商業(yè)銀行經營學03_負債業(yè)務及管理-展示頁
2025-01-20 13:10本頁面
【正文】 存單市場重新啟動。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 13 我國于 1986年開始由 中國銀行 和 交通銀行 發(fā)行CDs， 1989年頒布 《 大額可轉讓定期存單管理辦法》 ， 規(guī)定 可對個人和企業(yè)發(fā)行可轉讓存單 。 LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 12補充：大額可轉讓定期存單市場vCDs的主要特點： ① CDs存款金額固定且 金額較大 ； ② 存單不記名，便于 流通轉讓 ； ③ 存單的 利率高 于 同期限的定期存款 ； ④ 存款 期限較短 ， 以 3個月居多，最短的 14天； ⑤ 發(fā)行人多是大銀行 。 兼顧了活期存款的流動性和定期存款的收益性。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 11補充：大額可轉讓定期存單u 大額可轉讓定期存單 （簡稱 CDs）是商業(yè)銀行發(fā)行的具有固定期限和一定利率，并且可以轉讓的存款憑證。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 10補充：大額可轉讓定期存單市場 為了規(guī)避利率管制，花旗銀行前身 First National City Bank于 20世紀 60年代初開始發(fā)行可轉讓定期存單，使商業(yè)銀行資產負債管理的重心由 “ 資產管理 ” 轉向 “ 負債管理 ” 。 當時，這一上限規(guī)定為 %，并一直維持至1957年，此后才頻繁進行調整。后來，Q條例成為對存款利率進行管制的代名詞。n 附屬資本包括： 資本票據(jù)、長期債券等。v1. 自有資本： 包括核心資本和附屬資本。v3. 信用創(chuàng)造n 作用： 通過貨幣政策影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，從而 調控宏觀經濟 。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 4一、商業(yè)銀行的性質、職能與作用v2. 支付中介： 為客戶保管、出納和代理支付貨幣的功能。1第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 2第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務一、 商業(yè)銀行的職能與作用二、商業(yè)銀行的存款業(yè)務三、商業(yè)銀行的短期負債四、商業(yè)銀行的長期負債LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 3一、商業(yè)銀行的性質、職能與作用v商業(yè)銀行的職能與作用1. 信用中介： 銀行最基本的、最能說明其經營活動特征的職能 .n 職能： 一是通過受信業(yè)務集中閑散資金；二是通過授信業(yè)務提供貸款。n 作用： ① 將閑置貨幣資金轉化為生產資金， 在不增加社會貨幣資金總量的前提下， 擴大社會再生產規(guī)模，增加貨幣資金的使用量， 提高貨幣資金的增值能力； ② 有利于優(yōu)化資源配置，調整產業(yè)結構。n 作用： ① 減少了現(xiàn)金的使用量和流通量，節(jié)約了大量的交易費用； ② 加速了結算過程和貨幣資金的周轉，促進了社會化再生產。v4. 金融服務LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 5第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務v商業(yè)銀行 負債業(yè)務 是指 借以形成其資金來源的業(yè)務 .v商業(yè)銀行的全部資金來源包括 自有資本 和 吸收的外來資金 兩部分，即 銀行資本 和 銀行負債 。n 核心資本包括： 股本、資本盈余 (即資本公積金 )、未分配利潤及公開儲備等。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 6第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務v1. 自有資本 核心資本 (股本、資本 /盈余公積、未分配利潤 ) 附屬資本v2. 存 款 ★ 活期 存款 儲蓄 存款 (針對居民個人 ) 定期 存款 (CDs) v3. 借 款 向中央銀行借款 (再貼現(xiàn)貸款、直接借款 ) 銀行同業(yè)拆借 國際金融市場借款 (歐洲美元 )v4. 其他負債 (轉貼現(xiàn)、回購協(xié)議、同業(yè)存單 及長期負債 )銀行負債銀行資本LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 7第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務v2. 吸收存款 (商業(yè)銀行最重要的資金來源 )n 活期存款： 又稱 支票存款 ，主要用于交易和支付用途 .n 儲蓄存款： 針對 居民個人 貨幣積蓄和取得利息收入所開展的一種存款業(yè)務，分為活期和定期兩種 .n 定期存款： 如：大額可轉讓定期存單 (CDs).LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 8補充：大額可轉讓定期存單市場 背景： 1929年美國經濟大蕭條，金融市場隨之也開始了一個管制時期，與此同時，美國聯(lián)邦儲備委員會頒布了 一系列金融管理條例 ，并且按照字母順序對其進行排序，其中 對存款利率進行管制的規(guī)則正好是 Q項 ，因此該項規(guī)定被稱為 Q條例。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 9補充：大額可轉讓定期存單市場vQ條例的內容： 銀行對于 活期存款 不得支付利息 ， 并 對儲蓄存款和定期存款的利率 設定最高限度 。這 對銀行資金的來源去向都產生了顯著影響， 形成存款的去中介化 或叫 “ 負債脫媒 ” 現(xiàn)象 。 自 1970年 6月，美國開始實行利率市場化，直到1986年 4月， Q條例完全終結，利率市場化得以全面實現(xiàn)。u 作用： 以實際上的短期存款取得按長期存款利率計算的利息。 P89u 這種金融工具的發(fā)行和流通所形成的市場稱為 可轉讓定期存單市場 。因此，可以認為， 大額可轉讓定期存單是銀行
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