負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理教材(ppt51頁)-展示頁
2025-02-24 03:43本頁面
【正文】 款 ?單位存款 ——單位活期存款 ——單位定期存款 ——單位協(xié)議存款 ——單位通知存款 我國銀行業(yè)的存款產(chǎn)品創(chuàng)新 ? 本外幣活期一本通 ? 本外幣定期一本通 ? 通知存款 ? 定期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù) ? 教育儲(chǔ)蓄 ? 結(jié)構(gòu)性存款 銀行存款的經(jīng)營(yíng)管理 ? 對(duì)銀行來說，存款實(shí)質(zhì)上是一種被動(dòng)負(fù)債。 非交易賬戶存款 ：是以生息為主要目的，但不能夠簽發(fā)支票的存款。 傳統(tǒng) 存款 活期存款 定期存款 儲(chǔ)蓄存款 創(chuàng)新 存款 NOWs SNOWs ATS MMDA MMC CDs 零續(xù)定期儲(chǔ)蓄 聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄 指數(shù)存款證 特種儲(chǔ)蓄 補(bǔ)充資料： 以美國為代表的西方國家商業(yè)銀行的存款負(fù)債種類 交易賬戶存款 :是指私人和企業(yè)為了交易的目的而開立的 支票帳戶 ,客戶可以通過支票、匯票、自 動(dòng)取款機(jī) ,電子、互聯(lián)網(wǎng)和其他電子設(shè)備 提款或?qū)Φ谌咧Ц犊铐?xiàng)?？赊D(zhuǎn)讓定期存單面額較大， 10萬至 100萬美元不等；利率以同期貨幣市場(chǎng)利率為基準(zhǔn)，不受 Q條例限制；可隨時(shí)在二級(jí)市場(chǎng)出售轉(zhuǎn)讓。 （ MMC) 1978年美國儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)的按照貨幣市場(chǎng)利率支付利息的定期存單。 （ MMDA） 期限只有數(shù)日、數(shù)周或數(shù)月的短期存款，銀行能在指定的期間內(nèi)支付任何有競(jìng)爭(zhēng)性的利率，同時(shí)這些存款作為支票賬戶的能力有限?；钇诖婵钯~戶的余額始終保持 1美元，其余額轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶可獲得利息收入。對(duì)保持 2500美元或更大余額的賬戶，利率不受管制。開立這種賬戶的存戶，可隨時(shí)開出支付命令書，或直接提現(xiàn)，或直接向第三者支付，對(duì)其存款余額可取得利息收入 。 （二）堅(jiān)持效益性原則 多種存款品種的平均成本應(yīng)不超過原有存款的平均成本 （三）持續(xù)創(chuàng)新 （ 四）堅(jiān)持社會(huì)性原則 二、具有代表性的存款創(chuàng)新工具簡(jiǎn)介 （一）活期存款工具創(chuàng)新 (NOWs） 是一種對(duì)個(gè)人和非盈利機(jī)構(gòu)開立的、計(jì)算利息的支票賬戶，也稱為付息的活期存款。儲(chǔ)蓄存款通常由銀行發(fā)給存戶存折，以此作為存款和提現(xiàn)的憑證（一般不能簽發(fā)支票）。 定期存款一般要在到期日憑銀行簽發(fā)的定期存單來提取，銀行根據(jù)到期的存單計(jì)算應(yīng)付本息 。 ? 把閑散資金轉(zhuǎn)化為資本 ? 構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量（現(xiàn)金＋存款） ? 聯(lián)系社會(huì)各界的主要渠道 銀行負(fù)債的構(gòu)成 ? 存款 ? 借入款項(xiàng) ? 其他負(fù)債 銀 行 負(fù) 債 中長(zhǎng)期債券 央行借款 非存款負(fù)債 存款負(fù)債 活期存款 國際借款 同業(yè)拆借 儲(chǔ)蓄存款 定期存款 傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) 一、活期存款 活期存款是指客戶不需預(yù)先通知，可隨時(shí)提取或支付的存款 ?由于客戶使用的最多的是支票，所以常被稱作“支票存款” ， 是銀行的主要資金來源。第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用和構(gòu)成 銀行負(fù)債的概念 ? 銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)，銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)償還 ? 基本特點(diǎn) （ 1）現(xiàn)實(shí)的、已經(jīng)存在的經(jīng)濟(jì)義務(wù) （ 2）以貨幣計(jì)量 （ 3）負(fù)債只能在償付之后才消失 銀行負(fù)債的作用 ? 是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件，是銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和前提。 ? 銀行保持流動(dòng)性的手段和實(shí)現(xiàn)盈利水平的基礎(chǔ)。 ?特點(diǎn)：（ 1）具有貨幣支付手段和流通手段的職能；（ 2）具有很強(qiáng)的派生能力 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) 二、定期存款 定期存款是一種由存戶預(yù)先約定存儲(chǔ)期限的存款。 特點(diǎn)：是銀行穩(wěn)定的資金來源；利潤(rùn)高于活期存款；營(yíng)業(yè)成本較低 三、 儲(chǔ)蓄存款 儲(chǔ)蓄存款一般是為積蓄貨幣和獲得利息收入而開立的存款賬戶。 存款工具的創(chuàng)新 一、存款工具的創(chuàng)新原則 （ 一）創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范 主要對(duì) 利率形式、計(jì)算方法、服務(wù)特點(diǎn)、期限差異、流通轉(zhuǎn)讓程度和提取方式 等的選擇、排列和組合。它以 支付命令書 取代了支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。 （ Super— NOWs） 該賬戶始辦于 1985年，它的法定最低開戶金額和平均余額為 2500美元，但簽發(fā)支票不受限制。 （ ATS） 客戶同時(shí)在同一商業(yè)銀行開立兩個(gè)賬戶，一個(gè)是有息的儲(chǔ)蓄賬戶，另外一個(gè)是無息的活期賬戶。當(dāng)客戶需要簽發(fā)
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