中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)概述-展示頁
2025-02-21 17:43本頁面
【正文】 銀行不得 向 地方 政府 、各級(jí) 政府 部門提供貸款，不得 向 非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，國務(wù)院決定中國人民銀行可以 向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。–對非金融部門貸款；–對外國政府和外國金融機(jī)構(gòu)貸款。–方式：方式： 直接提供貸款、買入政府新債券。沒有抵押的稱為信用貸款。沒有抵押的稱為信用貸款。– 通常定期公布貸款利率．對申請的銀行進(jìn)行審批。n 人行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：有額度，由央行控制， 1998年以前納入信貸規(guī)?？刂?，再貼現(xiàn)率調(diào)整機(jī)制僵硬，要求嚴(yán)格，資金投向受控制。因此，中央銀行在控制 基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)貨幣 和派生存款時(shí)，通常更多地考察商業(yè)銀行的非借入準(zhǔn)備金變動(dòng)。– ② 商業(yè)銀行等存款性金融機(jī)構(gòu)一般不愿對其他銀行負(fù)債，在它們出現(xiàn)超額準(zhǔn)備時(shí)，大都先償還借款，然后再進(jìn)行 貸款貸款 或投資。資產(chǎn) 負(fù)債票據(jù) ＋ 10億元準(zhǔn)備金存款（發(fā)行貨幣） ＋ 10億元中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債資產(chǎn)準(zhǔn)備金存款（庫存現(xiàn)金） ＋ 10億元票據(jù) － 10億元商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表資料：商業(yè)銀行借入準(zhǔn)備與非借入準(zhǔn)備資料：商業(yè)銀行借入準(zhǔn)備與非借入準(zhǔn)備n 商業(yè)銀行商業(yè)銀行 及存款性金融機(jī)構(gòu)在法定準(zhǔn)備金數(shù)量不足時(shí)向擁有 超額準(zhǔn)備超額準(zhǔn)備 的銀行借入的貨幣資金稱為 借入準(zhǔn)備借入準(zhǔn)備，按其自身存款總額的一定比例提取的用作準(zhǔn)備金的部分稱為 非借入準(zhǔn)備非借入準(zhǔn)備 ，又稱 自有準(zhǔn)備自有準(zhǔn)備 。–– 例：央行購買例：央行購買 10億元票據(jù)億元票據(jù)– 再貼現(xiàn)率的高低直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)構(gòu)成的成本高低和能力大小。 通過票據(jù)交換和清算系統(tǒng)向承兌方收回資金。 限制對商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)金額，并對銀行進(jìn)行檢查。 再貼現(xiàn)利息 =票據(jù)面額 *日再貼現(xiàn)率 *未到期日數(shù)167。5) 再貼現(xiàn)票據(jù)的計(jì)算再貼現(xiàn)票據(jù)的計(jì)算167。167。3) 申請和審查申請和審查4) 再貼現(xiàn)率的確定再貼現(xiàn)率的確定167。2) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對象規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對象規(guī)定? 大都規(guī)定票據(jù)必須是確有交易基礎(chǔ)的 “真實(shí)票據(jù) ”。? 之所以稱為 “ 再貼現(xiàn) ” ，是為了區(qū)別于企業(yè)或公司向商業(yè)銀行申請的 “ 貼現(xiàn) ” 和商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間的 “ 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ” 。第 5章 中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)第一節(jié) 中央銀行的再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)一、 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)1. 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的概念167。 是指商業(yè)銀行將通過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所持有的以尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請轉(zhuǎn)讓，中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。 2. 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的一般規(guī)定1) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象：再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象： 多數(shù)國家都是在中央銀行開設(shè)賬戶的商業(yè)銀行等存款貨幣銀行。? 已辦理貼現(xiàn)但未到期的合法票據(jù)。 部分國家制定 “懲罰性利率 ”，高于貨幣市場利率。 大部分國家作為 “基礎(chǔ)利率 ”，充當(dāng)貨幣政策工具。 再貼現(xiàn)金額 =票據(jù)面額 再貼現(xiàn)利息167。 日再貼現(xiàn)率 =年再貼現(xiàn)率 /360=月再貼現(xiàn)率 /306) 再貼現(xiàn)額度的規(guī)定再貼現(xiàn)額度的規(guī)定167。7) 再貼現(xiàn)的收回再貼現(xiàn)的收回167。3. 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的作用機(jī)制– 中央銀行在購買商業(yè)銀行持有的票據(jù)，在形成自己資產(chǎn)的同時(shí)，創(chuàng)造了對商業(yè)銀行的負(fù)債。– 再貼現(xiàn)率的調(diào)整可以控制和調(diào)節(jié)信貸規(guī)模，影響貨幣總量。 n 區(qū)分借入準(zhǔn)備和非借入準(zhǔn)備的意義在于：– ① 中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金帳戶的變動(dòng)來考核一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)營狀況，如果一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的借入準(zhǔn)備期限過長，比例過大，其資金運(yùn)營則有可能存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。存款派生或擴(kuò)張，更多地依賴于非借入準(zhǔn)備。我國人行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)n 中國人民銀行票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)始于 1986年，但我國商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后。n 《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》二、貸款業(yè)務(wù)1. 對商業(yè)銀行的貸款– 保證商業(yè)銀行的支付能力，履行央行職能。– 特點(diǎn)：短期貸款，以政府債券或商業(yè)票據(jù)為擔(dān)保抵特點(diǎn)：短期貸款，以政府債券或商業(yè)票據(jù)為擔(dān)保抵押。押。–– 例：央行向商業(yè)銀行發(fā)放例：央行向商業(yè)銀行發(fā)放 10億元信用再貸款億元信用再貸款資產(chǎn) 負(fù)債對商業(yè)銀行貸款 ＋ 10億元準(zhǔn)備金存款（發(fā)行貨幣） ＋ 10億元中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債資產(chǎn)央行貸款 ＋ 10億元準(zhǔn)備金存款（庫存現(xiàn)金） ＋ 10億元商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表 –證券公司、信托投資公司、租賃公司以及政證券公司、信托投資公司、租賃公司以及政策性金融機(jī)構(gòu)等策性金融機(jī)構(gòu)等 。–特點(diǎn)：特點(diǎn)： 短期貸款，限制額度。央行不得對 政府 財(cái)政 透支n 《中國人民銀行法》第二十八條規(guī)定： “中國人民銀行不得對 政府 財(cái)政 透支 ，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他 政府 債券。 ”三、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和再貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和區(qū)別1. 共同特點(diǎn)– 向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供資金融通是履行最后貸教人職能的具體手段。– 再貼現(xiàn)率是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的重要工具。– 貸款的安全程度不同：貸款的安全程度不同： 對于抵押貸款，兩者無區(qū)別；如果是信用貸款，再貸款可能收不回貸款，風(fēng)險(xiǎn)較大。n 1995年起，人行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款全部由總行控制，由總行直接對商業(yè)銀行的總行發(fā)放貸款。– 商業(yè)銀行商業(yè)銀行– 非銀行金融機(jī)構(gòu)：非銀行金融機(jī)構(gòu)： 城鄉(xiāng)信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投
醫(yī)療健康相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1