【正文】 15:37:2415:37:2415:373/23/2023 3:37:24 PM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023年 3月 23日星期四 下午 3時 37分 24秒 15:37: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 汽車租賃企業(yè)的運營管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 3）承租人道德風險的防范 這是指承租人違反雙方議定的租賃合同，在租賃過程中侵占租賃企業(yè)的合法利益的行為。在實際經(jīng)營中，一般認為 15天以下為短期租賃， 15～ 90天為中期租賃， 90天以上為長期租賃。他把修理車的費用向保險公司申請索賠，但保險公司給出的答復(fù)是拒絕賠償。同時，車主要切記，車撞車時如果當時情況不是很嚴重可以選擇私了，但是在車撞人的情況下，不管當時情況如何都要選擇及時報案，絕對不能私了。并且，自己的車損或被盜需自己承擔。 險種組合：交強險 +商業(yè)三責險（ 30萬元） +車損險 +車上人員責任險+盜搶險 +玻璃單獨破碎險 +不計免賠特約 +車身劃痕損失險。投保單原則上應(yīng)載明訂立保險合同所涉及的主要條款，投保單經(jīng)過保險人審核、接受，就成為保險合同的組成部分。 不計免賠是一種附加險，可以附加在車損險上。有時保險費也按固定的金額來收取，如第三者責任險的保險費。 （ 3）保險人。正是由于對信貸詐騙的認識不足，加上工作馬虎，不按法律程序操作，最終促成了這起詐騙案的發(fā)生。 [案例 ] 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology （ 2）借款合同是否公證及相應(yīng)的法律責任。根據(jù)銀行與保險公司的約定，銀行按自身的信貸業(yè)務(wù)要求對借款人的資信進行審核，并憑保險公司出具的機動車消費貸款保證保險保單發(fā)放貸款。風險主要由汽車金融公司或汽車財務(wù)公司、經(jīng)銷商和保險公司共同承擔。 （ 3）以銀行為主體的直客模式。 汽車金融服務(wù)的作用 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 在國外，提供汽車金融服務(wù)的金融機構(gòu)主要是商業(yè)銀行、信貸聯(lián)盟、信托公司等金融機構(gòu)，同時也包括汽車金融服務(wù)公司等非金融機構(gòu)。 （ 3）汽車金融服務(wù)可以幫助汽車消費者實現(xiàn)提前消費。 國外汽車金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 我國汽車金融服務(wù)在不同的歷史發(fā)展時期，具有不同的階段特征，大致可劃分為幾個階段。 1）銀行為主體的直客式 直客式的信貸模式是指由銀行、律師事務(wù)所、保險三方聯(lián)合，銀行為信用主體，委托律師事務(wù)所進行資信調(diào)查，保險公司提供保證保險的業(yè)務(wù)模式。合同約定：張某向銀行借款155000元，期限 3年。從應(yīng)承擔的實際責任上說，銀行對借款人的資信調(diào)查才是承擔風險的實質(zhì)性審查，資信調(diào)查失誤，銀行應(yīng)承擔相應(yīng)的后果。銀行與張某簽訂的貸款合同是以附公證或見證為生效條件的合同，而這兩個條件銀行都不具備，按法律規(guī)定，該合同就等于尚未生效合同，保證保險合同也屬無效，保險公司同樣有理由拒賠。 保險標的指保險合同中載明的投保對象，可以是人的生命、身體、財產(chǎn)、利益、責任。如果保險金額高于保險價值，超出的部分無效；如果保險金額低于保險價值，發(fā)生部分損失時按以下比例賠償：賠償金額＝損失金額 保險金額 /保險價值。 （ 13）免賠率。因保險合同的要約一般要求為書面形式，所以汽車保險的投保需要填寫投保單。 （ 4）保險費變更。 汽車保險方案 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 險種組合：只購買交強險。傷者家屬找到車主索賠，車主才想到向保險公司報案，結(jié)果保險公司拒絕理賠。 [案例分析 ] 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 案例：鄭先生出去辦事，下車后將汽車停在坡道上，結(jié)果等他辦完事出來發(fā)現(xiàn)汽車車身被刮擦，立刻向交警和保險公司報案。 汽車租賃的定義與分類 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 2）按租賃期的長短分類 汽車的經(jīng)營性租賃按租賃時間可分為長期租賃和短期租賃。防范難度也比較大，破案也需要很長的時間。 :37:2415:37Mar2323Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 2023年 3月 23日星期四 3時 37分 24秒 15:37:2423 March 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。勝人者有力，自勝者強。 2023年 3月 23日星期四 3時 37分 24秒 15:37:2423 March 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。承租人在租賃期內(nèi)采取不法手段將租賃的汽車進行抵押、償債或擅自改變汽車的結(jié)構(gòu)，更換零部件，甚至以租車為名，行盜車之實，將租賃的車輛變賣，直接侵占汽車租賃企業(yè)的營運資產(chǎn)。 1）租車流程 具體流程如圖 汽車租賃企業(yè)的運營管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 2）還車流程 其流程如圖 。 [案例分析 ] 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 案例：周先生每年都要為愛車購買多種保險。等發(fā)現(xiàn)情況后，她向保險公司報了案。據(jù)統(tǒng)計，約有 5%的車主選擇此類型組合。 適用對象：適合于新車新手及需要全面保障的車主。 汽車保險合同實行一車一單（保險單）和一車一證（保險證）制度。 （ 15）保險責任。損失額在免賠額之內(nèi)，保險人不負責賠償。 投保人是指與保險公司訂立合同、負有支付保險費義務(wù)的單位或個人，即辦理保險并支付保險費的人。 ②它是一種合同行為。保險公司則據(jù)此認為，根據(jù)約定，該借款合同以公證或見證為生效條件，銀行在借款合同未生效的情況下發(fā)放貸款，謝某取得的借款是不當?shù)美?，不具有合法性，因此對保險標的沒有保險利益，保險合同無效，保險人對于無效合同不承擔保險金的賠償責任。合同簽訂后，銀行將貸款發(fā)放給張某。 汽車消費信貸實務(wù) 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 業(yè)務(wù)流程說明： ① 購車人在選定車型后直接向銀行申請汽車貸款； ② 銀行對客戶進行信用狀況 、 資產(chǎn)負債情況等進行審核； ③ 客戶向銀行提供擔保； ④ 銀行同意貸款后 ， 客戶與經(jīng)銷商簽訂購車合同； ⑤ 簽訂合同后 ， 購車人還要辦理保證保險 、汽車登記 ， 到公證部門進行公證等； ⑥ 手續(xù)齊全后 ， 客戶可以到經(jīng)銷商處進行提車；⑦ 銀行將車款劃撥給經(jīng)銷商； ⑧ 客戶按分期付款合同還款給銀行 。 消費信貸有兩種基本類型：封閉式信貸和開放式信貸。 在歐美等汽車消費大國，向用戶提供金融服務(wù)最多的部門是各大汽車廠商自己組建的財務(wù)公司。 （ 1）汽車消費信貸服務(wù) （ 2）汽車保險服務(wù) （ 3）汽車租賃服務(wù) （ 4）汽車置換服務(wù) 汽車金融服務(wù)的概念與內(nèi)容 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 對制造商而言，汽車金融服務(wù)是實現(xiàn)生產(chǎn)和銷售資金分離的主要途徑；對經(jīng)銷商而言，汽車金融服務(wù)則是現(xiàn)代汽車銷售體系中一個不可缺少的基本手段；對汽車營運機構(gòu)而言，汽車金融服務(wù)是其擴大經(jīng)營的有力依托；對消費者而言，汽車金融服務(wù)是汽車消費的理想方式。 （ 3）汽車分期付款合同的轉(zhuǎn)讓與再融資方式。在分期付款的具體業(yè)務(wù)中，汽車零售商一般與消費者簽訂汽車分期付款零售合同，汽車分期付款零售合同是指汽車零售商和消費者之間簽訂的零售商保留所售汽車的所有權(quán)，以作為買方擔保的一種買賣合同。在此，經(jīng)銷商已不僅是汽車銷售者，也是個人信用的管理者與風險控制者。按照 《 保險法 》 的規(guī)定：投保人未履行如實告知義務(wù)將導(dǎo)致保險合同無效。在本案中，銀行沒有履行監(jiān)督責任，僅憑保險公司的保險單作為當事人購車依據(jù)是造成事故的主要原因。 自 1988年機動車輛保險的保費收入第一次超過了企業(yè)財產(chǎn)險成為財產(chǎn)保險第一大險種，但由于車險賠付率高于其他險種，因此許多公司從中獲得的收益并不理想。 （ 8）保險金額。 指無論什么情況，保險公司都不賠的金額。 出險后，保險公司經(jīng)過賠款理算，最終付給被保險人的賠款。 批改作業(yè)的主要內(nèi)容包括： （ 1）保險金額增減。 特點：費用適度，能夠提供基本的保障。由于當時覺得情況并不嚴重，雙方都沒有報案，駕駛員私自給了她 300元錢，就算了結(jié)。在保險合同中有規(guī)定：保險只對合格、合法車輛生效。 汽車租賃的定義與分類 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車融資租賃， 是承租人以取得汽車的所有權(quán)為目的的租賃行為。然后利用公眾聚會等活動或公共停車場寄存，由他人利用配好的鑰匙將車偷走，遠走高飛，低價處理。 汽車租賃企業(yè)的運營管理 陳子健 School of Mechanical Automotive