【正文】 規(guī)定的？ ? 《道路交通安全法》第十七條規(guī)定： 國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金。 ? “墊付 ”在交強險中只規(guī)定了四種情形，具體為：當駕駛人未取得駕駛資格、駕駛人醉酒的、車被盜搶期間肇事的、被保險人故意制造道路交通事故的，保險公司在強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償。后經了解，事故發(fā)生前王某的車輛在某保險公司投保了交強險。大型貨車駕駛員王某在肇事后逃逸。 ? （ 物上代位 又稱所有權代位 ,是指保險標的因遭受保險事故而發(fā)生全損或推定全損 ,保險人在全額支付保險賠償金之后 ,即擁有對該保險標的物的所有權 ,即代位取得對受損保險標的的權利和義務。 ? 對第二種情況，保險公司不應給老王 5萬元錢。 ? 第四，如果保險公司賠償老王的賠款數(shù)不足以補償老王的所有損失，那么老王還可以就自己的不足部分繼續(xù)向老李要錢。） ? 其次，多出的 1000元，是屬于肇事者老李對受害者老王的補償，這不屬于保險賠償，不違背保險補償原則。保險人可按保險合同的約定或法律的規(guī)定，先行賠付被保險人。 ? 首先，保險公司的代位追償是以保險賠償額度為限，超出部分，保險公司就沒有代位追償權了。 ? 思考題： ，若給雙方調解，你應如何處理？ ? ，你若再給雙方調解，應如何處理。保險公司對車輛進行拍賣時，竟拍出15萬元的價格。 ? 2023年 5月 3日，老王的汽車被偷，老王馬上向公安部門和保險公司報案，三個月后，車輛仍未找回，保險公司給予了老王全部賠款 10萬元。小趙將6000元全部交回了保險公司。老王修車花費 5000元，并從保險公司索要了賠款，同時將向老李追償?shù)臋嗬D移給保險公司。10月 7日，老王在開車回老家的路上，被老李的車追尾。但是該險種許多地方的保險公司沒有銷售，再加上許多客戶不了解，所以，大多客戶沒有這方面的保障。而對發(fā)動機內部的損壞保險公司，有專門的險種對應，即發(fā)動機特別損失險。 ? ，談談除了發(fā)動機損壞部分外，對汽車被水淹部分的損失保險公司負責賠償嗎？ ? 目前各家保險公司的車輛損失保險條款，一般對發(fā)動機損壞部分都不給予賠償，而對汽車被水淹部分的損失保險公司負責賠償。 4 ? ？ ? 近因原則是指造成保險標的損失的近因是保險責任范圍的，保險人承擔損失賠償責任；造成保險標的損失的近因不屬于保險責任范圍的，保險人不承擔損失賠償責任。對第一類損失保險公司和客戶一般沒有任何爭議，對第二類損失保險公司和客戶經常有爭議。根據(jù)近因原則，啟動發(fā)動機是直接導致保險車輛發(fā)動機缸體損壞的原因，故為發(fā)動機缸體損壞的近因。 ? 思考題： ？依據(jù)是什么？ ? ？ ? ，談談除了發(fā)動機損壞部分外，對汽車被水淹部分的損失保險公司負責賠償嗎？ 3 分析 ? ？依據(jù)是什么？ ? 發(fā)動機損壞的近因是啟動發(fā)動機，它是直接導致保險車輛發(fā)動機缸體損壞的原因。而啟動發(fā)動機屬除外風險，由啟動發(fā)動機這一除外風險所致發(fā)動機缸體損壞的損失，保險人不負賠償責任，保險公司只需賠償因暴雨造成汽車浸水后進行清洗的費用。根據(jù)近因原則，啟動發(fā)動機是直接導致保險車輛發(fā)動機缸體損壞的原因，故為發(fā)動機缸體損壞的近因。而進氣管空氣濾清器有余水，則是由暴雨所造成。袁某和保險公司對質監(jiān)所的鑒定意見均無異議，只是對造成保險標的損失的近因，保險公司應否賠償車輛損失這一問題存在較大分歧。市產品質量監(jiān)督檢驗所認為：①造成發(fā)動機缸體損壞的直接原因是由于進氣口浸泡在水中或空氣濾清器有余水，啟動發(fā)動機，氣缸吸入了水，導致連桿折斷，從而打爛缸體。袁某向保險公司報案后，因爭議太大，保險公司沒有賠償損失，袁某遂訴至法院。同日上午 9時，袁某準備開車上班，見停放在其住宅區(qū)通道的上述保險車輛輪胎一半受水淹，且駕駛室中有浸水的痕跡，則經簡單擦抹后就上車點火啟動，發(fā)動機發(fā)出發(fā)動聲后熄火，爾后則無法起動。保險案例分析 3/10/2023 1 案例一 ? 發(fā)動機進水案的近因判定 ? 2023年 8月 5日，袁某為自己的轎車購買了機動車輛保險，車輛損失險保險金額為 19萬元，保險期自 2023年 8月 6日零時起至 2023年 8月 5日 24時止。2023年 8月 20日凌晨，市區(qū)下了一場傾盆大雨，大多數(shù)道路有積水現(xiàn)象。袁某即將車輛拖至某汽車維修公司，經該公司檢查認為故障原因系發(fā)動機進氣系統(tǒng)入水并被吸進燃燒室，活塞運轉時，由于水不可壓縮，進而導致連桿折斷，缸體破損。該案在審理期間，經保險公司申請，法院委托市產品質量監(jiān)督檢驗所對車輛受損原因進行鑒定。②事發(fā)時的可能：當天晚上下了大雨，該車停放的地方漲過水，使該車被雨水嚴重浸泡，進氣管空氣濾清器進水，當水退至車身地臺以下，駕駛員啟動汽車時，未先檢查汽車進氣管空氣濾清器有無進水，使空氣濾清器余水被吸入發(fā)動機氣缸，造成連桿折斷，缸體破損。 2 ? 保險公司認為，造成保險車輛發(fā)動機缸體損壞的原因是由于進氣管空氣濾清器有余水，啟動發(fā)動機，氣缸吸入了水，導致連桿折斷，從而打爛缸體。暴雨和啟動發(fā)動機這兩個危險事故先后間斷出現(xiàn)，前因與后因之間不具有關聯(lián)性，后因既不是前因的合理延續(xù)，也不是前因自然延長的結果，后因是完全獨立于前因之外的一個原因。暴雨為發(fā)動機缸體損壞的遠因。 ? 袁某認為，從危險事故與保險標的損失之間的因果關系來看，本案屬于多種原因連續(xù)發(fā)生造成損失的情形，其中暴雨是前因，車輛進氣管空氣濾清器進水相對于暴雨是后因，而相對于啟動發(fā)動機是前因，啟動發(fā)動機是后因，正是由于暴雨的發(fā)生，才導致車輛進氣管空氣濾清器進水，才使啟動發(fā)動機這一開動汽車必不可少的條件發(fā)生作用，導致發(fā)動機缸體損壞，根據(jù)近因原則，暴雨才是近因，因此保險公司應向袁某賠償車輛的實際損失。 ? 依據(jù)是：暴雨和啟動發(fā)動機這兩個危險事故先后間斷出現(xiàn)，前因與后因之間不具有關聯(lián)性，后因既不是前因的合理延續(xù)，也不是前因自然延長的結果，后因是完全獨立于前因之外的一個原因。 ? 關于暴雨引發(fā)的車輛損失有兩類：一類是發(fā)動機因進水而導致的金屬零件生銹、機油污染等；另一類是發(fā)動機因轉動時進水而導致的缸體、活塞、曲軸等的損壞。此時就必須考慮近因原則：如果發(fā)動機進水后又啟動導致的損失，一般認定近因為啟動，因為保險公司認為作為車輛駕駛人員應該有用車的基本常識，知道發(fā)動機進了水又啟動，必然會導致?lián)p失擴大，所以保險公司對此損失不予賠償；而如果是汽車在暴雨中行駛時，由于積水進入發(fā)動機，導致發(fā)動機缸體、活塞、曲軸等損壞，則一般認定暴雨是近因，對所有損失保險公司都給予賠償。在保險業(yè)務中，近因原則是認定保險責任的一個重要原則，對判定事故損失是否屬于保險賠償范圍具有重要的意義，所以任何一起事故的理賠都必須堅持近因原則。暴雨是車輛損失險保險責任范圍的風險，對車輛被淹導致的金屬件的生銹、油類的污染、內飾的污濁等保險公司給予除銹、清洗、消毒、更換機油等，這些都是車輛損失險的保障范圍。保險公司推出發(fā)動機特別損失險的原因，就在于發(fā)動機進水導致的損失比較大，且經常產生爭議，所以保險公司對發(fā)動機進水導致的損失，由專門的險種保障。 5 案例二 ? 2023年 8月 17日，老王給自己的汽車購買了車輛損失保險、第三者責任保險、車上人員責任保險、全車盜搶險，保險期限一年。經交警認定，老李負事故的全部責任。保險公司在代替老王向老李索要事故損失賠償時，老李認為事故原因是由于自己駕駛技術不熟練，責任在自己，心中也感覺十分愧疚，于是馬上拿出了 6000元，給了保險公司人員小趙。一段時間后，老王聽說了此事，向保險公司要多余的 1000元錢，保險公司堅決不給。又一個月后，車輛被找回，老王不愿再要車，將車輛的權利轉讓給保險公司。老王聽說了此事后，又向保險公司索要多出的 5萬元錢，保險公司還是堅決不給。