【正文】 15:37:2415:37:2415:373/23/2023 3:37:24 PM 1越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023年 3月 23日星期四 下午 3時(shí) 37分 24秒 15:37: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 汽車(chē)租賃企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 3）承租人道德風(fēng)險(xiǎn)的防范 這是指承租人違反雙方議定的租賃合同，在租賃過(guò)程中侵占租賃企業(yè)的合法利益的行為。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，一般認(rèn)為 15天以下為短期租賃， 15～ 90天為中期租賃， 90天以上為長(zhǎng)期租賃。他把修理車(chē)的費(fèi)用向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，但保險(xiǎn)公司給出的答復(fù)是拒絕賠償。同時(shí)，車(chē)主要切記，車(chē)撞車(chē)時(shí)如果當(dāng)時(shí)情況不是很?chē)?yán)重可以選擇私了，但是在車(chē)撞人的情況下，不管當(dāng)時(shí)情況如何都要選擇及時(shí)報(bào)案，絕對(duì)不能私了。并且，自己的車(chē)損或被盜需自己承擔(dān)。 險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn) +商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（ 30萬(wàn)元） +車(chē)損險(xiǎn) +車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn) +玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) +不計(jì)免賠特約 +車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)。投保單原則上應(yīng)載明訂立保險(xiǎn)合同所涉及的主要條款，投保單經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人審核、接受，就成為保險(xiǎn)合同的組成部分。 不計(jì)免賠是一種附加險(xiǎn)，可以附加在車(chē)損險(xiǎn)上。有時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)也按固定的金額來(lái)收取，如第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。 （ 3）保險(xiǎn)人。正是由于對(duì)信貸詐騙的認(rèn)識(shí)不足，加上工作馬虎，不按法律程序操作，最終促成了這起詐騙案的發(fā)生。 [案例 ] 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology （ 2）借款合同是否公證及相應(yīng)的法律責(zé)任。根據(jù)銀行與保險(xiǎn)公司的約定，銀行按自身的信貸業(yè)務(wù)要求對(duì)借款人的資信進(jìn)行審核，并憑保險(xiǎn)公司出具的機(jī)動(dòng)車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)保單發(fā)放貸款。風(fēng)險(xiǎn)主要由汽車(chē)金融公司或汽車(chē)財(cái)務(wù)公司、經(jīng)銷(xiāo)商和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)。 （ 3）以銀行為主體的直客模式。 汽車(chē)金融服務(wù)的作用 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 在國(guó)外，提供汽車(chē)金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行、信貸聯(lián)盟、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也包括汽車(chē)金融服務(wù)公司等非金融機(jī)構(gòu)。 （ 3）汽車(chē)金融服務(wù)可以幫助汽車(chē)消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi)。 國(guó)外汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)在不同的歷史發(fā)展時(shí)期，具有不同的階段特征，大致可劃分為幾個(gè)階段。 1）銀行為主體的直客式 直客式的信貸模式是指由銀行、律師事務(wù)所、保險(xiǎn)三方聯(lián)合，銀行為信用主體，委托律師事務(wù)所進(jìn)行資信調(diào)查，保險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式。合同約定：張某向銀行借款155000元，期限 3年。從應(yīng)承擔(dān)的實(shí)際責(zé)任上說(shuō)，銀行對(duì)借款人的資信調(diào)查才是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)性審查，資信調(diào)查失誤，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的后果。銀行與張某簽訂的貸款合同是以附公證或見(jiàn)證為生效條件的合同，而這兩個(gè)條件銀行都不具備，按法律規(guī)定，該合同就等于尚未生效合同，保證保險(xiǎn)合同也屬無(wú)效，保險(xiǎn)公司同樣有理由拒賠。 保險(xiǎn)標(biāo)的指保險(xiǎn)合同中載明的投保對(duì)象，可以是人的生命、身體、財(cái)產(chǎn)、利益、責(zé)任。如果保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)價(jià)值，超出的部分無(wú)效；如果保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，發(fā)生部分損失時(shí)按以下比例賠償：賠償金額＝損失金額 保險(xiǎn)金額 /保險(xiǎn)價(jià)值。 （ 13）免賠率。因保險(xiǎn)合同的要約一般要求為書(shū)面形式，所以汽車(chē)保險(xiǎn)的投保需要填寫(xiě)投保單。 （ 4）保險(xiǎn)費(fèi)變更。 汽車(chē)保險(xiǎn)方案 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 險(xiǎn)種組合：只購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。傷者家屬找到車(chē)主索賠，車(chē)主才想到向保險(xiǎn)公司報(bào)案，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒絕理賠。 [案例分析 ] 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 案例：鄭先生出去辦事，下車(chē)后將汽車(chē)停在坡道上，結(jié)果等他辦完事出來(lái)發(fā)現(xiàn)汽車(chē)車(chē)身被刮擦，立刻向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案。 汽車(chē)租賃的定義與分類(lèi) 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 2）按租賃期的長(zhǎng)短分類(lèi) 汽車(chē)的經(jīng)營(yíng)性租賃按租賃時(shí)間可分為長(zhǎng)期租賃和短期租賃。防范難度也比較大，破案也需要很長(zhǎng)的時(shí)間。 :37:2415:37Mar2323Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 2023年 3月 23日星期四 3時(shí) 37分 24秒 15:37:2423 March 2023 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 23日星期四 3時(shí) 37分 24秒 15:37:2423 March 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。承租人在租賃期內(nèi)采取不法手段將租賃的汽車(chē)進(jìn)行抵押、償債或擅自改變汽車(chē)的結(jié)構(gòu)，更換零部件，甚至以租車(chē)為名，行盜車(chē)之實(shí)，將租賃的車(chē)輛變賣(mài)，直接侵占汽車(chē)租賃企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)。 1）租車(chē)流程 具體流程如圖 汽車(chē)租賃企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 2）還車(chē)流程 其流程如圖 。 [案例分析 ] 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 案例：周先生每年都要為愛(ài)車(chē)購(gòu)買(mǎi)多種保險(xiǎn)。等發(fā)現(xiàn)情況后，她向保險(xiǎn)公司報(bào)了案。據(jù)統(tǒng)計(jì)，約有 5%的車(chē)主選擇此類(lèi)型組合。 適用對(duì)象：適合于新車(chē)新手及需要全面保障的車(chē)主。 汽車(chē)保險(xiǎn)合同實(shí)行一車(chē)一單（保險(xiǎn)單）和一車(chē)一證（保險(xiǎn)證）制度。 （ 15）保險(xiǎn)責(zé)任。損失額在免賠額之內(nèi)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。 投保人是指與保險(xiǎn)公司訂立合同、負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的單位或個(gè)人，即辦理保險(xiǎn)并支付保險(xiǎn)費(fèi)的人。 ②它是一種合同行為。保險(xiǎn)公司則據(jù)此認(rèn)為，根據(jù)約定，該借款合同以公證或見(jiàn)證為生效條件，銀行在借款合同未生效的情況下發(fā)放貸款，謝某取得的借款是不當(dāng)?shù)美?，不具有合法性，因此?duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效，保險(xiǎn)人對(duì)于無(wú)效合同不承擔(dān)保險(xiǎn)金的賠償責(zé)任。合同簽訂后，銀行將貸款發(fā)放給張某。 汽車(chē)消費(fèi)信貸實(shí)務(wù) 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 業(yè)務(wù)流程說(shuō)明： ① 購(gòu)車(chē)人在選定車(chē)型后直接向銀行申請(qǐng)汽車(chē)貸款； ② 銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用狀況 、 資產(chǎn)負(fù)債情況等進(jìn)行審核； ③ 客戶向銀行提供擔(dān)保； ④ 銀行同意貸款后 ， 客戶與經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購(gòu)車(chē)合同； ⑤ 簽訂合同后 ， 購(gòu)車(chē)人還要辦理保證保險(xiǎn) 、汽車(chē)登記 ， 到公證部門(mén)進(jìn)行公證等； ⑥ 手續(xù)齊全后 ， 客戶可以到經(jīng)銷(xiāo)商處進(jìn)行提車(chē)；⑦ 銀行將車(chē)款劃撥給經(jīng)銷(xiāo)商； ⑧ 客戶按分期付款合同還款給銀行 。 消費(fèi)信貸有兩種基本類(lèi)型：封閉式信貸和開(kāi)放式信貸。 在歐美等汽車(chē)消費(fèi)大國(guó)，向用戶提供金融服務(wù)最多的部門(mén)是各大汽車(chē)廠商自己組建的財(cái)務(wù)公司。 （ 1）汽車(chē)消費(fèi)信貸服務(wù) （ 2）汽車(chē)保險(xiǎn)服務(wù) （ 3）汽車(chē)租賃服務(wù) （ 4）汽車(chē)置換服務(wù) 汽車(chē)金融服務(wù)的概念與內(nèi)容 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 對(duì)制造商而言，汽車(chē)金融服務(wù)是實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)和銷(xiāo)售資金分離的主要途徑；對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商而言，汽車(chē)金融服務(wù)則是現(xiàn)代汽車(chē)銷(xiāo)售體系中一個(gè)不可缺少的基本手段；對(duì)汽車(chē)營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)而言，汽車(chē)金融服務(wù)是其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的有力依托；對(duì)消費(fèi)者而言，汽車(chē)金融服務(wù)是汽車(chē)消費(fèi)的理想方式。 （ 3）汽車(chē)分期付款合同的轉(zhuǎn)讓與再融資方式。在分期付款的具體業(yè)務(wù)中，汽車(chē)零售商一般與消費(fèi)者簽訂汽車(chē)分期付款零售合同，汽車(chē)分期付款零售合同是指汽車(chē)零售商和消費(fèi)者之間簽訂的零售商保留所售汽車(chē)的所有權(quán)，以作為買(mǎi)方擔(dān)保的一種買(mǎi)賣(mài)合同。在此，經(jīng)銷(xiāo)商已不僅是汽車(chē)銷(xiāo)售者，也是個(gè)人信用的管理者與風(fēng)險(xiǎn)控制者。按照 《 保險(xiǎn)法 》 的規(guī)定：投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)將導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效。在本案中，銀行沒(méi)有履行監(jiān)督責(zé)任，僅憑保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)單作為當(dāng)事人購(gòu)車(chē)依據(jù)是造成事故的主要原因。 自 1988年機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保費(fèi)收入第一次超過(guò)了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一大險(xiǎn)種，但由于車(chē)險(xiǎn)賠付率高于其他險(xiǎn)種，因此許多公司從中獲得的收益并不理想。 （ 8）保險(xiǎn)金額。 指無(wú)論什么情況，保險(xiǎn)公司都不賠的金額。 出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)賠款理算，最終付給被保險(xiǎn)人的賠款。 批改作業(yè)的主要內(nèi)容包括： （ 1）保險(xiǎn)金額增減。 特點(diǎn)：費(fèi)用適度，能夠提供基本的保障。由于當(dāng)時(shí)覺(jué)得情況并不嚴(yán)重，雙方都沒(méi)有報(bào)案，駕駛員私自給了她 300元錢(qián)，就算了結(jié)。在保險(xiǎn)合同中有規(guī)定：保險(xiǎn)只對(duì)合格、合法車(chē)輛生效。 汽車(chē)租賃的定義與分類(lèi) 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車(chē)融資租賃， 是承租人以取得汽車(chē)的所有權(quán)為目的的租賃行為。然后利用公眾聚會(huì)等活動(dòng)或公共停車(chē)場(chǎng)寄存，由他人利用配好的鑰匙將車(chē)偷走，遠(yuǎn)走高飛，低價(jià)處理。 汽車(chē)租賃企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理 陳子健 School of Mechanical Automotive