[商業(yè)銀行管理][課件][第03章][負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營-展示頁
2025-03-07 13:10本頁面
【正文】 資金成本：指為服務(wù)客戶存款而支付的一切費(fèi)用，為利息成本和營業(yè)成本之和。二、存款成本管理（一）存款成本的構(gòu)成n 利息成本：銀行按約事實(shí)上的存款利率與存款金額的乘積，以貨幣形式直接支付給存款者的報(bào)酬。n 努力延長穩(wěn)定性存款和易變性存款的平均占用天數(shù)。第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理（二）提高存款穩(wěn)定性的策略n 存款的穩(wěn)定性，也稱存款沉淀率，它是形成銀行中長期和高盈利資產(chǎn)的主要資金來源。n 居民儲(chǔ)蓄存款 第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理二、積極經(jīng)營與提高銀行存款穩(wěn)定性的策略（一）銀行存款的積極經(jīng)營策略n 對(duì)銀行來說，存款實(shí)質(zhì)上是一種被動(dòng)負(fù)債。 第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理 。 n 特點(diǎn)：（ 1）具有貨幣支付手段和流通手段的職能（ 2）具有很強(qiáng)的派生能力（二）定期存款n 是銀行穩(wěn)定的資金來源n 利潤高于活期存款n 營業(yè)成本較低（三）儲(chǔ)蓄存款第三章?第二節(jié) 商業(yè) 銀行的存款業(yè)務(wù)二、存款工具的創(chuàng)新（一）存款工具的創(chuàng)新原則n 創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范n 堅(jiān)持效益性原則n 持續(xù)創(chuàng)新n 堅(jiān)持社會(huì)性原則（二）具有代表性的存款創(chuàng)新工具簡介第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理一、影響存款的宏觀和微觀因素（一）影響存款的宏觀因素 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理?第一節(jié) 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用和構(gòu)成一、銀行負(fù)債的概念n 銀行在經(jīng)營活動(dòng)中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)n 基本特點(diǎn)（ 1）現(xiàn)實(shí)的、優(yōu)先存在的經(jīng)濟(jì)義務(wù)（ 2）以貨幣計(jì)量（ 3）負(fù)債只能在償付之后才消失二、銀行負(fù)債的作用n 是銀行開展經(jīng)營的基礎(chǔ)和前題n 銀行保持流動(dòng)性的手段和實(shí)現(xiàn)盈利水平的基礎(chǔ)。 第三章?第一節(jié) 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用和構(gòu)成n 提高資金資源配置效率n 構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量n 聯(lián)系社會(huì)各界的主要渠道三、銀行負(fù)債的構(gòu)成n 存款n 同業(yè)存款n 同業(yè)拆放n 借入款項(xiàng)n 發(fā)行債券n 其他負(fù)債第三章?第二節(jié) 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)一、傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)(一 )活期存款n 也稱交易賬戶或支票存款 ,是銀行的主要資金來源。（二）影響存款利率的微觀因素。 n 貸款便利，會(huì)相應(yīng)的增加銀行存款 n 銀行的資產(chǎn)規(guī)模越大，信譽(yù)越高，越能吸引客戶 n 便利的網(wǎng)點(diǎn)和良好的設(shè)施是影響存款水平的一個(gè)重要因素。銀行要在存款經(jīng)營中實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，就必須變被動(dòng)負(fù)債為積極經(jīng)營，通過一系列策略措施使自己推出的存款工具能迅速占領(lǐng)市場，挖掘和維持可能存款量。n 企業(yè)存款 n 活期存款穩(wěn)定率 =（活期存款最低余額 /活期存款平均余額） 100%n 活期平均占用天數(shù) =（活期存款平均余額 計(jì)算期天數(shù)） /存款支付總額n 易變性存款n 準(zhǔn)變性存款n 穩(wěn)定性存款 第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理n 提高易變性存款的穩(wěn)定性 n 營業(yè)成本：也稱其他成本或服務(wù)成本，指除利息之外的所有開支。n 可用資金成本：也稱為銀行的資金轉(zhuǎn)移價(jià)格 ,指銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本。n 加權(quán)平均成本n 邊際存款成本第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理（二）
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