【正文】 的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)關(guān)于個(gè)人理財(cái)資金使用語(yǔ)核算管理的條件：在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正。(6)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理(7)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。2.()，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。D （）主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品ABC E 股票(90天)的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，%，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為()。B 解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資者沒(méi)有提前終止權(quán)。()對(duì)。D解析：外匯屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，而不屬于衍生產(chǎn)品，因此D項(xiàng)符合題意。ACDE解析：B是固定收益類金融工具，不是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，如改成債券掛鉤類就對(duì)了。，則總回報(bào)為()。%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%。()解析：這只是發(fā)售銀行的一項(xiàng)運(yùn)行條款，而不是期權(quán)。此題可考包括哪些項(xiàng)。ADE 解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，故BC錯(cuò)誤。B，境內(nèi)，境外，境內(nèi)，境外解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。ABC，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。()√，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。第五篇：2018年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)練習(xí)題1某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯報(bào)牌價(jià)為：澳元/美元。，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位 ，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯、6月、9月和12月，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。A.與本行專家討論股票走勢(shì)B.利用本行電腦操作股票買賣 C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買賣股票D.在本行上網(wǎng)查看股票信息12.債券回購(gòu)交易中，投資方(買方)獲得的是()。A普通年金B(yǎng)即付年金C永續(xù)年金D先付年金20.對(duì)于時(shí)下社會(huì)上流行的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是()。4D【解析】A項(xiàng)，外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占主要地位。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。6B【解析】一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。退休：30萬(wàn)元復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=20,r=8%)=40萬(wàn)元=。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。13B【解析】本題考查結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的分類。再則，回購(gòu)交易中賣方賣出證券的同時(shí)承諾未來(lái)買回證券，證券最終的歸屬是賣方，債券的本金和利息都?xì)w賣方所有，A、C排除。10A【解析】實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。購(gòu)房：100萬(wàn)元復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=8,r=8%)=200萬(wàn)元=108萬(wàn)元。綜合來(lái)看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票?？赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：一、可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股偷波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)匯率決定的國(guó)際收支理論、購(gòu)買力平價(jià)理論和利率平價(jià)理論，其余三項(xiàng)都是影響長(zhǎng)期利率的因素。A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D收益高，風(fēng)險(xiǎn)大18.李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100 000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是()。A推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場(chǎng)營(yíng)銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場(chǎng)營(yíng)銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心C.推銷只能采取面對(duì)面形式，市場(chǎng)營(yíng)銷可以采取多種形式D.推銷可以采取多種形式，市場(chǎng)營(yíng)銷只能采取面對(duì)面形式10.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。根據(jù)這些信息，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是()。ADE，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論何時(shí)，其收益率總是低于個(gè)股收益率，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率解析：理財(cái)產(chǎn)品要考慮其流動(dòng)性，即要考慮其變現(xiàn)能力和二級(jí)市場(chǎng)的活躍程度。如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒(méi)有任何收益。A(QDII)(QFII)()。()。()和()上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。此題可改成多選題，選包括的有（）ABD ()。，人民幣升值相對(duì)美元滯后，以美元計(jì)價(jià)的外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值將會(huì)降低。A 解析：股票交易所交易的各類結(jié)構(gòu)化票據(jù)，以及目前我國(guó)各家商業(yè)銀行推廣的外匯結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品都是結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品的典型代表。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。()√，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。C選項(xiàng)符合題意。注：此題變換說(shuō)法可以考優(yōu)點(diǎn)。，不正確的是()。(3)對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。365100萬(wàn)元=。，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回?()A 解析：由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于貨幣市場(chǎng)，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項(xiàng)符合題意。其中A標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。(4)建立分析、審核與報(bào)告制度，積極與監(jiān)管部門溝通。建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人。擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹和其他材料：銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件。(4)信譽(yù)良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件(5)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報(bào)材料(1)建立體系(2)申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)一式三份(3)申請(qǐng)不需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度(2)理財(cái)計(jì)劃各步驟的內(nèi)部審核制度?！敬鹨删幪?hào)10037817】17.【正確答案】：A 【答案解析】：參見(jiàn)教材P95利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國(guó)庫(kù)券；公司債券。所以D說(shuō)法有誤。【答疑編號(hào)10037801】2.【正確答案】：A 【答案解析】：參見(jiàn)教材P83貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。（）對(duì)錯(cuò)：法人信托和個(gè)人信托。（）。=保證投資金額（1+最低回報(bào)率）=保證投資金額（1+最高回報(bào)率）=保證投資金額（1－最低回報(bào)率）=保證投資金額（1+潛在回報(bào)率）二、多項(xiàng)選擇題，它主要投資于（）。：法人信托和個(gè)人信托：法人信托和個(gè)人信托。，境內(nèi)，境外，境內(nèi)，境外（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。【答疑編號(hào)10037439】9.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價(jià)值的5%~10%。【答疑編號(hào)10037432】2.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見(jiàn)教材P62金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具。所以本題正確答案是AD?！敬鹨删幪?hào)10037420】9.【正確答案】：ABC 【答案解析】：參見(jiàn)教材P65期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D說(shuō)法有誤；對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，34買進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間?！敬鹨删幪?hào)10037412】二、多項(xiàng)選擇題 1.【正確答案】：ACE 【答案解析】：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性?！敬鹨删幪?hào)10037406】18.【正確答案】：D 【答案解析】：參見(jiàn)教材P76房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。所以A說(shuō)法有誤；證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。看漲期權(quán)的最大損失為期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)為無(wú)窮大。【答疑編號(hào)10037388】2.【正確答案】：C 【答案解析】：債券收益的來(lái)源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。（）對(duì)錯(cuò)，如果市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。（）。，也有浮動(dòng)的，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓，金融衍生工具可以分為（）。，正確的是（）。，正確的是（）。，資金融通期限通常在一年以內(nèi)，貨幣市場(chǎng)交易量很大，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征“準(zhǔn)貨幣”（）。參見(jiàn)教材P40【答疑編號(hào)10037124】2.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見(jiàn)教材P47【答疑編號(hào)10037123】3.【正確答案】：錯(cuò)【答案解析】：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。參見(jiàn)教材P40【答疑編號(hào)10037113】t24.【正確答案】：ABCD 【答案解析】：變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說(shuō)法有誤。參見(jiàn)教材P26【答疑編號(hào)10037074】21.【正確答案】：A 【答案解析】：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。參見(jiàn)教材P36【答疑編號(hào)10037084】14.【正確答案】：C 【答案解析】：100 000+6100000r=130 000。參見(jiàn)教材P39【答疑編號(hào)10037095】6.【正確答案】：C 【答案解析】：非常保守型客戶的投資對(duì)象是國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品與投資工具。（）對(duì)錯(cuò)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。，應(yīng)以存款為主、汽車貸款為主，通?？梢杂茫ǎ┻M(jìn)行衡量。，正確的有（）。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年。單利計(jì)息，6年后終值為130 000，則年利率為（）。，儲(chǔ)蓄率低，儲(chǔ)蓄率低，犧牲消費(fèi)為擁有住房，購(gòu)房本息在收入的25%以上，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女，以下不屬于義務(wù)性支出的是（）。、“月光族”，投資人將采取的投資策略是（）。參見(jiàn)教材P8【答疑編號(hào)10036983】9.【正確答案】：ACD 【答案解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。參見(jiàn)教材P1112【答疑編號(hào)10036996】2.【正確答案】：ACDE 【答案解析】：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，同時(shí)也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。參見(jiàn)教材P3【答疑編號(hào)10036963】11.【正確答案】：A 【答案解析】：按照客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展；選項(xiàng)B錯(cuò)誤。（）對(duì)錯(cuò)、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益。6.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金。，利于刺激投資增長(zhǎng)，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升，提高印花稅可以刺激股市反彈，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。，投資者應(yīng)采取的措施為（）。，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。二、多項(xiàng)選擇題（）。（）等專業(yè)化服務(wù)。參見(jiàn)教材P18【答疑編號(hào)10036977】2.【正確答案】：B 【答案解析】：若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。參見(jiàn)教材P4【答疑編號(hào)10036960】13.【正確答案】：D 【答案解析】：在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。參見(jiàn)教材P19【答疑編號(hào)10036991】5.【正確答案】：ABCD 【答案解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問(wèn)性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率，從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。%%%%（）。理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是（）。，提高收入，存自備款，籌教育金，籌退休金（）。，應(yīng)綜合考慮（）。（）對(duì)錯(cuò)，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。參見(jiàn)教材P22【答疑編號(hào)10037072】2.【正確答案】：C 【答案解析】：如果相信市場(chǎng)是完全有效的，投資者將采取被動(dòng)投資策略。參見(jiàn)教材P27【答疑編號(hào)10037091】39.【正確答案】：D 【答案解析】：梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風(fēng)險(xiǎn)最高的。參見(jiàn)教材P37【答疑編號(hào)10037079】