【正文】 披露”中需要披露的信息是()A 從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理B 銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向C 銀行的財務(wù)報表D 本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和業(yè)務(wù)例題：根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()A 收益 B 風險 C 法律關(guān)系 D 社會效益 E 風險控制框架例題：與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖?)A 交流下個月將要公布的兼并收購信息B 交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)問題C 詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃D 詢問對方對央行近期政策的看法例題：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合()的要求。個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風險管理：例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門負責人。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。A 工作生涯設(shè)計 B 退休后生活設(shè)計C 自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計 D 自籌退休金部分的投資計劃E 保險產(chǎn)品設(shè)計五、投資規(guī)劃：概述:.投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來收益。(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃：將稅負轉(zhuǎn)嫁給消費者或供應(yīng)商，純經(jīng)濟行為稅收規(guī)劃的主要步驟(1)了解客戶的基本情況要求：婚姻、子女、財務(wù)、投資意向、風險態(tài)度、納稅歷史情況、短期所得或長期利益。必須是客觀存在的利益。債務(wù)期限不超過退休年齡短期債務(wù)和長期債務(wù)間的比例。第一篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點（精選）2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：財務(wù)規(guī)劃一、現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求?，F(xiàn)金、消費和債務(wù)管理的綜合考慮例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元。必須是可衡量的利益。(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行(3)實例：客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報酬。直接投資(實物投資)、間接投資(金融產(chǎn)品)投資規(guī)劃步驟：(1)確定客戶投資目標(2)讓客戶自己認識自己的風險承受能力(3)根據(jù)客戶目標和風險承受能力來確定投資策略(4)實施投資計劃(5)監(jiān)控投資計劃 業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件(1)具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員。材料包括：理財計劃擬銷售的客戶群。關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內(nèi)報送銀監(jiān)會。三、個人理財業(yè)務(wù)的風險管理：個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風險(1)提供個人理財服務(wù)中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險(2)理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險(3)商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險個人理財業(yè)務(wù)風險管理的基本要求：(2)應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力。A 當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B 當期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況C 相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況D 當期理財計劃的收益分配和終止情況E 涉及法律訴訟情況2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：合規(guī)性管理一、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理從業(yè)人員的基本構(gòu)成(1)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員顧問：提建議綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)綜合理財中，要將負責理財計劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負責本行自營交易的人員分開。A 團結(jié)合作 B 尊重同事 C 相互監(jiān)督 D 同業(yè)競爭例題：關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是()A 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿、其他說明事項，雙方簽字認可。2005年，第一個人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品推出。財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開。資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托(2)投資模式：貸款類銀行信托理財產(chǎn)品銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃(3)風險：信用風險、收益風險、流動性風險① 表外業(yè)務(wù)，風險完全由投資人承擔。(2)雙向不觸發(fā)期權(quán)：掛鉤外匯在整個期間沒有觸及原來設(shè)定的觸及點，買方可得約定回報。2005年，第一個人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品推出。財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開。資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托(2)投資模式：貸款類銀行信托理財產(chǎn)品銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃(3)風險：信用風險、收益風險、流動性風險① 表外業(yè)務(wù)，風險完全由投資人承擔。第四市場：大宗交易者的直接交易按交易標的物劃分：貨幣、資本、外匯、衍生品、保險和黃金市場按金融商品交易的交割方式劃分：現(xiàn)貨和衍生市場二、貨幣市場貨幣市場的特征：(1)低風險、低收益(2)期限短、流動性高(3)交易量大2貨幣市場的組成：(1)同業(yè)拆借市場：金融機構(gòu)間的相互借貸同業(yè)拆借利率的形成：當事人決定。(6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。例題：直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下，人民幣與英鎊的匯率是()A 14 B C D (2)外匯市場的特點：空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。股票是一種權(quán)益性工具。能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況。例題：半年期的無息政府債券(182天)，面值為1000元，則該債券的收益率是()A % B % C % D %例題：沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()A 憑證式國債 B 記賬式國債 C 儲蓄國債 D 實物國債例題：下列金融理財工具屬于固定收益證券的是()A 銀行活期存款 B 國庫券 C 公司債券 D 資產(chǎn)抵押債券 E 期權(quán)例題：下列()是決定債券理論價格的要素變量。金融衍生產(chǎn)品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，這類工具的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。期貨合約的特征：期貨合約是標準化合約。金融互換的類型:利率互換、貨幣互換轉(zhuǎn)七、黃金等其他投資市場黃金市場：(1)特性：商品+貨幣，儲藏、保值、獲利。答案：持有收益 100*+100*(3025)=520元持有收益率 520/2500 = %(另一種算法，,資本利得收益(3025)/25=20%，%)預(yù)期收益率(期望收益率):投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值?！俺擞猩娼撸鋭ψ灾壑袎嬘谒?。也就是說(1)貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)生回報，資金占用有機會成本。答案：持有收益 100*+100*(3025)=520元持有收益率 520/2500 = %(另一種算法，,資本利得收益(3025)/25=20%，%)預(yù)期收益率(期望收益率):投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值?；A(chǔ)產(chǎn)品：外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品(國債等 → 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品)二、影響個人理財業(yè)務(wù)的因素：宏觀因素：(1)政治、法律、政策環(huán)境。C 私人銀行業(yè)務(wù)不限于提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、繼承、子女教育等專業(yè)服務(wù)。(5)短期政府債券市場：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。例題：下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()A 同業(yè)拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據(jù)市場例題：以下屬于短期資金市場的是()A 同業(yè)拆借市場 B 票據(jù)市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協(xié)議市場例題：關(guān)于回購協(xié)議，哪種說法正確?A 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B 資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回C 回購協(xié)議比擔保貸款更不安全D 公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的三、外匯市場1外匯市場概述(1)外匯市場的概念外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。(3)外匯市場的功能與作用①充當國際金融活動的樞紐②形成外匯價格體系③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險外匯市場的交易機制：外匯市場的交易分成三個層次(1)銀行與顧客之間的外匯交易(2)銀行同業(yè)間的外匯交易(3)銀行與中央銀行之間的外匯交易需要了解的一些術(shù)語：即期外匯交易、遠期外匯交易、外匯掉期交易(時間套匯)、外匯期貨交易(貨幣期貨)、外匯期權(quán)交易個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。：銀行承諾固定收益，或最低收益。工行金葵花：30萬。② 股票價格指數(shù)：衡量計算期內(nèi)一組股票價格相對于基期價格變動的指標。三類公司可發(fā)公司債：股份有限公司、有限責任公司、國有獨資或控股公司② 債券價格的確定：發(fā)行價格：按面值發(fā)行，按期付息。依據(jù)法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金。(2)金融期貨市場金融期貨市場是專門進行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如倫敦國際金融期貨交易所….金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。期貨交易的主要制度有：保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報告制度(與持倉限額相聯(lián)系)和強行平倉制度。一般而言，各類基金的流動性都比較好。收藏品流動性不高，隨著市場偏好的變化，其流動性發(fā)生變化。信托產(chǎn)品的風險包括以下幾個方面：(1)投資項目風險。(5)政策風險。珠寶、文物等收藏品投資風險很大，主要取決于投資者的欣賞水平、鑒別能力、持有期限、政局和社會穩(wěn)定程度等。影響黃金價格變動的因素：供求關(guān)系、通貨膨脹、利率、匯率房地產(chǎn)市場(1)房地產(chǎn)投資特點：固定性、有限性、差異性、保值增值性(2)房地產(chǎn)投資方式：購買、租賃、信托(3)房地產(chǎn)投資特點：升值效應(yīng)、財務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)不易、政策風險(4)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成：行政因素、社會因素、經(jīng)濟因素等收藏市場：藝術(shù)品、古玩、紀念幣和郵票2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：相關(guān)法律法規(guī)一、民法通則個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。三、商業(yè)銀行法商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存()A 一年 B 二年 C 五年 D 十年例題：存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同例題：存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款用戶出具存單或進賬單是()A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同四、銀行業(yè)監(jiān)督管理法監(jiān)管目標監(jiān)管措施例題：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)如實向社會公眾披露的信息不包括()A 財務(wù)會計報告 B 風險管理狀況 C 董事變更 D 理財產(chǎn)品設(shè)計原則例題：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于()并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。平等民事法律主體間的活動，應(yīng)當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。統(tǒng)一監(jiān)管標準和規(guī)則。(2)購買力風險。(3)信托公司風險。基金的風險因具體產(chǎn)品的不同而不同。外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等。金融期權(quán)的要素：基礎(chǔ)資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、敲定價格、到期日、期權(quán)費。國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有利率期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨。封閉式基金：固定期限、固定額度、不可贖回、手續(xù)費低、可在二級市場流通開放式基金：無固定期限、無規(guī)模限制、可贖回、手續(xù)費高、可在銀行交易成長型基金：投資于風險較大金融產(chǎn)品，大部分投入資本市場收入型基金：投資于風險小、資本增值有限的產(chǎn)品，多元化投資(2)證券投資基金的交易方式：① 當事人：基金投資人、基金管理人、基金托管人② 交易方式、流程2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：金融衍生品市場概述：金融衍生品市場，是以金融衍生工具為交易對象的市場。低于面值貼現(xiàn)發(fā)行。② 債券的特征：償還性、流動性、安全性、收益性債券的收益來源：利息收益、資本利得、債券利息的再投資③ 債券的分類：根據(jù)發(fā)行主體：政府債券、金融債券、公司債券、國際債券(武士債券、熊貓債券等)根據(jù)期限不同：短期、中期、長期債券根據(jù)利息支付：附息債券、一次性還本付息債券、貼現(xiàn)債券④ 債券的要素發(fā)行額、期限、面值、票面利率、償還方式⑤ 債券市場的功能債券流通和變現(xiàn)的理想場所。(相對應(yīng)的，貨幣市場是籌集短期資金的場所)在當前市場體系中，證券市場已經(jīng)成為其中一個重要的組成部分，市場的交易對象主要是股票、債券和投資基金。舉例：穩(wěn)健收益型理財計劃，三個月，%的年收益率：保本浮動、非保本浮動誰動了我的奶酪?舉例：新股申購人民幣資金信托理財計劃，預(yù)期年收益412%(注意預(yù)期兩個字是必須的)，收益根據(jù)新股上市后的交易狀況決定。區(qū)別于簡單的產(chǎn)品介紹。外匯的標價有直接標價法、間接標價法。短期政府債券的特征：違約風險小、流動性強、面額小、收入免稅。那么什么叫金融資產(chǎn)呢?是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證，可以分為基礎(chǔ)性與衍生性金融資產(chǎn)。