理財(cái)與金融市場培訓(xùn)資料-展示頁
2025-02-14 20:25本頁面
【正文】 錢找錢 , 要知道讓錢為你工作 , 而不是你為錢工作 . ____沃倫 .巴菲特 第一節(jié) 投資理財(cái) Employee E(雇員 ) Business B(企業(yè)主 ) SelfEmployee S(自由職業(yè)者 ) Investor I(投資人 ) 安全 自由 現(xiàn)金流象限 人生理財(cái)規(guī)劃 一、單身期：參加工作到結(jié)婚前（ 2～ 5年 ） ? 理財(cái)重點(diǎn) : 1. 努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。 2. 拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。 ? 理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃 → 資產(chǎn)增值計(jì)劃 → 應(yīng)急基金 → 購置住房 二、家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（ 1～ 5年） ? 理財(cái)重點(diǎn)： 1. 合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上， 2. 稍有積累后，選擇偏股型基金及股票。 ? 理財(cái)優(yōu)先順序：購置住房 → 購置硬件 → 節(jié)財(cái)計(jì)劃 → 應(yīng)急基金 三、家庭成長期：孩子出生到上大學(xué)（ 15～ 18年 ） ? 理財(cái)重點(diǎn)： 1. 家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等。 3. 購買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。 ? 理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃 → 資產(chǎn)增值管理 → 應(yīng)急基金 → 特殊目標(biāo)規(guī)劃 四、子女大學(xué)教育期：孩子上大學(xué)以后（ 4～ 7年） ? 理財(cái)重點(diǎn)： 1. 子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)，確保子女順利完成學(xué)業(yè)。 ? 投資建議： 將積蓄資金的 40%用于股票或成長型基金的投資； 40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用； 10%用于保險(xiǎn)； 10%作為家庭備用。 2. 還要存儲(chǔ)一筆養(yǎng)老金，并且這筆錢是雷打不動(dòng)的。 ? 投資建議： 將投資資本的 50%用于股票或同類基金； 40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn)； 10%用于活期儲(chǔ)蓄。在保險(xiǎn)需求上，應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)。 2. 最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。 對于資產(chǎn)比較豐厚的家庭，可采用合法節(jié)稅手段，把財(cái)產(chǎn)交給下一代。 金融市場 是在經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中引導(dǎo)資金的流向，溝通資金由盈余部門向短缺部門轉(zhuǎn)移的市場。 金融市場的特征 （一） 交易對象為金融資產(chǎn) 金融資產(chǎn) 是指能夠帶來利息或股息收益的各種票據(jù)和證券或各種票據(jù)和證券的衍生品種。 金融資產(chǎn)的收益是對未來現(xiàn)金流的要求權(quán)，需要使用資金并承諾在未來支付現(xiàn)金流的人稱為金融資產(chǎn)的 發(fā)行者 ，提供資金并希望在未來得到現(xiàn)金流的人稱為金融資產(chǎn)的 投資者 。 （二）交易方式表現(xiàn)為以借貸方式為主 同傳統(tǒng)的商品市場相比，金融市場在交易方式方面的特殊性表現(xiàn)為以借貸方式為主。 金融市場上的交易對象－金融資產(chǎn)，它的價(jià)格體現(xiàn)為不同期限資金借貸的利率。 （四）交易目的表現(xiàn)為讓渡或獲得一定時(shí)期一定數(shù)量資金的使用權(quán) ?資金的多余單位 以各種方式讓渡一定時(shí)期內(nèi)一定數(shù)量資金的使用權(quán)，其目的是為了獲得資金使用權(quán)讓渡的利息或收益； ?而資金的短缺單位 則通過各種方式獲得一定時(shí)期內(nèi)一定數(shù)量資金的使用權(quán)，代價(jià)是支付不同期限資金使用的利息。保險(xiǎn)公司是一種特殊形式的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) ? 養(yǎng)老年金：雇主和雇員共同實(shí)行一種近乎“強(qiáng)制”性的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，以年金的形式提供退休收入 ? 互助基金：根據(jù)投資者取向，將資金分別投資不同的金融產(chǎn)品，以期達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的組合作用，從而獲取較高的收益
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