【正文】 期比較看好的基金，建議其購(gòu)買(mǎi)短期穩(wěn)定基金，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)投資保單，下列說(shuō)法不正確的是（）。（）。%%%% 000元。（）。參見(jiàn)教材P6【答疑編號(hào)10036997】第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)（答案分離版）一、單項(xiàng)選擇題（）。2006年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金、和企業(yè)短期債為收益保證，向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國(guó)際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。參見(jiàn)教材P10【答疑編號(hào)10036965】10.【正確答案】：D 【答案解析】：與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。參見(jiàn)教材P14【答疑編號(hào)10036971】6.【正確答案】：A 【答案解析】：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資；選項(xiàng)A正確。（）對(duì)錯(cuò)。、綜合化服務(wù)）。，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行，客戶(hù)不參與，商業(yè)銀行不參與，最終決策權(quán)在客戶(hù)。，下列說(shuō)法正確的是（）。（）。，可以分為（）。，正確的有（）。三、判斷題，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。參見(jiàn)教材P20【答疑編號(hào)10036976】3.【正確答案】：C 【答案解析】：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。參見(jiàn)教材P10【答疑編號(hào)10036970】7.【正確答案】：C 【答案解析】：當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。參見(jiàn)教材P2【答疑編號(hào)10036959】14.【正確答案】：C 【答案解析】：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)收益的理財(cái)計(jì)劃。參見(jiàn)教材P12【答疑編號(hào)10036990】6.【正確答案】：CD 【答案解析】：我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P19【答疑編號(hào)10037001】3.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見(jiàn)教材P8【答疑編號(hào)10037000】4.【正確答案】：錯(cuò)【答案解析】：綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。則下列說(shuō)法正確的是（）。、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品、黃金、基金等投資工具、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具。%%%%%的利率借款500 000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。（）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。（）。（）對(duì)錯(cuò)，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。如果相信市場(chǎng)是有效的，投資者將采取被動(dòng)投資策略。參見(jiàn)教材P45【答疑編號(hào)10037090】10.【正確答案】：C 【答案解析】：E（Ri）=P1R1+P2R2+…+PnRn）100%,代入數(shù)據(jù)得E（Ri）=%。參見(jiàn)教材P37【答疑編號(hào)10037078】18.【正確答案】：B 【答案解析】：FV=C［1+（r/m）］mt=10000[1+（12%/4）]8=12668。③資產(chǎn)類(lèi)別的選擇。參見(jiàn)教材P22【答疑編號(hào)10037108】8.【正確答案】：ADE 【答案解析】：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目（產(chǎn)品）都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。參見(jiàn)教材P32【答疑編號(hào)10037119】7.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見(jiàn)教材P33【答疑編號(hào)10037118】8.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見(jiàn)教材P30【答疑編號(hào)10037117】第三章 金融市場(chǎng)（答案分離版）一、單項(xiàng)選擇題（），金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。（）。，而利率互換不需要交換本金，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。、資金以及其他金融工具（）。，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利（）。，在我國(guó)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有（）。（）對(duì)錯(cuò)，有利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。【答疑編號(hào)10037393】【正確答案】：D 【答案解析】：參見(jiàn)教材P5859 以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息?！敬鹨删幪?hào)10037398】10.【正確答案】：D 【答案解析】：參見(jiàn)教材P64金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。所以B不正確。所以D說(shuō)法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)?！敬鹨删幪?hào)10037416】5.【正確答案】：BCD 【答案解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓?！敬鹨删幪?hào)10037423】12.【正確答案】：CDE 【答案解析】：參見(jiàn)教材P62A、B屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具?！敬鹨删幪?hào)10037429】18.【正確答案】：AD 【答案解析】：按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)?！敬鹨删幪?hào)10037435】5.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見(jiàn)教材P60 證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。，靈活，不靈活，不靈活，靈活3.（）是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。（）。（）。（）。（）對(duì)錯(cuò)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率隨市場(chǎng)利率的上升而提高。【答疑編號(hào)10037805】6.【正確答案】：B 【答案解析】：參見(jiàn)教材P101 QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金?！敬鹨删幪?hào)10037813】13.【正確答案】：A 【答案解析】：參見(jiàn)教材P86按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托。：是個(gè)人客戶(hù)，：專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)（二）：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，是理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制：二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的：(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃(2)需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)，不需要銀監(jiān)會(huì)審批。(3)保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。B 罰金處罰C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人。其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。（）錯(cuò)解析：應(yīng)為不得將（）可分為保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。A ，靈活，不靈活，不靈活，靈活，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購(gòu)，但不可以隨時(shí)贖回。（除以4的含義是投資3個(gè)月，相當(dāng)于1/4年）。()解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高。 股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。C 解析：貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，A、D選項(xiàng)不符合題意。()解析：金融衍生產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之初的目的雖是風(fēng)險(xiǎn)管理，但由于其交易規(guī)則的改變，其自身的風(fēng)險(xiǎn)非常高。B()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A 解析：一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說(shuō)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。D % % % % 解析：若掛鉤外匯走勢(shì)方向最終符合投資者看好的預(yù)期，投資者將在投資期末獲得既定潛在回報(bào)，否則投資者將獲得最低回報(bào)(有時(shí)可能為零)。()√()。A 解析：A是股票掛鉤類(lèi)。ABCE 解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)。()對(duì)，錯(cuò)誤的是()。A 解析：(1)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。D解析：可以先買(mǎi)入再賣(mài)出的交易方式為多頭交易，D項(xiàng)正確。===，影響匯率走向的因素中不包括()。，普通股票，國(guó)債B國(guó)債，普通債券，普通股票，國(guó)債，普通債券D普通股票，普通債券，國(guó)債7.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是()。A.保本保收益型產(chǎn)品 B保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D以上皆錯(cuò)14.現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10 000元存入銀行直到60歲退休。注意這里的買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)是指銀行買(mǎi)入和賣(mài)出外匯的價(jià)格。C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。三、提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。股票風(fēng)險(xiǎn)最大：收益最高。只要以后實(shí)質(zhì)投資報(bào)酬率可達(dá)到8%，應(yīng)可順利實(shí)現(xiàn)上述3項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。浮動(dòng)收益即收益不固定，也就是不保證收益，所以B正確。11C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。后者是以企業(yè)的目標(biāo)顧客(即買(mǎi)主)及其需要為中心，并且以集中企業(yè)的一切資源和力量、適當(dāng)安排市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合為手段，從而達(dá)到滿(mǎn)足目標(biāo)客戶(hù)的需要、擴(kuò)大銷(xiāo)售、實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的目的，因此，A項(xiàng)正確，B項(xiàng)錯(cuò)誤。8C【解析】考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，不能把3個(gè)目標(biāo)簡(jiǎn)單相加得到200萬(wàn)元。提前贖回限定了投資者的最高收益率。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券。客戶(hù)向銀行買(mǎi)入外匯時(shí)使用的是銀行的賣(mài)出價(jià)，或者記為按銀行報(bào)出的兩個(gè)價(jià)格中較高的那個(gè)交易。A.資產(chǎn)和負(fù)債 B收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)16.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，吳女士總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn)備的資金量是()。作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點(diǎn)，當(dāng)未來(lái)股票市場(chǎng)處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn)。（）對(duì) 注：此題可出單選題，標(biāo)紅的為答案。()√解析：如果通貨膨脹率高于儲(chǔ)蓄類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率，則其實(shí)際收益率就是負(fù)的。QDII意味著允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。收益風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)庫(kù)券。()。()。D%的安全，可被銀行提前終止，有時(shí)甚至是本金的損失“存款”，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn) ，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是()。A ，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。DC.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征 解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。（）錯(cuò)應(yīng)改為不得投資于 、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶(hù)，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿(mǎn)足其投資需求。，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率隨市場(chǎng)利率的上升而提高?；谏鲜鎏攸c(diǎn)，其目標(biāo)客戶(hù)主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。8月21日將其賣(mài)出，%，%，%，投資者在此期間理財(cái)收益為()。CA 期次性 B 期限類(lèi)型 C 交易類(lèi)型 D 收益或者本金是否可保全（）BA封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的(應(yīng)為不變的)B 開(kāi)放式產(chǎn)品可隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回C 封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可申購(gòu)，不能贖回（應(yīng)為既不能申購(gòu)也不能贖回，或只能贖回，不能申購(gòu)）D 開(kāi)放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的（份額和金額都可變） 銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A 當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計(jì)意見(jiàn)、管理模式、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況C 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E 涉及法律訴訟情況第四篇：銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)谒恼碌谒恼裸y行理財(cái)產(chǎn)品()。三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)(1)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)(2)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求：(2)應(yīng)對(duì)具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力。關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下個(gè)季度的第一個(gè)月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。材料包括：理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群。第三篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(2)業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員?！敬鹨删幪?hào)10037815】15.【正確答案】：B 【答案解析】：參見(jiàn)教材P90結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類(lèi)、指數(shù)掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)和商品掛鉤類(lèi)等。【答疑編號(hào)1