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信用風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)收賬款管理-展示頁

2025-03-13 12:25本頁面
  

【正文】 nt) ? 保障因素( protection) ? 前景因素( perspective) 16 Z評(píng)分模型 ? Z評(píng)分模型:根據(jù)數(shù)理統(tǒng)計(jì)中的辨別分析技術(shù),選擇包括流動(dòng)資產(chǎn) /總資產(chǎn)在內(nèi)的 5個(gè)能夠反映借款人的財(cái)務(wù)狀況,對(duì)貸款質(zhì)量影響最大、最具預(yù)測(cè)或分析價(jià)值的比率,設(shè)計(jì)出一個(gè)能最大限度的區(qū)分貸款風(fēng)險(xiǎn)度的數(shù)學(xué)模型,從而對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)及資信評(píng)估。 ? (5)利用內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)模型對(duì)信用資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量,計(jì)算出組合所需的經(jīng)濟(jì)資本量,從而為金融機(jī)構(gòu)資本的合理配置提供重要依據(jù)。 ? (3)信用資產(chǎn)定價(jià)。利用信用風(fēng)險(xiǎn)模型對(duì)中小企業(yè)商業(yè)性貸款進(jìn)行審核,或者對(duì)消費(fèi)者貸款進(jìn)行審核,并為貸款決策做出依據(jù)。 ? 融資成本會(huì)因?yàn)樾庞迷u(píng)級(jí)的下降而迅速上升。 2 信用風(fēng)險(xiǎn):金融市場(chǎng)重大的挑戰(zhàn) ,信用敞口 (Credit Exposure)越來越大 戰(zhàn) (Contagion) 3 信用風(fēng)險(xiǎn)的度量 ? 通常用兩個(gè)指標(biāo)來度量信用風(fēng)險(xiǎn): ?違約比率( Default Rates),指?jìng)鶆?wù)方違約的可能性,即概率; ?回收率( Recovery Rates ),指?jìng)鶆?wù)方違約的時(shí)候,企業(yè)每百元債權(quán)可以得到的補(bǔ)償,一般用百分率來表示。信用風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)收賬款管理 1 信用 ? 信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)營的基石,但由于主觀或客觀原因,信用并非總是不被踐踏。 ? 在商業(yè)契約關(guān)系中,由于對(duì)方可能違背契約給一家企業(yè)帶來的負(fù)面影響,被稱為信用風(fēng)險(xiǎn)。 4 信用風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)中的體現(xiàn) ? 債券投資 ? 應(yīng)收賬款 ? 外包中的風(fēng)險(xiǎn) ? 特許經(jīng)營權(quán)問題 5 信用風(fēng)險(xiǎn)的度量方法 ? 專業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí) ? 度量模型 6 信用評(píng)級(jí) 穆迪公司與標(biāo)準(zhǔn)普爾公司的信用評(píng)級(jí) 穆迪公司 標(biāo)準(zhǔn)普爾公司 級(jí)別的含義 A aa AAA 最高級(jí), Aa AA 高級(jí) A A 次高級(jí) Baa BBB 中級(jí) Ba BB 有一定風(fēng)險(xiǎn) B B 較大風(fēng)險(xiǎn) Caa CCC 極大風(fēng)險(xiǎn) Ca CC C C D 有可能違約或破產(chǎn) 投資級(jí) 投機(jī)級(jí) 10年違約率 2%左右 10年違約率 20%左右 7 0102030405060B Ba Baa A Aa Aaa20年15年10年5年5年、 10年、 15年、 20年平均累計(jì)違約率 8 中國現(xiàn)階段主要的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu) 中國主要的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu) 公司名稱 業(yè)務(wù)區(qū)域與公司性質(zhì) 主要業(yè)務(wù) 聯(lián)合資信評(píng)估有限公司 全國性、獨(dú)立性、全面資信評(píng)估業(yè)務(wù) 各類債券與各類企業(yè)評(píng)級(jí)、公司評(píng)價(jià)與咨詢、征信調(diào)查 中誠信國際信用評(píng)級(jí)公司 全國性、獨(dú)立性、中外合資 各類債券與各類企業(yè)評(píng)級(jí) 大公國際資信評(píng)估有限公司 全國性、獨(dú)立性 北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況評(píng)價(jià)、企業(yè)債券評(píng)級(jí) 上海新世紀(jì)投資者服務(wù)公司 上海,原歸屬上海財(cái)大 上海地區(qū)貸款企業(yè)評(píng)級(jí)、投資咨詢 上海遠(yuǎn)東資信評(píng)估有限公司 上海,原歸屬上海社科院 上海地區(qū)貸款企業(yè)評(píng)級(jí)、企業(yè)債券評(píng)級(jí) 長(zhǎng) 城資信評(píng)估有限公司 北京、原依托人行北京分行 北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況評(píng)價(jià) 鵬元資信評(píng)估有限公司 深圳、原依托人行深圳支行 深圳地區(qū)貸款企業(yè)評(píng)級(jí) 9 信用評(píng)估對(duì)企業(yè)的影響 ? 企業(yè)融資的時(shí)候,信用等級(jí)不同,融資成本差異會(huì)非常大。 10 信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型的應(yīng)用范圍 ? (1)信用審核。 ? (2)信用等級(jí)的測(cè)定。 ? (4)信用風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警。 11 古典信用風(fēng)險(xiǎn)度量 方法和模型 ? I :專家制度 ? II: Z評(píng)分模型和 ZETA評(píng)分模型 12 專家制度 ? 專家制度是一種
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