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5中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)-展示頁(yè)

2025-02-14 12:59本頁(yè)面
  

【正文】 ? 參考資料:中國(guó)人民銀行短期再貸款管理暫行辦法 補(bǔ)充 :我國(guó)中央銀行的貸款業(yè)務(wù) 第二節(jié) 中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù) 中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的意義 ?,間接控制貨幣供應(yīng)量 ? 其中最主要、最直接地是對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)利率的影響。 ? 商業(yè)銀行 ? 非銀行金融機(jī)構(gòu): 城鄉(xiāng)信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、金融租賃公司和財(cái)務(wù)公司等。 ? 1995年起,人行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款全部由總行控制,由總行直接對(duì)商業(yè)銀行的總行發(fā)放貸款。 ? 貸款的安全程度不同: 對(duì)于抵押貸款,兩者無(wú)區(qū)別;如果是信用貸款,再貸款可能收不回貸款,風(fēng)險(xiǎn)較大。 2. 區(qū)別 ? 實(shí)際投放的貨幣量不同,因此信用擴(kuò)張能力不同 ? 貨幣投放的性質(zhì)有所不同: 經(jīng)濟(jì)發(fā)行和非經(jīng)濟(jì)發(fā)行。 ? 為商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)和貸款是 提供基礎(chǔ)貨幣 的重要渠道。 其他貸款 ? 對(duì)非金融部門(mén)貸款; ? 對(duì)外國(guó)政府和外國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款。 對(duì)政府的貸款 ? 方式: 直接提供貸款、買入政府新債券。沒(méi)有抵押的稱為信用貸款。 ? 通常定期公布貸款利率.對(duì)申請(qǐng)的銀行進(jìn)行審批。 ? 人行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn):有額度,由央行控制, 1998年以前納入信貸規(guī)??刂疲儋N現(xiàn)率調(diào)整機(jī)制僵硬,要求嚴(yán)格,資金投向受控制。因此,中央銀行在控制 基礎(chǔ)貨幣 和派生存款時(shí),通常更多地考察商業(yè)銀行的非借入準(zhǔn)備金變動(dòng)。 ? ② 商業(yè)銀行等存款性金融機(jī)構(gòu)一般不愿對(duì)其他銀行負(fù)債,在它們出現(xiàn)超額準(zhǔn)備時(shí),大都先償還借款,然后再進(jìn)行貸款 或投資。 資料:商業(yè)銀行借入準(zhǔn)備與非借入準(zhǔn)備 ? 商業(yè)銀行 及存款性金融機(jī)構(gòu)在法定準(zhǔn)備金數(shù)量不足時(shí)向擁有 超額準(zhǔn)備 的銀行借入的貨幣資金稱為 借入準(zhǔn)備 ,按其自身存款總額的一定比例提取的用作準(zhǔn)備金的部分稱為 非借入準(zhǔn)備 ,又稱 自有準(zhǔn)備 。 ? 例:央行購(gòu)買 10億元票據(jù) ? 再貼現(xiàn)率的高低直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)構(gòu)成的成本高低和能力大小。 ( 6)再貼現(xiàn)收回:指再貼現(xiàn)票據(jù)到期,中央銀行通過(guò)票據(jù)交換和清算系統(tǒng)向承兌單位或承兌銀行收回資金的行為。各國(guó)中央銀行可接受的再貼現(xiàn)票據(jù)均屬于在商品交易基礎(chǔ)上產(chǎn)生的真實(shí)商業(yè)票據(jù)。 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的概念和目的 主要目的: ? 提供最后貸款人的機(jī)制 ? 調(diào)整資金流向,實(shí)際上是調(diào)整資金結(jié)構(gòu)的工具 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容 ( 1)確定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象 ( 2)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與審查 ( 3)確定再貼現(xiàn)金額與再貼現(xiàn)利率 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) ?再貼現(xiàn)實(shí)付金額 =票據(jù)面額 貼息額 ?貼息額 =票據(jù)面額日貼現(xiàn)率未到期天數(shù) ?日貼現(xiàn)率 =年貼現(xiàn)率247。 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的概念和目的 ? 是指商業(yè)銀行將通過(guò)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所持有的以尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓,中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。 ?履行最后貸款人職能,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),維護(hù)金融穩(wěn)定。第 5節(jié) 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中央銀行的再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù) 中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù) 中央銀行的黃金外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù) 中國(guó)人民銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 本章學(xué)習(xí)目標(biāo) ? 學(xué)習(xí)本章要求在掌握中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的具體實(shí)踐上,理解中央銀行性質(zhì)和職能的實(shí)現(xiàn)途徑,了解目前我國(guó)中央銀行在這一方面存在的主要問(wèn)題并探討問(wèn)題的解決辦法。 重點(diǎn) ?掌握再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù) ?掌握中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù) ?掌握黃金外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù) 第一節(jié) 中央銀行的再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)的意義 再貼現(xiàn)和貸款是中央銀行最古老的的資產(chǎn)業(yè)務(wù),中央銀行在吸收商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款的基礎(chǔ)上,通過(guò)再貼現(xiàn)和貸款的方式,向它們提供資金融通,執(zhí)行“銀行的銀行”的職能。 ?調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣、控制貨幣供應(yīng)量。 ? 之所以稱為“再貼現(xiàn)”,是為了區(qū)別于企業(yè)或公司向商業(yè)銀行申請(qǐng)的“貼現(xiàn)”和商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間的“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”。 360天 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容 再貼現(xiàn)利率的特點(diǎn): 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) Product 再貼現(xiàn)率 市場(chǎng)利率 基準(zhǔn)利率 官定利率 短期利率 掛牌利率 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) Product 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容 ( 4)規(guī)定可用于再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù) 現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)分為真實(shí)商業(yè)票據(jù)與融資性票據(jù)。 ( 5)確定再貼現(xiàn)額度:一是確定中央銀行在一個(gè)計(jì)劃年度內(nèi)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的總規(guī)模;二是確定對(duì)不同行業(yè)的再貼現(xiàn)額度;確定對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)額度。 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) Product 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) Product 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) Product 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的作用機(jī)制 ? 中央銀行在購(gòu)買商業(yè)銀行持有的票據(jù),在形成自己資產(chǎn)的同時(shí),創(chuàng)造了對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債。 ? 再貼現(xiàn)率的調(diào)整可以控制和調(diào)節(jié)信貸規(guī)模,影響貨幣總量。 ? 區(qū)分借入準(zhǔn)備和非借入準(zhǔn)備的意義在于: ? ① 中央銀行可以通過(guò)存款準(zhǔn)備金帳戶的變動(dòng)來(lái)考核一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)營(yíng)狀況,如果一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的借入準(zhǔn)備期限過(guò)長(zhǎng),比例過(guò)大,其資金運(yùn)營(yíng)則有可能存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。存款派生或擴(kuò)張,更多地依賴于非借入準(zhǔn)備。 我國(guó)人行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) ? 中國(guó)人民銀行票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)始于 1986年,但我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后。 ? 《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》 貸款業(yè)務(wù) 對(duì)商業(yè)銀行的貸款 ? 保證商業(yè)銀行的支付能力,履行央行職能。 ? 特點(diǎn):短期貸款,以政府債券或商業(yè)票據(jù)為擔(dān)保抵押。 ? 例:央行向商業(yè)銀行發(fā)放 10億元信用再貸款 對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的貸款 ? 證券公司、信托投資公司、租賃公司以及政策性金融機(jī)構(gòu)等 。 ? 特點(diǎn): 短期貸款,限制額度。 貸款業(yè)務(wù) 1. 共同特點(diǎn) ? 向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)
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