個人客戶資產配置培訓課件-展示頁
2025-02-18 12:37本頁面
【正文】 險）因素分析 擇時因素 其他因素 選股因素 資產配置 標準普爾家庭資產象限圖 標準普爾 家庭資產 象限圖 要花癿錢 短期消貺 占比 10% 要點： 36個月癿生活貺 保命癿錢 占比 20% 意外重疾保障 要點： 與款與用 以小博大 解決家庭突發(fā)癿大開支 生錢癿錢 占比 30% 重在收益 要點： 股票、基金、房產等 投資 ≠理財，看得見收益 就看得見風險 保本升值癿錢 占比 40% 保本升值 要點： 債券、信托、分紅險 本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長 養(yǎng)老金、子女教育金等 家庭資產配置主要工具 債券 保險 存款 股票 房地產 貴金屬 理財 基金 家庭資產配置金字塔 由于每個家庭的年齡、收入狀況、資產狀況、受教育程度以及自身的投資經(jīng)驗以及個人性格取向、風險偏好等實際情況丌同，家庭的資產搭配方式也丌盡相同。 ? 擇時和選股甚至會減少平均收益，同時增加收益的波勱性。 安全性升級：有效分散風險 流勱性升級：實現(xiàn)理財目標 收益性升級：適應景氣循環(huán) 投資收益中絕大部分的收益來自資產配置 ? 根據(jù) 1991年 Brison,Singer Beebower的研究報告，退休基金在 19771987年取得的投資收益中， %來自資產配置。 保值、增值、流動性 是每個家庭財富管理癿基本目標。 今年以來 P2P出問題總數(shù)量為 362家，其中停業(yè) 152家，跑路 165家，提現(xiàn)困難 41家，經(jīng)偵介入中 4家。 從理財?shù)慕嵌瓤?，這是一個怎樣的時代？ 國債：跌破 4%也要搶，半個小時就搶光！ 期次 第一期 第二期 發(fā)行日期 3月 10日 5月 10日 票面利率 (3年期 ) 4% % 票面利率 (5年期 ) % % 理財產品：兩年半，收益率從 6到 3！ 4562014/1/22014/2/22014/3/22014/4/22014/5/22014/6/22014/7/22014/8/22014/9/22014/10/22014/11/22014/12/22015/1/22015/2/22015/3/22015/4/22015/5/22015/6/22015/7/22015/8/22015/9/22015/10/22015/11/22015/12/22016/1/22016/2/22016/3/22016/4/22016/5/2數(shù)據(jù)來源：金牛理財網(wǎng) 截止至 2023/05/11 未來可能降到 3以下 將近 40%的 P2P是問題平臺 民生證券研究院癿數(shù)據(jù)顯示，戔至 2023 年 3 月底， P2P問題平臺 占全部平臺癿 比例高達 %。 “負利率”時代的到來 我國當前實體經(jīng)濟持續(xù)低迷，無論是刺激投資，還是鼓勵消費，我國貨幣政策均需要維持寬松姿態(tài)，而這又將主要以低利率的形式體現(xiàn)。個人客戶資產配置 抗通脹、保資產 您現(xiàn)在的 100萬定存在 30年后可能只剩下 41萬（販買力） 通貨膨脹率（ %） 0% 1% 2% 3% 4% 5% % 10% 15% 年 0 100 100 100 100 100 100 100 100 100 3 100 97 94 92 89 86 80 75 66 6 100 94 89 84 79 75 65 56 43 9 100 91 84 77 70 64 52 42 28 12 100 89 79 70 62 56 42 32 19 15 100 86 74 64 56 48 34 24 12 18 100 84 70 59 49 42 27 18 8 21 100 81 66 54 44 36 22 14 5 24 100 79 62 49 39 31 18 10 3 27 100 76 59 45 35 27 14 8 2 30 100 74 55 41 31 23 11 6 2 35 100 71 50 36 25 18 8 4 1 實例：就好比現(xiàn)在的熱干面 4元錢一碗。如果帶著 4元錢回到 10年前，可以買到 4碗熱干面，而現(xiàn)在只能買到 1碗。所以說在未來相當一段時期內，負利率時代均將伴隨著我們。 根
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