風(fēng)險(xiǎn)的防范上。風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個(gè)經(jīng)營活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工，涵蓋了表內(nèi)外、本外幣等全部資產(chǎn)和各項(xiàng)工作。二、在健全內(nèi)部控制體系上實(shí)現(xiàn)突破。另一方面，需要有價(jià)值觀念的引導(dǎo)、職業(yè)教育的基礎(chǔ)和制度規(guī)范的約束，在讓干部員工充分認(rèn)識(shí)和理解風(fēng)險(xiǎn)防范重要性的同時(shí)，使之盡快成為全社上下普遍認(rèn)同、共同遵守的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。一、在培育和構(gòu)建合規(guī)文化上實(shí)現(xiàn)突破。第一篇：合規(guī)經(jīng)營1“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”心得體會(huì)近期，全省農(nóng)信社開展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，是全面落實(shí)基礎(chǔ)管理工程，防范控制風(fēng)險(xiǎn)的又一重大舉措。通過自學(xué)和集中學(xué)習(xí)有關(guān)制度和材料，結(jié)合工作實(shí)際，使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到，提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力，必須在五個(gè)方面實(shí)現(xiàn)突破。良好合規(guī)文化的形成，一方面有賴于全社員工素質(zhì)的提高，風(fēng)險(xiǎn)防范除了要求員工應(yīng)該具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)以外，還應(yīng)具有良好的思想及道德品質(zhì)。當(dāng)前合規(guī)文化的建設(shè)，應(yīng)著重在職業(yè)教育和制度規(guī)范兩個(gè)方面有所創(chuàng)新和突破，應(yīng)定期對(duì)一線所有員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制原則、理念、制度和方法的培訓(xùn)，從而不斷強(qiáng)化員工的文化意識(shí)，逐步使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險(xiǎn)的又一道防線。風(fēng)險(xiǎn)防范工作的一個(gè)顯著變化就是由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)防范并舉，組織流程與技術(shù)手段并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)防范模式。為此，在內(nèi)控思路上，應(yīng)體現(xiàn)“過程方法”的原則，由過去以傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分類為防范對(duì)象，轉(zhuǎn)變?yōu)橐赃^程為控制對(duì)象。通過建立和完善考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)層層分解到每一個(gè)機(jī)構(gòu)、每一個(gè)部門和每位員工，確保每個(gè)經(jīng)營產(chǎn)品都有固定的經(jīng)營流程和操作規(guī)范，各個(gè)經(jīng)營環(huán)節(jié)和崗位都有明確的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)。要重視借鑒和引入其它股份制商業(yè)銀行的管理方法和經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用先進(jìn)的管理技術(shù)，改進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量，提高基礎(chǔ)管理的精細(xì)化和科學(xué)化水平，建立持續(xù)改進(jìn)的管理平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)。四、在建立健全激勵(lì)約束機(jī)制方面實(shí)現(xiàn)突破。在國有商業(yè)銀行不良貸款和風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然大量存在的情況下，必須有一個(gè)嚴(yán)格、公正、客觀的激勵(lì)約束制度。要在審批、經(jīng)營、監(jiān)控這三個(gè)環(huán)節(jié)和每條經(jīng)營線上建立起一個(gè)職責(zé)分明、相互制衡的責(zé)任體系，制定并落實(shí)各個(gè)崗位從業(yè)人員的管理標(biāo)準(zhǔn)和考核