【正文】 接向銀行申請(qǐng)汽車貸款； ② 銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用狀況 、 資產(chǎn)負(fù)債情況等進(jìn)行審核； ③ 客戶向銀行提供擔(dān)保； ④ 銀行同意貸款后 ， 客戶與經(jīng)銷商簽訂購車合同； ⑤ 簽訂合同后 ， 購車人還要辦理保證保險(xiǎn) 、汽車登記 ， 到公證部門進(jìn)行公證等； ⑥ 手續(xù)齊全后 ， 客戶可以到經(jīng)銷商處進(jìn)行提車；⑦ 銀行將車款劃撥給經(jīng)銷商； ⑧ 客戶按分期付款合同還款給銀行 。 3. 我國汽車消費(fèi)信貸模式 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 我國汽車消費(fèi)信貸發(fā)展經(jīng)歷了以下四個(gè)過程： 1） 初級(jí)階段（ 1998年前） 2）發(fā)展階段（ 19982023年） 3）競(jìng)爭(zhēng)階段（ 20232023） 4）專業(yè)化階段（ 2023目前） 4. 汽車消費(fèi)信貸的發(fā)展 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的基本流程可以歸納為申請(qǐng)、審批、實(shí)施、監(jiān)控和違約處理五個(gè)階段。 3）非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體的間客式 非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)購車者進(jìn)行資信調(diào)查、擔(dān)保、審批，向購買者提供分期付款。 1）銀行為主體的直客式 直客式的信貸模式是指由銀行、律師事務(wù)所、保險(xiǎn)三方聯(lián)合，銀行為信用主體，委托律師事務(wù)所進(jìn)行資信調(diào)查，保險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式。 汽車消費(fèi)信貸的概念 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車消費(fèi)貸款除具有一般貸款的特點(diǎn)外，還具有如下獨(dú)特的特點(diǎn)： 一是貨款對(duì)象不集中、還貸風(fēng)險(xiǎn)率高； 二是對(duì)個(gè)人的資信調(diào)查和評(píng)估存在信用風(fēng)險(xiǎn)； 三是汽車消費(fèi)信貸是一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，銀行缺乏經(jīng)驗(yàn)，不能有效地防范風(fēng)險(xiǎn)； 四是汽車消費(fèi)信貸服務(wù)方向的業(yè)務(wù)延伸不全面。 汽車消費(fèi)信貸屬于消費(fèi)信貸中的封閉式信貸，一般采用分期付款。 汽車消費(fèi)信貸的模式與發(fā)展 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車消費(fèi)信貸是指汽車消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)以個(gè)人、機(jī)構(gòu)和其他消費(fèi)群體為對(duì)象，以其獲取未來收益的能力和歷史信用為依據(jù)，通過提供貸款，實(shí)現(xiàn)其或者其客戶對(duì)交通工具的購買和使用。 開放式信貸 是循環(huán)發(fā)放的貸款，部分付款根據(jù)定期郵寄的賬單繳付。 消費(fèi)信貸有兩種基本類型：封閉式信貸和開放式信貸。 國內(nèi)汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 第八章 汽車金融服務(wù) 第一節(jié) 汽車金融服務(wù)的發(fā)展 第二節(jié) 汽車消費(fèi)信貸 第三節(jié) 汽車保險(xiǎn) 第四節(jié) 汽車租賃 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車消費(fèi)信貸的模式與發(fā)展 汽車消費(fèi)信貸實(shí)務(wù) 汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析 第二節(jié) 汽車消費(fèi)信貸 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 消費(fèi)信貸是個(gè)人和家庭用于滿足個(gè)人需求（房產(chǎn)抵押貸款例外）的信貸。 （ 2）以汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為主體的財(cái)務(wù)公司間客模式。 國外汽車金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 我國汽車金融服務(wù)在不同的歷史發(fā)展時(shí)期，具有不同的階段特征，大致可劃分為幾個(gè)階段。 （ 4）信托租賃方式。 （ 2）融資租賃方式。 目前，國際上汽車消費(fèi)貸款服務(wù)模式主要有以下幾種。 國外汽車金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車金融服務(wù)是一個(gè)“融資 —信貸 —信用管理”的運(yùn)行過程，汽車金融服務(wù)公司是汽車銷售中商業(yè)性放款和汽車個(gè)人消費(fèi)貸款的主要提供者。 在歐美等汽車消費(fèi)大國，向用戶提供金融服務(wù)最多的部門是各大汽車廠商自己組建的財(cái)務(wù)公司。大的跨國公司都有自己的融資公司為其產(chǎn)品銷售提供支持，這些汽車金融公司具有的專業(yè)優(yōu)勢(shì)可以為消費(fèi)者提供涵蓋汽車售前、售中、售后的更廣泛的專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)。 （ 5）汽車金融的發(fā)展能夠完善金融服務(wù)體系，拓展個(gè)人消費(fèi)信貸方式。 （ 3）汽車金融服務(wù)可以幫助汽車消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi)。 汽車金融服務(wù)在微觀經(jīng)濟(jì)中的具體作用如下： （ 1）汽車金融服務(wù)對(duì)汽車生產(chǎn)商起到促進(jìn)銷售、加快資金流轉(zhuǎn)的作用。 汽車金融服務(wù)的概念與內(nèi)容 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車金融服務(wù)的內(nèi)容涉及范圍甚廣，在我國常見的有以下幾種。陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車服務(wù)工程 第一章 緒論 第二章 汽車營銷服務(wù) 第三章 汽車物流服務(wù) 第四章 汽車售后服務(wù) 第五章 汽車維修服務(wù) 第六章 汽車美容裝飾與改裝服務(wù) 第七章 汽車配件與用品服務(wù) 第八章 汽車金融服務(wù) 第九章 事故車定損理賠服務(wù) 第十章 二手車服務(wù) 第十一章 汽車回收再生服務(wù) 第十二章 其他汽車服務(wù) 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 第八章 汽車金融服務(wù) 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 第八章 汽車金融服務(wù) 第一節(jié) 汽車金融服務(wù)的發(fā)展 第二節(jié) 汽車消費(fèi)信貸 第三節(jié) 汽車保險(xiǎn) 第四節(jié) 汽車租賃 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology ? 汽車金融服務(wù)的發(fā)展 ? 汽車消費(fèi)信貸 ? 汽車保險(xiǎn) ? 汽車租賃 本章知識(shí)要點(diǎn)： 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 導(dǎo)入案例 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車金融服務(wù)的概念與內(nèi)容 汽車金融服務(wù)的作用 國外汽車金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展 國內(nèi)汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 第一節(jié) 汽車金融服務(wù)的發(fā)展 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車金融服務(wù)是在汽車的生產(chǎn)、流通與消費(fèi)環(huán)節(jié)中融通資金的金融服務(wù)活動(dòng)，包括為最終用戶提供零售性消費(fèi)貸款或融資租賃，為經(jīng)銷商提供批發(fā)性庫存貸款，為各類汽車用戶提供汽車保險(xiǎn)，為汽車服務(wù)企業(yè)提供營運(yùn)資金融資等活動(dòng)。具有資金量大、周轉(zhuǎn)期長(zhǎng)、資金運(yùn)作相對(duì)穩(wěn)定和價(jià)值增值等特點(diǎn)，它是汽車制造業(yè)、流通業(yè)、服務(wù)維修業(yè)與金融業(yè)相互結(jié)合滲透的必然結(jié)果，并與政府有關(guān)法律、法規(guī)、政策，以及與金融保險(xiǎn)等市場(chǎng)的相互配合，是一個(gè)復(fù)雜的大系統(tǒng)。 （ 1）汽車消費(fèi)信貸服務(wù) （ 2）汽車保險(xiǎn)服務(wù) （ 3）汽車租賃服務(wù) （ 4）汽車置換服務(wù) 汽車金融服務(wù)的概念與內(nèi)容 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 對(duì)制造商而言，汽車金融服務(wù)是實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)和銷售資金分離的主要途徑；對(duì)經(jīng)銷商而言，汽車金融服務(wù)則是現(xiàn)代汽車銷售體系中一個(gè)不可缺少的基本手段；對(duì)汽車營運(yùn)機(jī)構(gòu)而言，汽車金融服務(wù)是其擴(kuò)大經(jīng)營的有力依托；對(duì)消費(fèi)者而言，汽車金融服務(wù)是汽車消費(fèi)的理想方式。 （ 2）汽車金融服務(wù)可幫助汽車銷售商實(shí)現(xiàn)批發(fā)和零售環(huán)節(jié)資金的相互分離。 （ 4）汽車金融服務(wù)擴(kuò)大了汽車消費(fèi)規(guī)模。 汽車金融服務(wù)的作用 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 在國外，提供汽車金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行、信貸聯(lián)盟、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也包括汽車金融服務(wù)公司等非金融機(jī)構(gòu)。更重要的是，多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，先進(jìn)高效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制和處理系統(tǒng)，保證了較高的業(yè)務(wù)處理效率。雖然它們只為自己的汽車品牌服務(wù)，但是由于用戶購車一般是直接找到汽車經(jīng)銷商，且選購、籌款或過戶等所有的手續(xù)都在一地一次完成，給消費(fèi)者帶來極大的方便。因此，汽車金融服務(wù)模式實(shí)際上反映的是汽車消費(fèi)貸款金融