【正文】 私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬C5某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。A、被汽車(chē)撞倒 B、心肌梗塞C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞 D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞B5某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。這一死亡事故的近因是_________。A、定期壽險(xiǎn)又稱(chēng)“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。A60、在相同保額和投保條件下，_________保費(fèi)最低。A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。B6保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是_________。A、可預(yù)知的 B、可測(cè)定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見(jiàn)的D6在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_________。A、10。10 C、20。D6醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括_________。A、定額 B、定值 C、實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo) D、按比例A6財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用_________。A、兩全家財(cái)險(xiǎn) B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D、普通家財(cái)保險(xiǎn)C70、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。A、10萬(wàn)元 B、8萬(wàn)元 C、5萬(wàn)元 D、4萬(wàn)元 C7以下哪一類(lèi)人屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?A、私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B、本車(chē)車(chē)上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害的行人D7機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明D、投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理B7可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。A7證券是各類(lèi)記載并代表一定權(quán)利的_________。A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券B7有價(jià)證券代表的是_________。A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值D80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_________。A、資本利得 B、股利所得C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得C8股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割 II、委托 III、證券賬戶(hù)開(kāi)戶(hù) IV、資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù) V、過(guò)戶(hù)VI、交易正確的順序?yàn)開(kāi)________。A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)D8債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體 D8貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A、國(guó)債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨A8以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債B9以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。A、中央政府的債券 B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票 D、各類(lèi)公司債券和地方債券D9以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)A9以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)D9下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是_________。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、通脹風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)B9證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系D100、________的投資份額是可以不固定的。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小B10開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金B(yǎng)10_________不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長(zhǎng)型基金 D、以上都不是C10若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?A、 B、C、 D、不買(mǎi)不賣(mài)C10房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)D10以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。D、住房金融投資降低了住房投資的門(mén)檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。根據(jù)直線(xiàn)折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_(kāi)________。A、3% B、% C、10% D、5%B11_________不屬于個(gè)人購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所B11以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場(chǎng)制度C11金融期貨中不包括_________。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) A11目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是_________。A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%B1中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、14%的實(shí)際比例稅率 B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率A12公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_________項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬D12根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A、來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得C12王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。A、2688 B、2880 C、3840 D、4800B12對(duì)以下_________征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車(chē)輛B、回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車(chē)C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車(chē)輛D、長(zhǎng)期來(lái)華定居專(zhuān)家1輛自用小汽車(chē)B12某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。A、個(gè)體工商戶(hù) B、合伙企業(yè) C、私營(yíng)企業(yè) D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)C13客戶(hù)最基本的需求是_________。A、成功需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求B13某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以?xún)r(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。A、習(xí)慣型消費(fèi)者 B、理智型消費(fèi)者 C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D、疑慮型消費(fèi)者C13“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了_________。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長(zhǎng)期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、短期投資目標(biāo)C13以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_________。A、購(gòu)置價(jià) B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得 D、視情況而定B13在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債?A、汽車(chē)貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款D1以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是_________。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶(hù)的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況而定。A、 B、 C、 D、 B14反映客戶(hù)控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入 B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)B14對(duì)于客戶(hù)的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_________。A、理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。一、判斷題(正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”)個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資X按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。X中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。√知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)原則是指，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，使客戶(hù)在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)?！汤碡?cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平X對(duì)個(gè)別VIP客戶(hù)，理財(cái)中心工作人員可接受客戶(hù)委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品?！?稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。√1復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。X1優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。X1商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)?！痰羝谕鈪R買(mǎi)賣(mài)實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X2期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格?！?一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值。X2生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。X2歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X2因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱(chēng)為“金邊債券”?！?黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段?！?個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割X3商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物√3風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)?！?最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。√3保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因?！?從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類(lèi)似。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。X4投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶(hù)自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶(hù)和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。X4已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算?！?資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券?！?有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。√5投資人自己不能到交易所買(mǎi)賣(mài)股票，必須在證券公司開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話(huà)和網(wǎng)絡(luò)買(mǎi)賣(mài)股票。X5債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。√5目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成?！?0、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。X6物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子.√6期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。X6收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X6個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。X70、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷(xiāo)花的方法?！?亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X7客戶(hù)提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。X7在與外向型客戶(hù)進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。