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20xx年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押題卷四5篇(完整版)

2024-10-13 16:29上一頁面

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【正文】 (1+6%)101](1+6%)≈279(萬元)。商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范,并保證審計(jì)活動(dòng)的()。所以,理財(cái)師必須充分了解客戶,不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率約為()。 您的答案:未作答 正確答案:A參考解析: 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人可以為被保險(xiǎn)人。甲的有效年利率為15%;乙的有效年利率為(1+14.7%/4)41=15.53%;丙的有效年利率為(1+14.3%/12)121=15.28%;=15.03%。 、投資規(guī)劃您的答案:未作答 正確答案:C參考解析: 私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù),它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái),利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡,同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù),其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問,達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。 您的答案:未作答 正確答案:D參考解析: 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù),將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。在很多年前,李先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失,再也不愿意投資股票,此外擔(dān)心會(huì)遭受損失,對(duì)于理財(cái)師小趙推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。(6)接觸客戶建立信任關(guān)系。 您的答案:未作答 正確答案:C參考解析: 在成熟期,養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo),家庭收入處于巔峰,支出降低,財(cái)富積累加快。 您的答案:未作答 正確答案:B參考解析: 民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 您的答案:未作答 正確答案:D參考解析: A項(xiàng),開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金,不能將現(xiàn)金全部用于長(zhǎng)期投資;BE兩項(xiàng)與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系;D項(xiàng),成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益,資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小,大部分資金投資于資本市場(chǎng)。在收集客戶信息階段,下列表達(dá)方式中,不容易遭到客戶心理抵觸,從而避免客戶有可能敷衍回答,使理財(cái)師可獲得有用信息的是()。 您的答案:未作答 正確答案:B參考解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員,應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。0.10=80(元);而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元,每股股票凈現(xiàn)值為:8065=15(元)。下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是()。 您的答案:未作答 正確答案:D 參考解析: 綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類,其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。某客戶于T日申購(gòu)基金成功后,正常情況下,基金注冊(cè)登記人于()日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù),該客戶于()日起可贖回該部分基金份額。下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是()。一般而言,下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。,并以醒目、通俗的文字表達(dá),未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn) ,強(qiáng)調(diào)收益,對(duì)預(yù)期收益率的測(cè)算方式和主要依據(jù)的披露不充分您的答案:未作答 正確答案:B參考解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料,應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示,并以醒目、通俗的文字表達(dá);對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃,在與客戶簽訂合同前,應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制,其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制,以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。 您的答案:未作答 正確答案:C參考解析: 《根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí),為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。,以示尊重客戶 ,顯示自己年輕活力 ,身穿七彩裙 ,以此顯示自己的地位您的答案:未作答 正確答案:A參考解析: 化妝是自尊自愛,同時(shí)也是對(duì)客戶尊重的體現(xiàn)。在外匯市場(chǎng)上,即期利率高的貨幣,其本國(guó)遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,投資和資產(chǎn)管理方式是()。C項(xiàng),當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán),叫做看漲期權(quán)。③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。 ,而該繼承人未取得該資格 您的答案:未作答 正確答案:B,C,D參考解析: 根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第五十條規(guī)定,有下列情形之一的,合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額:①繼承人不愿意成為合伙人;②法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格,而該繼承人未取得該資格;③合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形。成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。 ,國(guó)債投資人的利息收人和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損 ,公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高 您的答案:未作答 正確答案:A,B,C,D,E參考解析: A項(xiàng),債券的到期時(shí)間越長(zhǎng),所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大;B項(xiàng),贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知,增加了現(xiàn)金流的不確定性;C項(xiàng),當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí),投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損;D項(xiàng),一般來說,國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低,因此也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券,公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高;E項(xiàng),利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系,短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低,但卻面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn),長(zhǎng)期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低,但卻面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。若建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反,會(huì)造成較大的虧損,根據(jù)虧損的程度,投資者必須有條件滿足隨時(shí)追加保證金的要求,否則其持倉(cāng)將會(huì)被強(qiáng)行平倉(cāng),投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類,下列屬于交易中介的有()。一般來說,個(gè)人或家庭的收入來源有()。 、適應(yīng)性強(qiáng) 您的答案:未作答 正確答案:A,B,C,D參考解析: 信托的特點(diǎn)包括:①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。以下有關(guān)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的說法中,正確的有()。A項(xiàng),屬于客戶的個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)方面的信息,不屬于客戶基本信息。受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承,但信托文件有限制性規(guī)定的除外。(3)折價(jià)發(fā)行。A項(xiàng)描述的是期貨市場(chǎng)的功能。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止,因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息,僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。按賬戶交易性質(zhì)區(qū)分,個(gè)人外匯賬戶分為()。()您的答案:未作答 正確答案:對(duì)參考解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系,明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門,針對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn),分別制定理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度,明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。因此,財(cái)富管理包含了投資管理。()您的答案:未作答 正確答案:對(duì)參考解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十六條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度,不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法,并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。()您的答案:未作答 正確答案:錯(cuò)參考解析: 72法則即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。144 目前所有商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定,報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)審批。A.理財(cái)顧問服務(wù) B.理財(cái)業(yè)務(wù) C.綜合理財(cái)服務(wù) D.財(cái)富管理業(yè)務(wù) E.私人銀行業(yè)務(wù)1.AC 【答案解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。A.現(xiàn)在的貨幣在價(jià)值上總是低于未來等額的貨幣 B.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本C.計(jì)算終值時(shí),單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 D.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素 E.通貨膨脹會(huì)使貨幣購(gòu)買力縮水4.AC 【答案解析】現(xiàn)在的貨幣在價(jià)值上總是高于未來等額的貨幣,選項(xiàng)A說法有誤。選項(xiàng)AD說法有誤。A.柜臺(tái)交易 B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約 C.標(biāo)準(zhǔn)化合約 D.沒有履約保證 E.不能規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)9.ABD 【答案解析】金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。A.外幣支票 B.外幣匯票 C.外幣有價(jià)證券 D.外幣存單E.可自由兌換的外國(guó)貨幣10.ABCDE 【答案解析】外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段,通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。13.銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為()。17.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。選項(xiàng)E屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。14.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。11.一般來說,下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別,這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。A.理財(cái)目標(biāo)的彈性越小,承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng) B.資期限越長(zhǎng),投資的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng) C.客戶年齡越大,能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大D.個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好 E.絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著財(cái)富增加而增加7.AC 【答案解析】一般,理財(cái)目標(biāo)的彈性越大,承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。5.建立家庭基本生活保障儲(chǔ)備后,應(yīng)為自己的投資建立第二道防火墻。A.通貨膨脹率 B.貨幣政策 C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度 D.國(guó)際收支與匯率 E.消費(fèi)者的收入水平2.ADE 【答案解析】選項(xiàng)B屬于政治、法律與政策環(huán)境因素。不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn),如土地及房屋、林木等地上附著物。開放式理財(cái)產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的,即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。()您的答案:未作答 正確答案:對(duì)參考解析: 典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營(yíng)者分離,在此前提下,如何解決基金運(yùn)作過程中信息不對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱兩大問題,防止經(jīng)營(yíng)者對(duì)所有者利益的背離;同時(shí),保障專業(yè)投資人才經(jīng)營(yíng)能力的充分發(fā)揮,并在不同利益之間尋找最佳平衡點(diǎn),進(jìn)而提高基金運(yùn)作和決策的效率,保證基金投資者利益的最大化,即是有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達(dá)到的目的。()您的答案:未作答 正確答案:對(duì)參考解析: 由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無紙化,所以效率高、成本低、交易安全。()您的答案:未作答 正確答案:對(duì)參考解析: 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。,因此該信息披露是充分的 、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息,并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件 ,未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單,未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況,容易引起客戶投訴您的答案:未作答 正確答案:B,C,D,E參考解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八的規(guī)定,在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。 您的答案:未作答 正確答案:B,C,D,E參考解析: 時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有:①現(xiàn)值;②終值;③時(shí)間;④利率(或通貨膨脹率)。 您的答案:未作答 正確答案:A,B,C,D,E參考解析: 生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋,該理論指出自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為,以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。 您的答案:未作答 正確答案:D,E參考解析: 限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為債券型和貨幣市場(chǎng)型,非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度,利率彈性較大,通過公開競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況,利率彈性較小,以調(diào)劑資金余缺 ,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況,利率彈性較小,通過公開競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度,利率彈性較大您的答案:未作答 正確答案:A,B,C參考解析: 同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸,以調(diào)劑資金余缺。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得有()等行為。③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。一般來說,個(gè)人或家庭的收人來自于以下兩部分:①一部分是工資薪金和其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等;②一部分是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類:交易中介和服務(wù)中介。,其現(xiàn)值就越大 ,其終值就越小 ,其現(xiàn)值就越小 ,其終值就越大 您的答案:未作答 正確答案:C,D參考解析: 名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為:EAR=(1+r m)m1,其中,r是指名義年利率,EAR是指有效年利率,m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。 ,黃金流動(dòng)性較其他證券類投資品差 ,在通貨膨脹時(shí),黃金投資具有保值的作用,但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) 您的答案:未作答 正確答案:B,C,D,E參考解析: 對(duì)于投資者來說,黃金退出流通領(lǐng)域后,其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。深證系列綜合指數(shù)包括()。 您的答案:未作答 正確答案:D,E參考解析: 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的,由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。 您的答案:未作答 正確答案:B,C,D參考解析: 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性,避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。 、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人您的答案:未作
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