市場(chǎng)營(yíng)銷第七章：商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)-展示頁
2025-03-11 13:25本頁面
【正文】 ? 是實(shí)現(xiàn)銀行全能化發(fā)展的必然要求 ? 是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn) ? 據(jù)統(tǒng)計(jì)美國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收益占全部收益的比重已由上個(gè)世紀(jì)的 30%，上升到 2023年的 %，世界上著名的匯豐、花旗銀行其比重都超過 50%以上。第七章：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 第一節(jié)：中間業(yè)務(wù)概述 第二節(jié)：擔(dān)保與票據(jù)發(fā)行便利 第三節(jié)：利率互換 第四節(jié)：期貨與期權(quán) 第五節(jié)：其他中間業(yè)務(wù) 第六節(jié)：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理 第一節(jié)：中間業(yè)務(wù)概述 ? 一、中間業(yè)務(wù)概念 ? １、廣義：中間業(yè)務(wù)在資產(chǎn)負(fù)債表上不反映的業(yè)務(wù)。 ? ２、狹義：指表外業(yè)務(wù)，可能會(huì)轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)。 中國(guó)工商銀行 2023年中間收入 第二節(jié)：擔(dān)保與票據(jù)發(fā)行便利 ? 一、備用信用證 ? １、分類：可撤消的備用信用證與不可撤消的備用信用證 ? ２、優(yōu)點(diǎn)：銀行、借款人與受益人三者 ? 二、商業(yè)信用證 ? 國(guó)際貿(mào)易中結(jié)算的一種方式，是指進(jìn)口商請(qǐng)求當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行開出一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌出口商交來的匯票單據(jù)。 ? 分類：１、定期貸款承諾：承諾金額只使用一次，貸款期限與借款人承諾時(shí)承諾有效期的剩余部分相等。３、循環(huán)承諾：多次提用，可反復(fù)使用已償還的貸款，只要某一時(shí)點(diǎn)上，使用的貸款不超過全部承諾額即可。借款人通過發(fā)行短期票據(jù)來融資，承諾包銷銀行對(duì)票據(jù)具有包銷責(zé)任。 ? ３、主體構(gòu)成：借款人、發(fā)行銀行、包銷銀行、投資者共同構(gòu)成。按《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，票據(jù)發(fā)行的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為 50%。 ? 互換業(yè)務(wù)不改變雙方的負(fù)債結(jié)構(gòu)，不增加雙方的負(fù)債金額，但卻減少了籌資的成本。 ? 二、貨幣互換 ? 是指互換雙方按約定的匯率和時(shí)間交換不同的貨幣本金，并在合約規(guī)定的時(shí)間內(nèi)以即期匯率支付利息，到期后按最初約定的匯率換回原來的貨幣本金，或在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)分?jǐn)傔€本金。２、利息的互換。 ? 例子：假定一家日本公司由于美元利較低而發(fā)行一筆為期５年的美元債券，為了規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，該公司通過銀行中介與另一個(gè)需要將日元調(diào)換成美元的美國(guó)公司進(jìn)行一筆貨幣互換。 ２、在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，日本公司定期向銀行支付固定利率的日元利息，同時(shí)從銀行收取相應(yīng)的固定利率的美元利息。 ３、到期日，日本公司以日元本金從銀行換回美元本金，還給美元債券投資者，美國(guó)公司以美元從銀行換回日元還給日元投資者。 ? ２、種類：息票利率互換、基礎(chǔ)利率互換與交叉貨幣利率互換。經(jīng)過計(jì)算，雙方都按自身的比較優(yōu)勢(shì)貸款，然后交換各自的利息負(fù)擔(dān)?；Q后則為 LIBOR+%+10%－ LIBOR=%，比互換前少了 ％。金融期貨則產(chǎn)生于 1972
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