貿(mào)易融資基本政策-展示頁
2025-03-04 13:34本頁面
【正文】 要有適當(dāng)比例的貿(mào)易融資額度（額度不得串用）；如未申報(bào)貿(mào)易融資額度，信貸審批部門將予以退回，并要求重新申報(bào) 貿(mào)易融資額度占一般額度授信的比例原則上由國際業(yè)務(wù)部門根據(jù)客戶進(jìn)出口量與銷售收入的占比或其年進(jìn)出口量的規(guī)模進(jìn)行核定 外匯業(yè)務(wù)客戶一般額度授信方案須由支行國際業(yè)務(wù)經(jīng)營部門（各單點(diǎn)型支行、集團(tuán)部、一支行、城建支行、象山支行、寧海支行需報(bào)分行國際業(yè)務(wù)部）提出審核意見 年進(jìn)出口量 3000萬美元（含）以上客戶的授信方案應(yīng)報(bào)分行國際部，由分行國際部提出審核意見后方能進(jìn)入下一審批環(huán)節(jié) 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理 ? 客戶評級要求 ? 擔(dān)保規(guī)定 ? 期限規(guī)定 ? 大宗商品融資核準(zhǔn) 客戶評級要求 ? 基本要求：符合我行信貸業(yè)務(wù)的基本條件和一般限制性條件 （信貸業(yè)務(wù)手冊） ? 對符合以下條件的客戶， D/P項(xiàng)下出口托收貸款、信用保險(xiǎn)貸款、保理預(yù)付款以及延期付款證出口議付、應(yīng)收款買入、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的客戶信用評級可降低到 B級； D/A出口托收貸款、保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保信用評級可降到 BBB級（小企業(yè) a)： （一）在我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)間在一年期以上； （二）按信貸資產(chǎn)五級分類，在我行以往無不良信用記錄； （三）生產(chǎn)經(jīng)營管理正規(guī)，財(cái)務(wù)狀況良好，具備較強(qiáng)的成長潛力。 對公產(chǎn)品分類表 ? A類貿(mào)易融資產(chǎn)品：交存 100%保證金的信貸業(yè)務(wù)（含憑證式國債質(zhì)押和建行認(rèn)可的定期存單質(zhì)押），總行核定的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)和應(yīng)收款買入（含福費(fèi)廷）業(yè)務(wù)，占用金融機(jī)構(gòu)額度的出口議付，總行允許納入低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的銀行承兌匯票質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)、出口結(jié)匯保 對公產(chǎn)品分類表 ? 銀行承兌匯票質(zhì)押辦理貿(mào)易融資 主要條件： ? 客戶準(zhǔn)入門檻為： AA（含）或 aa(含）以上，且與我行合作三年以上，無不良信用記錄 ? 名單制管理，客戶需分行國際部核準(zhǔn) ? 承兌銀行須為建行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)或總行名單內(nèi) ? 匯票到期日應(yīng)早于貿(mào)易融資償付日 ? 審批權(quán)限在分行審批部門 對公產(chǎn)品分類表 ? 結(jié)匯保：我行向客戶發(fā)放外幣出口發(fā)貨后貿(mào)易融資，并將融資款項(xiàng)辦理即期結(jié)匯，結(jié)匯所得人民幣資金存入保證金賬戶作為該筆貿(mào)易融資保證金的業(yè)務(wù)。在 D類產(chǎn)品中，只有信用證項(xiàng)下打包貸款。 逐步壓縮類行業(yè) A、 (B、 C） 若客戶 RAROC高于 15％（含），可辦理 B、 C類產(chǎn)品。 壓縮退出客戶 優(yōu)先支持類行業(yè) A、 B、（ C、 D、 E） 若客戶 RAROC高于 15％（含），可辦理 C、 D、 E類產(chǎn)品。 A、 B類信貸產(chǎn)品可從客戶信貸、貸款余額中剔除 客戶政策之新增產(chǎn)品配置表 行業(yè) 客戶 行業(yè)類型 產(chǎn)品配置 有條件辦理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn) 優(yōu)先支持客戶 不限 A、 B、 C、 D、 E 無 審慎支持客戶 優(yōu)先支持類行業(yè) A、 B、 C、 D、 E 無 審慎支持類行業(yè) A、 B、 C、 D、（ E） 若客戶 RAROC高于 15％（含），可辦理 E類產(chǎn)品。 行業(yè)政策 敏感性行業(yè) ? 在客戶可新增授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品配置相關(guān)規(guī)定的前提下，可正常新增 A類、 B類和 C類貿(mào)易融資；不涉及新建項(xiàng)目的，經(jīng)一級分行國際業(yè)務(wù)部確認(rèn)后，可新增貿(mào)易融資額度授信；貿(mào)易融資維持上年度存量額度授信及貿(mào)易融資額度項(xiàng)下單筆支用仍按正常信貸業(yè)務(wù)流程辦理 解讀： 新增貿(mào)易融資授信額度，指 2023年擬授予的折算后貿(mào)易融資敞口額度大于 2023年末客戶折算后貿(mào)易融資敞口額度的情形。 ? 第四十三條 任何情況下，表內(nèi)額度不得串用表外額度 貿(mào)易融資分項(xiàng)額度（一） 分項(xiàng)額度 授信產(chǎn)品 一類貿(mào)易融資額度 信托收據(jù)額度 信用證 /非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款、提單背書 /提貨擔(dān)保、無貨權(quán)即期信用證、遠(yuǎn)期信用證、海外代付、票據(jù)保付 進(jìn)口保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度 進(jìn)口保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 打包貸款額度 信用證項(xiàng)下打包貸款、出口訂單融資 出口商業(yè)發(fā)票融資額度 出口商業(yè)發(fā)票融資、 D/A項(xiàng)下出口托收貸款 供應(yīng)鏈?zhǔn)谛蓬~度 核定給核心企業(yè)，但切分給上游供應(yīng)商或下游分銷商使用的額度 其它一類貿(mào)易融資額度 其他不納入低信用風(fēng)險(xiǎn)或二類貿(mào)易融資的貿(mào)融資業(yè)務(wù) 貿(mào)易融資分項(xiàng)額度（二） 分項(xiàng)額度 授信產(chǎn)品 二類貿(mào)易融資額度 信用證開證額度 開立即期有貨權(quán)信用證 出口押匯額度 出
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