市場(chǎng)營(yíng)銷第五章中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)-展示頁(yè)
2025-02-24 04:07本頁(yè)面
【正文】 行業(yè)務(wù) 中央銀行再貼現(xiàn)率作用過程圖 再貼現(xiàn)率 ↑ ↓ 借款成本 ↑ ↓ 存款準(zhǔn)備金 ↓ ↑ 貸款規(guī)模 ↓ ↑ 市場(chǎng)利率 ↑ ↓ 社會(huì)投資 ↓ ↑ 社會(huì)總需求 ↓ ↑ 物價(jià)水平 ↓ ↑ 銀行傳導(dǎo)作用 22 中央銀行業(yè)務(wù) （三）中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率 需要考慮的因素 ? 物價(jià)總水平 ? 資金供求狀況 ? 商業(yè)銀行的資金成本 ? 社會(huì)平均利潤(rùn)率 ? 國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策 ? 國(guó)際利率水平 23 中央銀行業(yè)務(wù) （四）再貼現(xiàn)利率政策的 作用及局限性 ? 作用： ? 作為調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的手段 ? 對(duì)市場(chǎng)利率起到引導(dǎo)和指示的作用 ? 執(zhí)行最后貸款人的職能 ? 引導(dǎo)信貸資金的流向 24 中央銀行業(yè)務(wù) 局限性： ?處于被動(dòng)的地位 ?缺乏靈活性 ?時(shí)滯性較強(qiáng) 25 中央銀行業(yè)務(wù) 二、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的一般規(guī)定 （一）對(duì)象 （二）申請(qǐng)與審查 （三）再貼現(xiàn)的發(fā)放與收回 26 中央銀行業(yè)務(wù) （一）對(duì)象 —— 只有在中央銀行開立了存款準(zhǔn)備金帳戶的商業(yè)銀行，主要是國(guó)有商業(yè)銀行。 商業(yè)銀行與人民銀行之間的關(guān)系 19 中央銀行業(yè)務(wù) 4．再貼現(xiàn)政策 —— 中央銀行通過制定和調(diào)整再貼現(xiàn)率，來干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣市場(chǎng)的供應(yīng)與需求，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種貨幣政策。 企業(yè)與商業(yè)銀行之間的關(guān)系 17 中央銀行業(yè)務(wù) 2．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) —— 商業(yè)銀行以其持有的已經(jīng)貼現(xiàn)的未到期的商業(yè)票據(jù)，向另一家商業(yè)銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓，以融通資金的一種行為。2023年末，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額 ，同比增長(zhǎng)%，比同期各項(xiàng)貸款增速高 。近年來，人民銀行持續(xù)加大了支農(nóng)再貸款支持的力度，并進(jìn)一步改進(jìn)管理，充分調(diào)動(dòng)了農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)使用支農(nóng)再貸款擴(kuò)大涉農(nóng)信貸投放的積極性。 10 中央銀行業(yè)務(wù) 11 中央銀行業(yè)務(wù) 三、中央銀行 再貸款 的管理 ? （一） 中央銀行 再貸款 的審查 ? （二） 再貸款 的發(fā)放 ? （三） 再貸款 的收回 12 中央銀行業(yè)務(wù) 近年來我國(guó)再貸款主要用途 金額（億元） 用途 12236 四大金融管理公司購(gòu)買國(guó)有商行不良資產(chǎn) 10557 支農(nóng)再貸款 1411 關(guān)閉中小金融機(jī)構(gòu) 300 提供證券公司周轉(zhuǎn)貸款 270 償還被關(guān)閉或被托管的證券公司債務(wù) 100 證券投資者保護(hù)基金啟動(dòng)資金 13 中央銀行業(yè)務(wù) 中國(guó)人民銀行增加支農(nóng)再貸款 100億元支持春耕備耕 20230307 ? 為深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精神，日前，中國(guó)人民銀行決定增加支農(nóng)再貸款 100億元支持春耕備耕，并下發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于管好用好支農(nóng)再貸款 支持?jǐn)U大“三農(nóng)”信貸投放的通知》，對(duì)管好用好支農(nóng)再貸款，支持?jǐn)U大涉農(nóng)信貸投放作出部署。 擔(dān)保貸款 —— 商業(yè)銀行以其客戶簽發(fā)的合格的商業(yè)票據(jù)為擔(dān)保向中央銀行申請(qǐng)貸款的一種方式。 幫助陷入困境的商業(yè)銀行，恢復(fù)信譽(yù)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。第五章 中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 第一節(jié) 中央銀行的貸款業(yè)務(wù) ? 第二節(jié) 中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) ? 第三節(jié) 中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) ? 第四節(jié) 中央銀行黃金外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù) 1 中央銀行業(yè)務(wù) 第一節(jié) 中央銀行的再貸款業(yè)務(wù) ? 一、概念、種類和特征 ? 二、中央銀行再貸款的內(nèi)容 ? 三、中央銀行再貸款的管理 2 中央銀行業(yè)務(wù) 一、概念、種類和特征 中央銀行再貸款 —— 中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)及政府為了彌補(bǔ)其資金周轉(zhuǎn)困難或臨時(shí)性資金不足而發(fā)放的貸款 3 中央銀行業(yè)務(wù) 一、概念、種類和特征 種類 按對(duì)象分對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)放款、對(duì)非貨幣金融機(jī)構(gòu)放款、對(duì)政府放款 和其他放款。 按是否有擔(dān)保分信用貸款、擔(dān)保貸款 4 中央銀行業(yè)務(wù) 項(xiàng) 目 中央銀行 再貸款 商業(yè)銀行貸款 貸款對(duì)象不同 商業(yè)銀行、政府 公司、個(gè)人 資金來源不同 基礎(chǔ)貨幣 組織的存款 貸款期限不同 短期 長(zhǎng)、中、短期 制約貸款總量 的因素不同 貨幣政策目標(biāo) 經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì) 存款的數(shù)量 存款的結(jié)構(gòu) 貸款目標(biāo)不同 維護(hù)金融體系穩(wěn)定 以盈利為目標(biāo) 中央銀行 再貸款 與商業(yè)銀行貸款比較 5 中央銀行業(yè)務(wù) 二、中央銀行 再貸款 的內(nèi)容 ?（一）對(duì)商業(yè)銀行的貸款 ?（二）對(duì)政府的貸款 ?（三）其它放款 6 中央銀行業(yè)務(wù) （一）對(duì)商業(yè)銀行的貸款 ? ： 解決 臨時(shí) 性的資金需要，補(bǔ)充其 流動(dòng)性不足。 7 中央銀行業(yè)務(wù) 再貸款 的方式 信用貸款 —— 中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行的信譽(yù)而提供的一種貸款。 8 中央銀行業(yè)務(wù) （二）中央銀行對(duì)政府的貸款 貸款方式 ： 一是采用透支的方式 二是采取直接貸款的方式 三是對(duì)國(guó)庫(kù)券和國(guó)債的投資 9 中央銀行業(yè)務(wù) （三）其它放款 中央銀行對(duì)外國(guó)政府、中央銀行、國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)的貸款； 對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用合作社等發(fā)放的緊急貸款。 ? 支農(nóng)再貸款是人民銀行支持“三農(nóng)”、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要措施和有效手段。 ? 2023年，人民銀行新增支農(nóng)再貸款額度 500億元，期末全國(guó)支農(nóng)再貸款余額 1094億元，年累計(jì)發(fā)放額 1708億元，支農(nóng)再貸款的使用創(chuàng)歷史最高水平 ,對(duì)于擴(kuò)大涉農(nóng)信貸投放發(fā)揮了重要作用。 14 中央銀行業(yè)務(wù) 第二節(jié) 中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) ? 一、再貼現(xiàn)政策簡(jiǎn)介 ? 二、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的一般規(guī)定 15 中央銀行業(yè)務(wù) 一、再貼現(xiàn)政策簡(jiǎn)介 （一）幾個(gè)相關(guān)概念 （二）內(nèi)容 （三）調(diào)整再貼現(xiàn)率的影響因素 （四）再貼現(xiàn)利率政策的作用及局限性 16 中央銀行業(yè)務(wù) （一）幾個(gè)相關(guān)概念 1．貼 現(xiàn) —— 企業(yè)或公司以其持有的未到期的商業(yè)票據(jù)，向商業(yè)銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓，以融通資金的一種行為。 商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間的關(guān)系 18 中央銀行業(yè)務(wù) 3．再貼現(xiàn) —— 商業(yè)銀行以通過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)而持有的未到期的商業(yè)票據(jù)，向中央銀行申請(qǐng)?jiān)俎D(zhuǎn)讓，以融通資金的一種行為。 中央銀行與宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系 20 中央銀行業(yè)務(wù) （二）內(nèi)容 1. 調(diào)整再貼現(xiàn)率 ，引導(dǎo)市場(chǎng)利率走向 2．規(guī)定向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)資格的票據(jù) ，控制再貼現(xiàn)的總規(guī)模。 27 中央銀行業(yè)務(wù) （二）申請(qǐng)與審查 商業(yè)銀行 必須以 已經(jīng)辦理貼現(xiàn)的 尚未到期 的 合法票據(jù) 才能向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。 2
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