市場(chǎng)營(yíng)銷第四章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理-展示頁(yè)
2025-03-04 14:07本頁(yè)面
【正文】 自動(dòng)將低于最低余額的差額從貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶轉(zhuǎn)入活期存款賬戶或可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶；當(dāng)存款余額高于最低余額時(shí)，超過(guò)最低余額的款項(xiàng)也由銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)入貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶，以便獲取更高的利息收入。 19創(chuàng)新的存款分類? 協(xié)定賬戶是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶的進(jìn)一步發(fā)展，是一種可以在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶三者之間進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬的賬戶，它結(jié)合了各個(gè)賬戶的優(yōu)點(diǎn)。 優(yōu)點(diǎn)： 第一，具備了活期存款支付的便利性。客戶可以在銀行開(kāi)立兩個(gè)賬戶，一個(gè)活期存款賬戶和一個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶，并保持活期存款賬戶余額在 1美元或以上。 18創(chuàng)新的存款分類216。 第二，最低存款余額為 2500美元，如果低于最低限額，銀行按可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的利率支付利息。超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是在可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的延伸?？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶集中了支票賬戶和儲(chǔ)蓄存款的優(yōu)點(diǎn)。 第二，對(duì)開(kāi)戶人有限制，只能為個(gè)人和非盈利機(jī)構(gòu)，盈利機(jī)構(gòu)不可以開(kāi)設(shè)此賬戶。可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 (Nows)是在 1972年，由美國(guó)馬薩諸賽州的儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)創(chuàng)設(shè)的，以支付命令代替支票進(jìn)行支付和提現(xiàn)的儲(chǔ)蓄存款賬戶。貨幣市場(chǎng)存款賬戶集中了活期存款和定期存款的特點(diǎn)。 第四，每月可以轉(zhuǎn)賬 16次，其中，使用支票次數(shù)不得超過(guò) 3次。 第二，有最低存款限制，一般不低于 2500美元。性質(zhì)介于儲(chǔ)蓄存款和活期存款之間。 15創(chuàng)新的存款分類216。 第三，不記名，可以自由轉(zhuǎn)讓。 特點(diǎn)： 第一，期限固定，大部分是 3到 6個(gè)月，一般不超過(guò) 1年。 14創(chuàng)新的存款分類216。 第三，儲(chǔ)蓄存款屬于個(gè)人性質(zhì)的存款，我國(guó)儲(chǔ)蓄存款的原則是：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密。 特點(diǎn)： 第一，存款人主要是居民個(gè)人和家庭，也包括非盈利組織。 13儲(chǔ)蓄存款216。 第三，存款利率相對(duì)較高，在到期時(shí)可以獲得較高的利息收入。 特點(diǎn)： 第一，期限固定，短的有一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月、半年或者一年；長(zhǎng)的達(dá)三年、五年、十年或更長(zhǎng)。 12定期存款216。 第三，一般情況下對(duì)開(kāi)設(shè)賬戶的客戶和存款余額沒(méi)有限制，個(gè)人、公司、企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體、政府、學(xué)校、醫(yī)院、非盈利組織等均可設(shè)立活期存款賬戶。 第二，支付方式靈活多樣，可以使用支票、匯票、本票、電話轉(zhuǎn)賬或其他電子設(shè)備進(jìn)行支付?；钇诖婵钍侵复婵钊藷o(wú)須事先通知，可以隨時(shí)存取和支付使用的存款。n創(chuàng)新種類 ：包括可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付指令賬戶、貨幣市場(chǎng)賬戶、個(gè)人退休金賬戶。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的性質(zhì)與構(gòu)成本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)： 商業(yè)銀行負(fù)債的性質(zhì) 商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成 5一、商業(yè)銀行負(fù)債的性質(zhì) 商業(yè)銀行負(fù)債的性質(zhì)可歸納如下：n負(fù)債業(yè)務(wù)是各家商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，也是實(shí)力的體現(xiàn)n負(fù)債業(yè)務(wù)是保持商業(yè)銀行流動(dòng)性的手段n負(fù)債構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量n負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道n負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件 6二、商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成 商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成可以從不同角度去考察。 4第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué) 負(fù)債業(yè)務(wù)管理負(fù)債業(yè)務(wù)管理杭師大國(guó)際服務(wù)工程學(xué)院朱一鳴 2本章目錄 學(xué)習(xí)指引第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的性質(zhì)與構(gòu)成第二節(jié) 商業(yè)銀行存款管理第三節(jié) 商業(yè)銀行借入資金的管理 3學(xué)習(xí)指引 主要內(nèi)容： 商業(yè)銀行負(fù)債的性質(zhì)、構(gòu)成；商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)、存款的成本管理與商業(yè)銀行存款的定價(jià)；商業(yè)銀行借入資金的渠道與借入資金時(shí)應(yīng)考慮的因素。 學(xué)習(xí)重點(diǎn)： 商業(yè)銀行負(fù)債的性質(zhì)；商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成；歷史數(shù)據(jù)加權(quán)平均成本法及預(yù)計(jì)加權(quán)平均成本法在商業(yè)銀行存款成本計(jì)算中的應(yīng)用；商業(yè)銀行借入資金應(yīng)考慮的因素。n按負(fù)債的內(nèi)容分 n各項(xiàng)存款n各種借款n其他負(fù)債n按負(fù)債的流動(dòng)性分n流動(dòng)負(fù)債n應(yīng)付債券n其他長(zhǎng)期負(fù)債 7各項(xiàng)存款n我國(guó) 對(duì) 存款的分 類n按 存款資金性質(zhì) 及 計(jì)息范圍 劃分：財(cái)政性存款和一般性存款n按 存款期限 長(zhǎng)短劃分：活期存款和定期存款n按 存款對(duì)象 不同劃分：?jiǎn)挝淮婵詈蛡€(gè)人存款n按 信用性質(zhì) 劃分：原始存款和派生存款n國(guó)外常 見(jiàn) 的存款分 類n傳統(tǒng) 種 類 ：包括活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款。 8各種借款n同 業(yè) 借款n同 業(yè) 拆借n抵押借款n轉(zhuǎn)貼現(xiàn)n回購(gòu)協(xié)議n向中央 銀 行借款n再 貼現(xiàn)n再 貸 款 9其他負(fù)債n發(fā) 行大 額 可 轉(zhuǎn)讓 定期存 單 （ CDs）n面額大（以百萬(wàn)美元為計(jì)算單位）n存期短（ 1～ 6個(gè)月）n流動(dòng)性好（可以轉(zhuǎn)讓）n發(fā)行采取無(wú)記名方式n發(fā) 行金融 債 券n結(jié) 算占用他人 資 金 10商業(yè)銀行負(fù)債構(gòu)成圖銀行負(fù)債銀行負(fù)債按
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