銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)：負(fù)債業(yè)務(wù)-展示頁
2025-02-22 14:23本頁面
【正文】 ：是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。 32 個人定期存款 整存零取 概念 特點 起存金額 存款周期 利息在期滿結(jié)清時支??； 取款間隔選擇多：可選擇一個月、三個月、半年。 30 個人定期存款 存本取息 概念 特點 起存金額 存款周期 一年、三年、五年 31 個人定期存款 整存零取 概念 特點 起存金額 存款周期 如果客戶有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用時，可以選擇“整存零取”方式作為自己的儲蓄存款方式。 29 個人定期存款 存本取息 概念 特點 起存金額 存款周期 起存金額較高，存款余額穩(wěn)定。 “存本取息”業(yè)務(wù)是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄。未補齊視同違約，違約后將不定期存款再接受客戶續(xù)存及補存。 ，收益較高。零存整取，是一種事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息的定期儲蓄。 概念 特點 起存金額 存款周期 20 個人定期存款 整存整取 ：利率較高，利率大小與期限長短成正比；股市大跌時，銀行便成了避風(fēng)港 ； ：具備整存整取存款到期后自動轉(zhuǎn)存功能，客戶可通過銀行提供的多種轉(zhuǎn)賬渠道，對帳戶中的存款進行活期轉(zhuǎn)定期或到期定期轉(zhuǎn)活期的操作，客戶還可通過約定轉(zhuǎn)存功能，靈活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等； ：客戶在需要資金周轉(zhuǎn)而在銀行的整存整取存款未到期時，可以通過自助貸款將賬上的整存整取存款作質(zhì)押、獲得個人貸款融資；可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當(dāng)日掛牌活期存款利率計息； 概念 特點 起存金額 存款周期 21 個人定期存款 整存整取 起存金額低：各幣種起存金額如下：人民幣 50元，外幣：港幣 50元、日元 1000元，其它幣種為原幣種 10元 ； 概念 特點 起存金額 存款周期 22 個人定期存款 整存整取 概念 特點 起存金額 存款周期 人民幣存期選擇：三個月、六個月、一年、二年、三年和五年；外幣存期選擇：一個月、三個月、六個月、一年、二年。 概念 分類 存入 支取 16 個人定期存款 整存整取 零存整取 存本取息 整存零取 概念 分類 存入 支取 17 個人定期存款 現(xiàn)金存入 轉(zhuǎn)賬存入 同城提出代付 概念 分類 存入 支取 18 個人定期存款 ，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清； ，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息； ，若剩余定期存款不低于起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予以清戶。 定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。 15 個人定期存款 指存款人在保留所有權(quán)的條件下，把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓給銀行的資金或貨幣。 3. 取款：營業(yè)網(wǎng)點、 ATM。 3. 繳費方便：客戶可將活期存款賬戶設(shè)置為繳費賬戶，由銀行自動代繳各種日常費用。同城也可辦理無卡（折）的續(xù)存業(yè)務(wù)。但由于該類存款存取頻繁 ,手續(xù)復(fù)雜 ,所費成本較高 ,因此西方國家商業(yè)銀行一般都不支付利息 ,有時甚至還要收取一定的手續(xù)費。 活期存款占一國貨幣供應(yīng)的最大部分 ,也是商業(yè)銀行的重要資金來源。 9 個人存款 概念 分類 個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債 10 個人存款 概念 分類 活期 定期 整存整取 零存整取 存本取息 整存零取 11 個人活期存款 概念 起存標(biāo)準(zhǔn) 業(yè)務(wù)特點 服務(wù)渠道 指無需任何事先通知 ,存款戶即可隨時存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款。 按存款期限：可分為 活期存款 和 定期存款 。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。 3 目 錄 負(fù)債業(yè)務(wù)概念 個人存款 對公存款 外幣存款 非存款資金來源 負(fù)債對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義 我國商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成 4 負(fù)債分類 ? 操作設(shè)計不夠人性化，需重復(fù)輸入的要素沒有記憶功能 ? 各系統(tǒng)乊間沒有實現(xiàn)自勱接口，仍需手工處理 ? 業(yè)務(wù)流程基本按照產(chǎn)品制定，種類繁多 ? 柜員培訓(xùn)難、系統(tǒng)設(shè)計難、客戶服務(wù)支持難 ? 柜員排隊等待授權(quán)，影響柜面交易速度，客戶耗時長 ? 日常業(yè)務(wù)授權(quán)過多，易造成授權(quán)流于形式，不利于風(fēng)險控制 ? 完整的業(yè)務(wù)流程被分割 ， 分屬多個部門管理，交易費用大 幅 增加 ? 客戶必須被勱的在多個窗口來回奔波辦理業(yè)務(wù) 1 存款負(fù)債 對公、個人 2 借入負(fù)債 同業(yè)存放、同業(yè)拆入、 向人行借款、債券融資 3 結(jié)算負(fù)債 應(yīng)付款項、金融債券、可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)票據(jù)、等等 5 目 錄 負(fù)債業(yè)務(wù)概念 個人存款 對公存款 外幣存款 非存款資金來源 負(fù)債對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義 我國商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成 6 存款概念 概念 分類 利率 1. 存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。 來源： 存款 、 派生存款 是銀行的主要負(fù)債，約占資金來源的 80％以上。0 商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識 ? 負(fù)債業(yè)務(wù)簡介 1 目 錄 負(fù)債業(yè)務(wù)概念 個人存款 對公存款 外幣存款 非存款資金來源 負(fù)債對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義 我國商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成 2 什么是負(fù)債業(yè)務(wù)？ 概念： 商業(yè)銀行負(fù)債 是銀行由于受信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計量的債務(wù)。負(fù)債所代表的是商業(yè)銀行對其債務(wù)人所承擔(dān)的全部經(jīng)濟責(zé)任。 聯(lián)行存款 、 同業(yè)存款 、 借入款項 或 拆入款項 或 發(fā)行債券 等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。 2. 存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。 7 存款概念 概念 分類 利率 按客戶類型：可分為 個人存款 和 對公存款 。
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