【正文】 7年7月6日印發(fā) 錄入：李臘梅 校對：任定明（共印220份）第二篇：流動資金貸款管理暫行辦法流動資金貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)流動資金貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。主題詞：信貸管理 流動資金貸款 暫行辦法 通知 分送：省政府，四川銀監(jiān)局，人行成都分行，省政府財辦。第三十條 本辦法由四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。第二十八條 分期還款方式主要適用于一般流動資金貸款。（四）分期還款實行按天計息，按月結(jié)息。（二）貸款人應(yīng)與借款人簽訂結(jié)算賬戶監(jiān)管協(xié)議。第八章 分期還款的規(guī)定第二十七條 分期還款方式是為了適應(yīng)不同客戶的需求，降低貸款到期時集中還貸的壓力而設(shè)定的一種還款方式。第二十五條 不良流動資金貸款的管理按照《四川省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）固定資產(chǎn)投資項目流動資金貸款中有無發(fā)生挪用、改變貸款用途的情況，有無發(fā)生不利于履行合同的事件。第七章 貸后管理第二十三條 流動資金貸款的貸后檢查、風(fēng)險預(yù)警、本息收回、展期、借新還舊，除按照《四川省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》執(zhí)行外，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾個方面：（一）流動資金占有和存貨是否合理、正常。審批按照授權(quán)權(quán)限辦理，嚴(yán)禁化整為零、超權(quán)限發(fā)放。第六章 審查、審批與發(fā)放第二十條 流動資金貸款審查的內(nèi)容和程序按照《四川省農(nóng)村信用社公司類信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。除按照《四川省農(nóng)村信用社公司類信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》規(guī)定內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：（一）借款用途的合法、合規(guī)性及還款來源的可靠性；（二）借款人財務(wù)狀況的真實性；（三）與借款用途一致的貿(mào)易或交易行為的真實性和合法性。第十七條 經(jīng)資格審查和對貸款申報資料初審，對符合流動資金貸款政策和基本條件的，應(yīng)確定兩名信貸人員進(jìn)行貸前調(diào)查。第十六條 貸款受理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款申請人提供的借款申請書及相關(guān)資料對其主體資格進(jìn)行審查。流動資金貸款可采取到期一次歸還和分期歸還兩種還款方式。第十三條 流動資金貸款的利率檔次、利率浮動、計息方法、結(jié)息時間及加、罰息等按中國人民銀行和農(nóng)村信用社的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條 貸款期限的確定（一）一般流動資金貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人的資金營運(yùn)狀況而確定，最長不得超過三年（含）。第四章 金額、期限、利率與還款方式第十一條 貸款金額的確定（一）一般流動資金貸款金額應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)、發(fā)展規(guī)劃和流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期等因素而確定。第九條 申請一般流動資金貸款的借款人應(yīng)具備的基本條件：（一）從事的經(jīng)營活動合規(guī)、合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展規(guī)劃要求；（二）持有經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)年檢合格的《營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人證書》，特殊行業(yè)須有權(quán)機(jī)關(guān)核發(fā)的從業(yè)許可證，并在稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理了稅務(wù)登記證；（三）持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的《貸款卡》，以及技術(shù)質(zhì)量監(jiān)督部門頒發(fā)的經(jīng)過年審的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》；（四）在農(nóng)村信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；（五）有符合規(guī)定比例的資本金和資產(chǎn)負(fù)債率；（六）實行公司制的企業(yè)法人申請貸款必須符合公司章程，且具有董事(股東)會授權(quán)或決議；（七）有良好的信用記錄，生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有按期還本付息的能力；（八）對不符合信用貸款條件的，應(yīng)按規(guī)定提供擔(dān)保；（九）農(nóng)村信用社要求的其他條件。第三章 貸款對象與條件第八條 貸款對象。（二）固定資產(chǎn)投資項目流動資金貸款。第七條 流動資金貸款按借款用途可分為：（一）一般流動資金貸款。（二）中期流動資金貸款。第六條 流動資金貸款按期限可分為：（一）短期流動資金貸款。其程序為：客戶申請與受理→調(diào)查→審查→審批→貸款發(fā)放→貸后管理。第三條 流動資金貸款納入客戶統(tǒng)一授信管理，根據(jù)借款人的實際需求在授信額度內(nèi)發(fā)放。第一篇：四川省農(nóng)村信用社流動資金貸款管理暫行辦法四川省農(nóng)村信用社流動資金貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范流動資金貸款管理，有效防范信貸風(fēng)險，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，制定本辦法。第二條 本辦法所稱流動資金貸款是指四川省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）為借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要而發(fā)放的具有固定期限的人民幣貸款。第四條 流動資金貸款執(zhí)行《四川省農(nóng)村信用社公司類信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》規(guī)定的業(yè)務(wù)流程。第二章 貸款種類第五條 流動資金貸款按借款人所在行業(yè)可分為工業(yè)企業(yè)流動資金貸款、商業(yè)企業(yè)流動資金貸款、服務(wù)業(yè)流動資金貸款、公共業(yè)流動資金貸款、農(nóng)業(yè)流動資金貸款、建筑業(yè)流動資金貸款等。指借款期限在一年（含）以內(nèi)的貸款。指借款期限為一年至三年（含）的貸款。用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中為耗用或銷售而儲存的各類存貨、季節(jié)性物資儲備等生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)性、經(jīng)常占用性或臨時資金需求。用于固定資產(chǎn)投資項目的臨時資金需求。經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。第十條 申請固定資產(chǎn)投資項目流動資金貸款的借款人除具備申請一般流動資金貸款的基本條件外，還應(yīng)滿足：（一）還款來源是已確定用于該項目的資金，且一年內(nèi)到位；（二）如果是在建固定資產(chǎn)投資項目，必須是已經(jīng)農(nóng)村信用社審批同意發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的項目，開工報告已經(jīng)國家有權(quán)部門審批（如有）或分年投資計劃已經(jīng)農(nóng)村信用社認(rèn)可，以前年度投資計劃已完成，且項目資金和建設(shè)進(jìn)程正常。（二）固定資產(chǎn)投資項目流動資金貸款金額應(yīng)根據(jù)客戶需求，按照具體貸款用途和還款資金來源而確定。（二）固定資產(chǎn)投資項目流動資金貸款期限最長不得超過一年（含），到期后不得展期，且不得超過該項目資金到位的期限。第十四條 還款方式。第五章 受理與調(diào)查第十五條 縣級聯(lián)社客戶部門及基層農(nóng)村信用社均可受理客戶流動資金貸款申請。對符合貸款主體資格的，應(yīng)按照《四川省農(nóng)村信用社公司類信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定，要求借款申請人提供客戶基本資料、信貸業(yè)務(wù)資料和擔(dān)保資料。第十八條 調(diào)查內(nèi)容。第十九條 調(diào)查人員根據(jù)收集的資料和調(diào)查信息進(jìn)行分析與研究，形成客觀、實際、公正的結(jié)論，撰寫調(diào)查報告。第二十一條 流動資金貸款的審批按照《四川省農(nóng)村信用社公司類信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》、《四川省農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社信貸審批委員會操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 流動資金貸款的發(fā)放按照《四川省農(nóng)村信用社公司類信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）有無擠占、挪用一般性流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資，房地產(chǎn)炒作和購買有價證券等。第二十四條 流動資金貸款的風(fēng)險分類按照《四川省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施暫行辦法》的規(guī)定執(zhí)行。第二十六條 流動資金貸款的檔案管理按照《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（一）貸款人和借款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)的實際情況，合理確定分期歸還貸款本息的時間和金額，并在借款合同中明確約定。（三）分期還款按借款合同期限確定貸款利率，如在約定還款日借款人未按合同約定金額還款，貸款人應(yīng)按照逾期貸款利率對違約金額加收利息。（五）借款人應(yīng)于借款合同約定還款日的前一個工作日，將約定還款金額（本金與利息）足額劃入貸款人監(jiān)管的結(jié)算賬戶，并在借款合同中約定授權(quán)貸款人在約定還款日從結(jié)算賬戶中扣收貸款本息。第九章 附 則第二十九條 各市、縣級聯(lián)社可結(jié)合實際制訂實施細(xì)則。第三十一條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。省聯(lián)社各處室（中心）。第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸款人）經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。第四條 貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第六條 貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。第八條 貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競爭和突擊放貸。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款第十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。第十三條 貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。第三章 風(fēng)險評價與審批第十四條 貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機(jī)制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。第十六條 貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運(yùn)資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。第四章 合同簽訂第十八條 貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。第二十條 前條所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：（四）借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料第二十一條 貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（三）進(jìn)行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)第二十二條 貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：（一）未按約（六）違反借款合同約定的其他情形的。第二十四條 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。第二十六條 具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：第二十七條