銀行表外業(yè)務(wù)分析-在線瀏覽
2025-03-27 13:15本頁(yè)面
【正文】 動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，即銀行只負(fù)責(zé)代理客戶投資和收取相關(guān)費(fèi)用，對(duì)投資盈虧不承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。在這種情況下，銀行可能迫于商譽(yù)等壓力不得不進(jìn)行兜底支付。 數(shù)據(jù)來(lái)源 ? 2023年 3月《我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r，問(wèn)題及對(duì)策》李燕 楊柯 ? 表一來(lái)源百度文庫(kù)《表外業(yè)務(wù)概念及引入原因》張夢(mèng)露 三 .我國(guó)表外業(yè)務(wù)滯后的原因分析 我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展滯后緣于我國(guó)金融市場(chǎng)不健全和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，銀行缺乏創(chuàng)新的動(dòng)力。一是目前仍采取國(guó)有獨(dú)資的產(chǎn)權(quán)形式，二是整個(gè)銀行體系雖然相繼出現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行與外資銀行，但國(guó)有銀行占主導(dǎo)地位的局面尚未打破，所以缺乏一種參與競(jìng)爭(zhēng)的動(dòng)力，缺乏擴(kuò)張和創(chuàng)新的動(dòng)力。進(jìn)行分業(yè)規(guī)定的初衷是為了促進(jìn)金融業(yè)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，但卻在客觀上限制了我國(guó)商業(yè)銀行一部分表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。 四）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄 表外業(yè)務(wù)的兩大動(dòng)力是規(guī)避資本充足的限制和國(guó)際管理。此外，我國(guó)人民幣尚未完全實(shí)現(xiàn)自由兌換，人民銀行對(duì)利率、資本市場(chǎng)的管理遠(yuǎn)沒(méi)有展開(kāi)，客戶對(duì)防范匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率需求不明顯，銀行自然對(duì)提供風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)表外業(yè)務(wù)持消極態(tài)度。特別是加入 WTO后，我國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，使擁有世界上人口最多及最大消費(fèi)市場(chǎng)的中國(guó)成為國(guó)際大銀行的戰(zhàn)略必爭(zhēng)之地。因此，商業(yè)銀行必須建立起自己的表外業(yè)務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)各類(lèi)業(yè)務(wù)零的突破，擁有一定量的客戶，搶占市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)多元化以構(gòu)建新的利潤(rùn)增長(zhǎng)渠道。立法原則既要考慮當(dāng)前金融分業(yè)管理的需要，也要考慮到銀行綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展的趨勢(shì)。 （二）加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范和金融監(jiān)管 表外業(yè)務(wù)一般都隱含著一定的風(fēng)險(xiǎn)，有些表外業(yè)務(wù)和衍生金融工具交易隱含風(fēng)險(xiǎn)極大，一旦隱含風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，很可能給銀行造成巨大損失，并有可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)甚至引發(fā)金融危機(jī)。可以考慮將表外業(yè)務(wù)換算成同等性質(zhì)的表內(nèi)業(yè)務(wù)，計(jì)算資本充足率，把表外業(yè)務(wù)納入資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理和比率管理，防范表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)張。 （三）加強(qiáng)科技投入，加大人才儲(chǔ)備力度 美國(guó)銀行拓展表外業(yè)務(wù)是以其雄厚的人才隊(duì)伍和先進(jìn)的技術(shù)設(shè)施為后盾的。同時(shí)銀行投入巨資，開(kāi)發(fā)先進(jìn)的電子通信技術(shù)，建設(shè)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，更新管理手段和業(yè)務(wù)處理方式。另一方面要注意科技開(kāi)發(fā)，加快計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)的理論研究，加大人力物力投入，不斷設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)和推廣金融新產(chǎn)品，提高服務(wù)水平，完善服務(wù)功能，盡快實(shí)現(xiàn)銀行通信、服務(wù)和管理現(xiàn)代化。首先，我國(guó)商業(yè)銀行完全可以選擇業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定、資信良好的企業(yè)推行各種形式的貸款承諾。此外，利用貸款出售來(lái)擴(kuò)大對(duì)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的融資也不失為一種大膽的思路。 五）加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) 銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是融市場(chǎng)分析、金融新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售促進(jìn)和研究售后顧客反映等活動(dòng)為一體的綜合性管理活動(dòng)，它是在分析市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)出滿足顧客需求的金融商品和服務(wù)，并通過(guò)各種方式將它們送達(dá)顧客手中。一方面不斷向社會(huì)推出新的服務(wù)種類(lèi)，拓寬業(yè)務(wù)范圍；另一方面為各種新的服務(wù)尋找市場(chǎng)，滿足客戶需求，不斷擴(kuò)大我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的規(guī)模。 五 國(guó)內(nèi)外表外業(yè)務(wù)分析比較 ? ? 一 . 發(fā)展表外業(yè)務(wù)所處的經(jīng)濟(jì)背景 ? ? 2..利率市場(chǎng)化程度 中國(guó)利率市場(chǎng)化正在改革中，還沒(méi)完全實(shí)現(xiàn)利率的市場(chǎng)化。但是，美國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局拒絕了英國(guó) 的“統(tǒng)一監(jiān)管＂模式，選擇了“功能監(jiān)管’’方 法，即對(duì)于擁有銀行、證券和保險(xiǎn)子公司 的金融控股公司，由銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券 監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別 對(duì)其相應(yīng)的業(yè)務(wù)或功能進(jìn)行監(jiān)管，包括制 定各自的監(jiān)管規(guī)章、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢 查、行使各自的裁決權(quán)等；同時(shí)，由美聯(lián) 儲(chǔ)擔(dān)任“牽頭監(jiān)管者＂，對(duì)金融控股公司進(jìn) 行總體監(jiān)管。 。 ? 二 . 具體業(yè)務(wù)的不同 ? 在世界金融史上銀行表外業(yè)務(wù)已有 160 多年的歷 史 ，近 2 0、 30 年來(lái)的發(fā)展更加迅速 ，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀
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