【正文】 _責任。10 C、20。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 D5某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 A4上海黃金交易所實行_________組織形式。A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有A3看漲期權的買方對標的金融資產(chǎn)具有_________的權利。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500B3以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。B1某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果C人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_________。A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所D與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是_________。（√）。答案：D8.（多選）下列指標能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是()A．年肢票發(fā)行總量B．上市公司總數(shù)C．股票價格指數(shù)D．貨幣市場基準利率E．銀行間同業(yè)拆借利率答案：CDE【答案解析】股票的價格指數(shù)、貨幣市場基準利率、銀行間同業(yè)拆借利率均能體現(xiàn)金融市場的價格水平。D選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。風險認知和風險偏好也是客戶的風險特征。A．實際風險承受能力B．風險偏好。A．直接融資市場B．場內市場C．一級市場D．資本市場答案：B【答案解析】通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。二、判斷題，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（√）。B“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_________。A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權買賣B3按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為_________。A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內旅游創(chuàng)匯B4“信號效應”_________。A、工商銀行 B、建設銀行 C、招商銀行 D、中國銀行C4以下有關黃金價格的說法中錯誤的是_________。A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉移D5投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險D6以下有關兩全保險的說法錯誤的是_________。A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾C6我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則B6家庭財產(chǎn)保險的分類不包括_________。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。A、日經(jīng)225股價指數(shù) B、金融時報股價指數(shù)C、道—瓊斯股價指數(shù) D、恒生指數(shù)C8股票投資的收益等于_________。A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權C8下列哪種說法是正確的?A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善D9長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認股權證 D、銀行短期存款C10以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。C1一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結。A、800 B、1200 C、1500 D、1600D12我國個人所得稅中稿酬所得適用_________。A、偶然所得 B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得 D、財產(chǎn)轉讓所得AD12我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。A、消費者的興趣 B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響C13一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。C、對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。X中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領員。X1美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。√2零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。√3只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。X4意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。X5股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權的資本證券。√6基金資本來源于國外，6居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅?！?理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。？【 D 】。，這是金融市場的【 C 】。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題臣要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。A．期望收益率 B．收益率的方差 C．收益率的標準差 D．收益率的離散系數(shù)12．下列關于債券贖回的說法，不正確的是()。A．一年 B．兩年 C．三年 D．五年20．復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。A．刑事責任 B．民事責任 C．失職責任 D．行政責任28．“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是()原理。A．一個月 B．兩個月 C．半年 D．一年35．同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件下，提供最大的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風險是()A．可行組合 B．可選組合 C．有效組合 D．最優(yōu)組合36．關于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A．現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書 B．現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人C．進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準 D．銀行業(yè)金融機構必須無條件接受檢查45．從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()A．企業(yè)法人 B．機關法人 C．社會團體法人 D．事業(yè)單位法人46．信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。(假定年天數(shù)以365天計算)A．% B．% C．% D．% 61．一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是()。A．投資風險偏好 B．當期財務安排 C．當期收入狀況D．財務狀況未來發(fā)展趨勢69．()指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同。A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構、期貨交易所規(guī)定的標準B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 82．下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是()。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。A．銀行屬于高負債經(jīng)營B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風險的外部負效應巨大 D．銀行風險更難以識別 E．銀行是市場經(jīng)濟的中樞9．下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。A．基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定B．投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回C．基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關系D．依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式E．投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回17．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管管者的監(jiān)管應當()。A．延期年．金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項B．無限年金是年金時期無限長的年金C．一般年金是指年金發(fā)生期間．與計息期間相同的年金D．后付年金是指在年金時期內每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金E．按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金。A．目標客戶的金融需求的主要內容 B．目標客戶的短期金融需求目標 C．目標客戶的長期金融需求目標 D．目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)19．對客戶投資風險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮?()A．學歷與知識水平B．資金的投資期限 C．投資者主觀偏好 D．理財目標的彈性 E．財富20．利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確()。A．代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B．代理人超越代理權實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 C．代理人代理權終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 E．代理人沒有代理權而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 11．關于基金認購，下列說法正確的是()。A．信用貸款信托 B．保證貸款信托 C．抵押貸款信托 D．賣方信托 E．票據(jù)貼現(xiàn)2．某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。A．汽車 B．家電 C．房地產(chǎn) D．電力86．根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A．外匯期貨交易 B．外匯掉期交易 C．遠期外匯交易 D．即期外匯交易70．下列屬于彈性支出的是()A．水電費 B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費71．李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。A．退休空巢期 B．安享晚年期 C．年富力強期 D．穩(wěn)定成熟期63．證券交易內幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。A．居民個人 B．金融機構 C．貨幣頭寸 D．會計師事務所 49．當對格式條款有兩種以上解釋時，應當()A．做出有利于提供格式條款一方的解釋 B．做出不利于提供格式條款一方的解釋 C．訴諸法院尋求解決途徑D．分別按照不同解釋實行，按照實際結果判斷何種解釋最佳50．孔子日：“信則人任焉。A．等到意見達成時再反饋給客戶 B．堅持客戶至上、客觀公正原則 C．提前告知客戶下一個反饋時限D．在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況38．房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。A．抗系統(tǒng)風險的能力強 B．具有內在價值和實用性C．存在市場不充分風險和自然風險 D．收益和股票市場的收益正相關30．我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為()。A．收益率的方差 B．收益率的標準差 C．期望收益率 D．收益率的算術平均 22．企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括(’)。A．集聚功能，資源配置功能 B．財富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財富功能，反映功能14．在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()。A．資源配置的功能 B．聚斂資金的功能 C．調節(jié)微觀經(jīng)濟的功能 D．風險再分配功能2．對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()A．房地產(chǎn)購買 B．房地產(chǎn)租賃 C．房地產(chǎn)信托D．購買房地產(chǎn)公司的股票3．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。 ，不具備保值功能的交易是【 A 】。？【 D 】。X7