銀行表外業(yè)務(wù)分析-展示頁(yè)
2025-03-01 13:15本頁(yè)面
【正文】 些法律法規(guī)之中，并未形成法律體系，且有些規(guī)定不符合國(guó)際慣例。在發(fā)展對(duì)策上 ,缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃和協(xié)調(diào) ,有些銀行甚至是即時(shí)的、附帶的、非固定的業(yè)務(wù) ,因而在發(fā)展過(guò)程中存在嚴(yán)重的盲目性和隨機(jī)性，導(dǎo)致資源重復(fù)投入和浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。 國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)表外業(yè)務(wù)缺乏足夠的重視和統(tǒng)一的管理 ,內(nèi)部沒(méi)有相應(yīng)的專門(mén)機(jī)構(gòu)，還處于“ 散兵游勇”的發(fā)展階段 ,尚未形成集約經(jīng)營(yíng) ,各部門(mén)相互制約也不夠完善 。中西部及邊遠(yuǎn)地區(qū)則相對(duì)滯后 ,尤其是金融衍生工具 ,有些銀行工作人員都不知道是什么 ,更不用說(shuō)如何開(kāi)展。最后 ,地區(qū)發(fā)展不平衡。其次 ,國(guó)際領(lǐng)域表外業(yè)務(wù)的發(fā)展強(qiáng)于國(guó)內(nèi)表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。 首先 ,供需不平衡。 而國(guó)外商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的收入構(gòu)成明顯不同 ,以美國(guó)大通銀行為例 (見(jiàn)表 3),其收入主要來(lái)源于知識(shí)含量較高的對(duì)外投資和投資管理業(yè)務(wù) ,且分布均勻、來(lái)源廣泛 ,對(duì)某一類業(yè)務(wù)的依賴性較小。 。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)收入占比達(dá) %,主要是其基數(shù)比較小 ,所以 2023年增長(zhǎng)較快。 主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面： 。 ，是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要而進(jìn)行的 貨幣（包括 外匯 ）和 利率 的遠(yuǎn)期、 掉期 、 期權(quán) 等衍生交易業(yè)務(wù)。 主要類型： ，是指 商業(yè)銀行 接受 客戶 的委托對(duì)第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（ 保函 ）、備用 信用證 、 跟單信用證 、承兌等。 ? 廣義的表外業(yè)務(wù)除包括上述狹義的表外業(yè)務(wù)外，還包括結(jié)算、代理、咨詢等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)分析 目錄 ?概念及發(fā)展現(xiàn)狀 ?存在問(wèn)題 ?滯后原因分析 ?發(fā)展對(duì)策 ?國(guó)內(nèi)外比較分析 ?風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比分析 我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù) (一 )商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? ? 概念： ? 表外業(yè)務(wù)是指 商業(yè)銀行 從事的不列入 資產(chǎn)負(fù)債表 ，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，它有狹義和廣義之分。 ? 狹義的表外業(yè)務(wù)是指那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。表外項(xiàng)目也被稱為“或有負(fù)債”和“或有資產(chǎn)”項(xiàng)目，或者叫“或然資產(chǎn)和負(fù)債”。 ，是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的 信用 業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。 發(fā)展現(xiàn)狀 ： 從整體上看，我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展水平卻仍處于起步階段，各方面與西方銀行相距甚遠(yuǎn)，目前主要還是依靠傳統(tǒng)的存貸款利差來(lái)獲取利潤(rùn)，表外業(yè)務(wù)形成的利潤(rùn)還很低。 從表 1中看出 ,四大國(guó)有商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)收益比重平均在 10%左右。中國(guó)銀行則由于歷史原因外匯業(yè)務(wù)收入較大所致 ,工商銀行 ,建設(shè)銀行收入占比均較低。 以中國(guó)銀行 2023年的表外業(yè)務(wù)收入為例 (見(jiàn)表2),國(guó)有商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)仍以傳統(tǒng)的結(jié)算、代理、擔(dān)保類業(yè)務(wù)為主 ,收入占比超過(guò) 50%, 銀行卡類、委托類業(yè)務(wù)占比極低。 。公司、居民需要的理財(cái)、咨詢、信用卡、外匯衍生保值、投資銀行等業(yè)務(wù) ,國(guó)有商業(yè)銀行的開(kāi)發(fā)嚴(yán)重不足 ,供需結(jié)構(gòu)失衡。這主要是由于國(guó)際領(lǐng)域所受限制較小 ,開(kāi)發(fā)國(guó)際業(yè)務(wù)沒(méi)有違反 《 商業(yè)銀行法 》 的有關(guān)規(guī)定 ,而在國(guó)內(nèi)領(lǐng)域 ,表外業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)顯得相對(duì)薄弱 ,仍然依靠網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)推行各種代收代付業(yè)務(wù)。東部沿海地區(qū)及開(kāi)放城市憑借經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)、較高的勞動(dòng)力素質(zhì)及旺盛的需求 ,表外業(yè)務(wù)發(fā)展迅速 。 。在業(yè)務(wù)操作程序上 ,許多業(yè)務(wù)品種沒(méi)有完整和統(tǒng)一的操作辦法 ,也缺乏一套科學(xué)、有效的表外業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)、考核體系 ,使表外業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求不能迅速反饋 ,制約表外業(yè)務(wù)的拓展 。 二 表外業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題 存在的問(wèn)題 第一：表外業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，業(yè)務(wù)規(guī)模小。 第二 表外業(yè)務(wù)的收益較差，表外業(yè)務(wù)是以收取手續(xù)費(fèi)為主要目的的服務(wù)型業(yè)務(wù)，但由于我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)表外業(yè)務(wù)重視不夠，認(rèn)為不是主業(yè)，使其成為拉攏客戶所提供的無(wú)償性業(yè)務(wù)。目前，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品多屬以信貸資產(chǎn)或債券為基礎(chǔ)的非保本浮
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