【正文】 濟(jì)優(yōu)勢，農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)和當(dāng)?shù)攸h政對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，在貸款的投放上把握不準(zhǔn) .二是管理者水平低下，業(yè)務(wù)不精， 第 7 頁 共 22 頁 卻獨(dú)斷專行，粗放經(jīng)營，造成大量資金沉淀。經(jīng) 營規(guī)模小也決定了他在承受風(fēng)險(xiǎn)上面的能力就相對較弱，因此，農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)也相對比較重要必須認(rèn)真對其分析。因此，合作體制作為農(nóng)村信用社的一個(gè)基本特征是應(yīng)該給予確定的 . 。農(nóng)村信用社的合作體制和獨(dú)立法人制度一樣是農(nóng)村信用社區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)重要方面?，F(xiàn)在對農(nóng)村信用社進(jìn)行合作制改革的過程，在很大程度上是使基層社成為真正獨(dú)立的法人組織的過程，即只有堅(jiān)持基層社的獨(dú)立法人制，才能真正堅(jiān)持合作制原則，才能真 正體現(xiàn)信用社的特殊性。 第 6 頁 共 22 頁 獨(dú)立法人制。道德風(fēng)險(xiǎn)是由于金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營中瀆職或失職而造成該機(jī)構(gòu)發(fā)生損失的可 能性 . 農(nóng)村信用社經(jīng)營的特殊性。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。指的是由于金融機(jī)構(gòu)沒有形成完整的制度體系以及組織機(jī)構(gòu)體系，沒有解決好產(chǎn)權(quán)關(guān)系等原因而危害該金融機(jī)構(gòu)良性發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn) . 管理風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都會(huì)碰上的風(fēng)險(xiǎn)，指的是借款人，債券發(fā)行人或金融交易雙方由于各種原因不能履約致使金融機(jī)構(gòu)投資人或交易對方遭受損失的可能性 .它涉及貸款的存放，表外業(yè)務(wù)，衍生金融工具等金融業(yè)務(wù)，如果金融機(jī)構(gòu)不能按照足額收回金融合同約定的現(xiàn)金流，那么對金融機(jī)構(gòu)而言就面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)。 經(jīng)營環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)指的是由于經(jīng)營環(huán)境的變動(dòng)而給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn) . 。農(nóng)村信用社作為有償投入的機(jī)構(gòu)正是發(fā)揮著這個(gè)作用 —— 即把原來國家的直接的無償?shù)耐度朕D(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在信用社的間接的有償?shù)膶r(nóng)村投入。本文中我就農(nóng)村信用社存在的體制風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行了研究，基本上較清楚的闡述了信用社的風(fēng)險(xiǎn)問題，但是，由于本身知識的缺乏，理論體系欠缺，因此，不能完整的分析信用社可能存在的所有風(fēng)險(xiǎn)，而且對其中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等的研究還有待深化，希望能對信用社的健康發(fā)展有所幫助。因此研究如何使信用社高效工作成了一個(gè)關(guān)鍵問題。 第 1 頁 共 22 頁 農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的原因分析與對策 第一節(jié)金融業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容 .（ 4頁 5 頁） 第二節(jié)農(nóng)村信用社經(jīng)營的特殊性 .（ 5頁 6 頁） 第三節(jié)農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式 .（ 6頁 8 頁） 第二章農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的成因分析 （ 8頁 10 頁） 第一節(jié)金融市場定位的模糊性 （ 8 頁） 第二節(jié)服務(wù)對象的特殊性 （ 8 頁 9 頁） 第三節(jié)管理體制的波動(dòng)性 （ 9頁 10 頁） 第四節(jié)業(yè)務(wù)的分散性 （ 10 頁） 第五節(jié)員工的認(rèn)知水平的局限性 （ 10 頁） 第三章國際農(nóng)村金融業(yè)的比較借鑒 （ 10頁 12 頁） 第 2 頁 共 22 頁 第一節(jié)管理體制上，可以借鑒德國的 “ 金字塔 ” 模式 （ 11 頁） 第二節(jié)在國家對信用社的支持體系上可以借鑒美國 （ 11 頁） 第三節(jié)農(nóng)村信用社的保險(xiǎn)體系可以借鑒美國 （ 11 頁） 第四節(jié)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化程度和收入結(jié)構(gòu)上可以借鑒日本 （ 12 頁） 第四章農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的對策分析 （ 12 頁 14 頁） 第一節(jié)國家政策的傾斜 （ 12 頁） 第二節(jié)提 高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營程度 （ 12 頁） 第三節(jié)建立農(nóng)村信用評價(jià)體系 （ 13 頁） 第四節(jié)深化改革，完善農(nóng)村信用社管理體制和經(jīng)營體制 （ 13 頁） 第五節(jié)信用社應(yīng)該處理好以下幾個(gè)關(guān)系 （ 13 頁） 第六節(jié)加強(qiáng)信用社的管理 第 3 頁 共 22 頁 （ 13 頁 14 頁） 第七節(jié)提高信貸人員的素質(zhì) （ 14 頁）前言我國經(jīng)濟(jì)正以日新月異的速度向前發(fā)展，但是近年來由于受東南亞金融危機(jī)等的影響，它的發(fā)展速度受到了阻礙，為了擴(kuò)大內(nèi)需，我們從很多方面對許多經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象進(jìn)行了研究，但是很少有人認(rèn)識到農(nóng)村在我國經(jīng)濟(jì)中占的重要地位。我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，必須意識到農(nóng)村的發(fā)展是我國擴(kuò)大內(nèi)需的主要方面，而相應(yīng)的應(yīng)該意識到必須研究主要為農(nóng)業(yè)提供生產(chǎn)資金的農(nóng)村信用社，只有農(nóng)村信用社的健康，穩(wěn)定發(fā)展，才 .能為農(nóng)產(chǎn)提供所需的大量資金。由于體制、環(huán)境等原因，農(nóng)村信用社存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，這 嚴(yán)重阻礙了其正常工作，因此有必要對其深入的研究，否則小則影響一家信用社的效益，大則影響整個(gè)農(nóng)村信用社的聲譽(yù)。農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的原因分析與對策我國作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)的發(fā)展不僅關(guān)系著人民的溫飽問題，更是農(nóng)民不斷提高生活水平的關(guān)鍵所在 .我國農(nóng)業(yè)的 發(fā)展面臨的一個(gè)瓶頸問題就是資金的投入不足，以前 第 4 頁 共 22 頁 國家對農(nóng)業(yè)的扶持采取的是直接扶持的形式，即直接對農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格實(shí)行補(bǔ)貼等，而隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家已經(jīng)無法再大量的直接對農(nóng)村投入，而是轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接的對農(nóng)村投入資金。但是農(nóng)村信用社長期以來由于社會(huì)定位不清，管理體制不健全，經(jīng)營環(huán)境差，服務(wù)對象比較特殊等原因農(nóng)村信用社在許多方面還存在著較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，多種風(fēng)險(xiǎn)的存在阻礙了農(nóng)村信用社農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的 原因分析與對策發(fā)揮其提供間接有償投入的作用，只有通過化解農(nóng)村信用社的作用，才能解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸問題 .因此，我擬就農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的種類，原因等進(jìn)行分析，并相應(yīng)的研究防范化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的措施，以便對農(nóng)村信用社更好的發(fā)揮其服務(wù)農(nóng)村的作用有一定的