【正文】 (1+6％)101](1+6％)≈279(萬元)。商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的()。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為()。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+14．7％／4)41=15．53％；丙的有效年利率為(1+14．3％／12)121=15．28％；=15．03％。 、投資規(guī)劃您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風(fēng)險、流動和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標(biāo)。 您的答案：未作答 正確答案：D參考解析： 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。在很多年前，李先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小趙推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不大感興趣。家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。(6)接觸客戶建立信任關(guān)系。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 您的答案：未作答 正確答案：D參考解析： A項，開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；BE兩項與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；D項，成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。在收集客戶信息階段，下列表達方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是()。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十四條規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查。0．10=80(元)；而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：8065=15(元)。下列市場屬于資本市場的是()。 您的答案：未作答 正確答案：D 參考解析： 綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)。某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于()日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于()日起可贖回該部分基金份額。下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是()。一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。，并以醒目、通俗的文字表達，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認 ，強調(diào)收益，對預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 《根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。，以示尊重客戶 ，顯示自己年輕活力 ，身穿七彩裙 ，以此顯示自己的地位您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 化妝是自尊自愛，同時也是對客戶尊重的體現(xiàn)。在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠期匯率表現(xiàn)為()。在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是()。C項，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。 ，而該繼承人未取得該資格 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D參考解析： 根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第五十條規(guī)定，有下列情形之一的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額：①繼承人不愿意成為合伙人；②法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格；③合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形。成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。 ，國債投資人的利息收人和本金都會發(fā)生價值折損 ，公司債券的違約風(fēng)險相對較高 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： A項，債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大；B項，贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；C項，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；D項，一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，因此也被稱為無風(fēng)險債券，公司債券的違約風(fēng)險相對較高；E項，利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險較低，但卻面臨較高的再投資風(fēng)險，長期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險較低，但卻面臨較高的利率風(fēng)險。若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損，根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強行平倉，投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有()。一般來說，個人或家庭的收入來源有()。 、適應(yīng)性強 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D參考解析： 信托的特點包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。以下有關(guān)銀監(jiān)會職責(zé)的說法中，正確的有()。A項，屬于客戶的個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)方面的信息，不屬于客戶基本信息。受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。(3)折價發(fā)行。A項描述的是期貨市場的功能。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時提供即可。按賬戶交易性質(zhì)區(qū)分，個人外匯賬戶分為()。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。因此，財富管理包含了投資管理。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。()您的答案：未作答 正確答案：錯參考解析： 72法則即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。144 目前所有商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)審批。A．理財顧問服務(wù) B．理財業(yè)務(wù) C．綜合理財服務(wù) D．財富管理業(yè)務(wù) E．私人銀行業(yè)務(wù)1．AC 【答案解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。A．現(xiàn)在的貨幣在價值上總是低于未來等額的貨幣 B．貨幣占用具有機會成本C．計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 D．時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素 E．通貨膨脹會使貨幣購買力縮水4．AC 【答案解析】現(xiàn)在的貨幣在價值上總是高于未來等額的貨幣，選項A說法有誤。選項AD說法有誤。A．柜臺交易 B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約 C．標(biāo)準(zhǔn)化合約 D．沒有履約保證 E．不能規(guī)避價格風(fēng)險9．ABD 【答案解析】金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險。A．外幣支票 B．外幣匯票 C．外幣有價證券 D．外幣存單E．可自由兌換的外國貨幣10．ABCDE 【答案解析】外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。13．銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。17．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險有（）。選項E屬于流動性風(fēng)險。14．債券型理財產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。11．一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便。A．理財目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險能力越強 B．資期限越長，投資的可承受風(fēng)險能力越強 C．客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越大D．個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好 E．絕對風(fēng)險承受能力隨著財富增加而增加7．AC 【答案解析】一般，理財目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險能力越強。5．建立家庭基本生活保障儲備后，應(yīng)為自己的投資建立第二道防火墻。A．通貨膨脹率 B．貨幣政策 C．醫(yī)療保險制度 D．國際收支與匯率 E．消費者的收入水平2．ADE 【答案解析】選項B屬于政治、法律與政策環(huán)境因素。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。開放式理財產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點是所有者和經(jīng)營者分離，在此前提下，如何解決基金運作過程中信息不對稱和風(fēng)險不對稱兩大問題，防止經(jīng)營者對所有者利益的背離；同時，保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮，并在不同利益之間尋找最佳平衡點，進而提高基金運作和決策的效率，保證基金投資者利益的最大化，即是有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達到的目的。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。()您的答案：未作答 正確答案：對參考解析： 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。，因此該信息披露是充分的 、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件 ，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況，容易引起客戶投訴您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 時間價值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時間；④利率(或通貨膨脹率)。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： 生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。 您的答案：未作答 正確答案：D,E參考解析： 限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小，以調(diào)劑資金余缺 ，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大您的答案：未作答 正確答案：A,B,C參考解析： 同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有()等行為。③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。一般來說，個人或家庭的收人來自于以下兩部分：①一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等；②一部分是個人或家庭進行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。，其現(xiàn)值就越大 ，其終值就越小 ，其現(xiàn)值就越小 ，其終值就越大 您的答案：未作答 正確答案：C,D參考解析： 名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=(1+r m)m1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。 ，黃金流動性較其他證券類投資品差 ，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。深證系列綜合指數(shù)包括()。 您的答案：未作答 正確答案：D,E參考解析： 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責(zé)任。 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D參考解析： 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。 、內(nèi)部審計部門負責(zé)人您的答案：未作