【正文】 美元以上。例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、。A 團(tuán)結(jié)合作 B 尊重同事 C 相互監(jiān)督 D 同業(yè)競爭例題：關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是()A 客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。行政監(jiān)管措施與行政處罰。A 忠于職守 B 勤勉盡責(zé) C 客戶至上 D(熟知業(yè)務(wù))(3)從業(yè)人員與同事：團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)(4)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：忠于職守(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者例題：小李剛進(jìn)銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅(jiān)持的原則是()A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產(chǎn)品保護(hù)從業(yè)人員的限制性條款對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解。A 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計(jì)意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況D 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E 涉及法律訴訟情況2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識點(diǎn)：合規(guī)性管理一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理從業(yè)人員的基本構(gòu)成(1)個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員顧問：提建議綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)綜合理財(cái)中，要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分開。其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。(6)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。(4)建立分析、審核與報(bào)告制度，積極與監(jiān)管部門溝通。三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)(1)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)(2)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求：(2)應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力。B 罰金處罰C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人。例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正。建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人。關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下個(gè)季度的第一個(gè)月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會。(3)保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：在進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測試。擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹和其他材料：銀監(jiān)會要求的其他文件。材料包括：理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制：二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要銀監(jiān)會批準(zhǔn)的：(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃(2)需經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)，不需要銀監(jiān)會審批。(4)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任關(guān)于理財(cái)人員的要求：每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)關(guān)于個(gè)人理財(cái)資金使用語核算管理的條件：在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。(4)信譽(yù)良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件(5)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報(bào)材料(1)建立體系(2)申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，報(bào)送銀監(jiān)會一式三份(3)申請不需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度(2)理財(cái)計(jì)劃各步驟的內(nèi)部審核制度。直接投資(實(shí)物投資)、間接投資(金融產(chǎn)品)投資規(guī)劃步驟：(1)確定客戶投資目標(biāo)(2)讓客戶自己認(rèn)識自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(3)根據(jù)客戶目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來確定投資策略(4)實(shí)施投資計(jì)劃(5)監(jiān)控投資計(jì)劃 業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員。例題：一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。第一年費(fèi)用需求分析。對收入和費(fèi)用估計(jì)過于樂觀。(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行(3)實(shí)例：客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報(bào)酬。前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性(2)節(jié)稅規(guī)劃：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營的調(diào)整型和后期無風(fēng)險(xiǎn)性。稅收規(guī)劃的原則(1)合法性(2)目的性(3)規(guī)劃性(4)綜合性稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容(1)避稅規(guī)劃：非違法性。合理搭配不同險(xiǎn)種，如主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)(3)確定保險(xiǎn)金額人的價(jià)值評估法：生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等(4)明確保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)(1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)(2)過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)例題：人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使()利益得到保障。必須是可衡量的利益?？杀＠鎽?yīng)符合三個(gè)要求：必須是法律認(rèn)可的主體。法律角度：保險(xiǎn)是一種合同保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。目前月支出2000元?，F(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理的綜合考慮例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元。(3)注意事項(xiàng)：債務(wù)總量不超過凈資產(chǎn)。銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。貸款額度。第一篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識點(diǎn)（精選）2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識點(diǎn)：財(cái)務(wù)規(guī)劃一、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來消費(fèi)需求和財(cái)富積累與投資獲利的需求。編制預(yù)算：(1)設(shè)定長期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算所需的年度儲蓄(2)預(yù)測年度收入(3)算出年度支出預(yù)算目標(biāo)：年度收入 – 年儲蓄目標(biāo) = 年度支出預(yù)算(4)預(yù)算控制與差異分析應(yīng)建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶緊急預(yù)備金的兩種方式：流動(dòng)性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金。例題：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同例題：由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式C 存款機(jī)構(gòu)的格式合同 D 口頭形式消費(fèi)管理(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)(2)消費(fèi)支出的預(yù)期(3)孩子的消費(fèi)(4)住房、汽車等大額消費(fèi)(5)保險(xiǎn)消費(fèi)債務(wù)管理(1)先算好可負(fù)擔(dān)的債務(wù)額度。(2)合理利率成本下，個(gè)人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。債務(wù)期限不超過退休年齡短期債務(wù)和長期債務(wù)間的比例。現(xiàn)在和父母住，所購住房一個(gè)月內(nèi)可入住，則付按揭4500元/月。你的投資建議是()A 流動(dòng)性問題不大B 應(yīng)該將6000元存款換成股票基金C 可以將下個(gè)月的房屋出租D 不需要減少月支出二、保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則(2)量力而行的原則(3)分析客戶保險(xiǎn)需要：適應(yīng)性、支付能力、選擇性保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟：(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的(作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體)只有對保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益才能為其投保。必須是客觀存在的利益。(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品：常見的：意外傷害、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外損毀險(xiǎn)等。A 債權(quán)人 B 債務(wù)人 C 繼承人 D 受益人三、稅收規(guī)劃通過對納稅主體的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)提前做出安排，以達(dá)到少繳稅或遞延剿說的目的。有規(guī)則性。(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃：將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者或供應(yīng)商，純經(jīng)濟(jì)行為稅收規(guī)劃的主要步驟(1)了解客戶的基本情況要求：婚姻、子女、財(cái)務(wù)、投資意向、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、納稅歷史情況、短期所得或長期利益。工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅例題：下列個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是()A 將收入購買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅B 企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除C 以報(bào)銷費(fèi)用形式取得部分收入D 分期支付獎(jiǎng)金四、人生事件規(guī)劃教育規(guī)劃退休規(guī)劃(1)誤區(qū)：計(jì)劃開始太遲。投資過于保守(2)退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設(shè)計(jì)。退休期間總費(fèi)用分析、退休后的年收入狀況。A 工作生涯設(shè)計(jì) B 退休后生活設(shè)計(jì)C 自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計(jì) D 自籌退休金部分的投資計(jì)劃E 保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)五、投資規(guī)劃：概述:.投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來收益。(3)具有良好的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、檢測與控制體系。(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。賬單提供不少于2次，且至少每個(gè)月提供一次。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會。理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算等。中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)。關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：(1)包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離(2)不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任：(1)關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定(2)關(guān)于違規(guī)處罰規(guī)定暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品。建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采取下列措施()A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品。D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。(3)落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施。(5)接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認(rèn)一次。個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：(1)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)(2)建立有效的規(guī)章制度(3)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)管理(4)個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理(5)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理：例題：商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。(2)理財(cái)經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：理財(cái)經(jīng)理：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃與投資建議客戶關(guān)系經(jīng)理：營銷(3)資深理財(cái)經(jīng)理、高級理財(cái)經(jīng)理、中級理財(cái)經(jīng)理、助理理財(cái)經(jīng)理從業(yè)人員的基本條件：(1)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格(6)具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件職業(yè)操守要求：(1)從業(yè)基本準(zhǔn)則誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競爭(2)從業(yè)人員與客戶熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是()A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責(zé) C 忠于職守 D 熟知業(yè)務(wù)例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系，這是()的內(nèi)容。從業(yè)人員的違法責(zé)任：民事責(zé)任。刑事責(zé)任 例題：“信息披露”中需要披露的信息是()A 從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理B 銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向C 銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表D 本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和業(yè)務(wù)例題：根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()A 收益 B 風(fēng)險(xiǎn) C 法律關(guān)系 D 社會效益 E 風(fēng)險(xiǎn)控制框架例題：與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖?)A 交流下個(gè)月將要公布的兼并收購信息B 交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)問題C 詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃D 詢問對方對央行近期政策的看法例題：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，符合()的要求。B 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦此類產(chǎn)品C 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識，并以書面形式確認(rèn)客戶是主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品D 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的事例，說明最不利的投資情形。足以讓客戶注意的方式向其提示()等畢業(yè)的信息。其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額?？蛻舻倪`法責(zé)任2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識點(diǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品一、理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展：2002年，第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品推出。2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來的權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購、QDII。(2)特點(diǎn)：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高(3)風(fēng)險(xiǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)債：中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債，有審批。(4)效益及風(fēng)險(xiǎn)特征：風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)舉例：銀行人民幣債