【正文】 財產(chǎn)共有人，他如何實現(xiàn)自己對受損財產(chǎn)的補償？補償額度是多少？ 趙某墊付的保險費如何處理？ 案例分析 ？ ？ ？ 【案例分析】 本案焦點問題： 1. 財產(chǎn)共有人王某未有保單中被列明為被保險人，可否享有保險賠償金請求權(quán)？ 2. 共有人對共人財產(chǎn)的保險利益如何認(rèn)定？ 3. 共有財產(chǎn)受損，共有人如何分配保險賠款？ “ 被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。并且，因投保車輛屬孫某與王某共有，孫某僅對其應(yīng) 得的份額部分有保險利益，所以保險公司不能全額賠付，而只能賠償孫某應(yīng)得份額部分價值。 案例分析 保險公司回復(fù)，保單記載孫某是投保人與被保險人，保險公司只能向?qū)O某進(jìn)行賠付。 2023年 10月，孫某駕駛的卡車與他人的車輛發(fā)生碰撞，卡車全部毀損，孫某也當(dāng)場死亡。在趙某多次勸說下，孫某礙于情面，表示同意投保車損險和第三者責(zé)任險，但保險費先由趙某墊付。二人約定孫某負(fù)責(zé)卡車駕駛，王某負(fù)責(zé)聯(lián)系業(yè)務(wù)，所得利潤按雙方出資比例分配。 你的車出險了 ,七天內(nèi)限時賠清 ?? 通過公開招標(biāo) ,把過去協(xié)議多屬暗箱操作的 8%的手續(xù)費、 10%的無賠償返還款全部公開化， 3000多輛車的保險費從 2023多萬元降到 1500萬元，僅此一項省下了 500多萬元，而同時，保險公 司的服務(wù)項目卻增加了許多。 你的車臟了 ,可以免費洗車 。在招標(biāo)會上 ,各保險公司在服務(wù)承諾上你追我趕，競相做出各種誘人的優(yōu)惠承諾： 你的汽車在行駛途中沒油了 ,保險公司派車給加油 。 保險利益原則 最大誠信原則 近因原則 損失補償原則 正 文 項目四 案例 42 南京公務(wù)用車保險招標(biāo) 南京公務(wù)用車達(dá) 3000多輛，其保險費用曾高達(dá) 2023多萬元。 2023年烏市車輛保險招標(biāo)各中標(biāo)保險公司承諾的優(yōu)惠率達(dá)到了 %，超過去年 30%的優(yōu)惠率?！? 案例 41 2023年烏魯木齊市市屬行政事業(yè)單位和社會團(tuán)體車輛保險 招標(biāo) 2023年 9月，烏魯木齊市采購中心組織舉辦 “2023 年烏市市屬行政事業(yè)單位和社會團(tuán)體車輛保險 招標(biāo)會 ”, 中國人壽保險烏市分公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司、中國平安保險公司烏市分公司等 三家保險公司，經(jīng)過競爭性談判方式順利中標(biāo)。 被保險人在發(fā)生事故時對財產(chǎn)也有保險利益 ； 現(xiàn)代觀念：被保險人在發(fā)生事故時對財產(chǎn)有保險利益 案例 44 、案例 45 ⑵ 對于受益人或者保單持有人而言 ⑶ 保險利益對保險合同成立、生效的影響 案例 46 ⑷ 有關(guān)被盜汽車的保險利益原則的運用 （美國司法判案） 七、 保險利益的轉(zhuǎn)移 – 概念：由于保險人死亡而開始繼承法律關(guān)系 ,或者由于保險標(biāo)的物發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移 ,或者由于保險合同當(dāng)事人破產(chǎn)而發(fā)生保險標(biāo)的物作為待分配財產(chǎn)等情形 ,而導(dǎo)致的保險利益歸屬主體發(fā)生的變化。 案例 41 2023年烏魯木齊市市屬行政事業(yè)單位和社會團(tuán)體車輛保險招標(biāo) 案例 42 南京公務(wù)用車保險招標(biāo) ⑶ 在同一個保險標(biāo)的上，不同的人基于其享有的不同的保險利益，分別投保保險，各自訂立不同的保險合同。 正 文 項目四 排氣歧管的主要問題 五、 保險利益與保險標(biāo)的的關(guān)系 保險利益原則 最大誠信原則 近因原則 損失補償原則 ⑴ 在同一標(biāo)的上，有數(shù)個不同性質(zhì)的保險利益，一個投保人可以基于不同的保險利益，分別訂立數(shù)個不同的保險合同，或者把幾種不同性質(zhì)的保險種類集中到一份保險合同中。 保險與賭博的最大區(qū)別，就是保險有保險利益的要求，沒有保險利益的保險就是賭博。 最大誠信原則 近因原則 損失補償原則 ? 必須是法律上認(rèn)可的利益 – 保險利益必須是符合法律規(guī)定 ， 符合社會公共秩序要求 ， 為法律認(rèn)可 – 并受到法律保護(hù)的利益 。以下同）具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益 ，亦稱可保利益。 保險公司以車輛已過戶轉(zhuǎn)讓但未申請辦理保險批改 手續(xù)為由，向被保險人發(fā)出拒賠通知書，雙方為此 引起訴訟。某日工廠司機(jī)駕駛該車與另一輛貨 車相撞，根據(jù)交警部門出具的道路交通事故責(zé)任認(rèn) 定書，工廠司機(jī)應(yīng)對該事故負(fù)全部責(zé)任。XXXXXX集團(tuán)有限公司 XXXXXX GROUP CO.,LTD 汽車保險原則 汽車保險與理賠 主講人：劉淑君 汽車保險原則 目錄頁 Contents Page 第一節(jié) 汽車保險利益原則 第二節(jié) 最大誠信原則 第三節(jié) 近因原則 第四節(jié) 損失補償原則 第五節(jié) 代位原則 第六節(jié) 分?jǐn)傇瓌t 第七節(jié) 等價有償原則 3 汽車保險原則 過渡頁 Transition Page 情景導(dǎo)入 某公司為其車輛在一家保險公司購買了交強(qiáng)險、車 輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險，并及時交 付了保險費，取得了保險單。保險單生效后不久， 該公司將該車轉(zhuǎn)讓給了某工廠，并同時在車輛管理 所辦理了手續(xù)。隨后，該 公司和該工廠負(fù)責(zé)人一起向保險公司提出索賠申請， 并向保險公司出具了該車在車輛管理所過戶的證明。你認(rèn)為法院應(yīng)如何判決呢？此案的焦點 在哪？ 正 文 項目四 保險利益原則 保險利益原則 1 保險利益 是指投保人對保險標(biāo)的（財產(chǎn)保險合同的保險標(biāo)的為財產(chǎn)、物資、責(zé)任和信用，人身保險的保險標(biāo)的為被保險人的身體或生命。 一、 基本概念 保險利益原則 作為保險運行中的一項重要原則，它要 求投保人或被保險人在保險合同訂立或履行過程中必須 具有保險利益，否則保險合同無效。 ? 必須是經(jīng)濟(jì)上的利益 – 保險利益必須是可以用貨幣計算或估價的利益 ? 必須是確定的利益 (如：購車后上車損險 、 運費保險 ) 保險利益原則 最大誠信原則 近因原則 損失補償原則 正 文 項目四 二、保險利益構(gòu)成的條件 三 、 保險利益的種類 保險利益的種類：所有權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、其他限制物權(quán)、占有權(quán)、財產(chǎn)上的期待利益、財產(chǎn)上的責(zé)任利益、基于有效合同產(chǎn)生的保險利益、履約信用 正 文 項目四 近因原則 保險利益原則 最大誠信原則 損失補償原則 四 、保險利益原則的意義 消除投保人利用保險進(jìn)行賭博的可能性。 防止道德風(fēng)險的發(fā)生 根據(jù)保險利益原則，即使保險事故發(fā)生，也只是獲得損失補償，而不會額外獲利 限制保險補償?shù)某潭? 為了使被保險人既能夠得到足夠的、充分的補償，又不會由于保險而獲得額外的利益，就必須以投保人或被保險人在保險標(biāo)的上所具有的經(jīng)濟(jì)利益作為保險保障的最高限額。 ⑵ 在數(shù)個不同的保險標(biāo)的上，有同一性質(zhì)的保險利益，投保人可以就不同的保險標(biāo)的，訂立同一個保險合同。 案例 43 合資購車，單個購險 正 文 排氣歧管的驗證試 保險利益原則 最大誠信原則 近因原則 損失補償原則 項目四 六、 保險利益的時間以及屬人效力 ⑴ 對投保人和被保險人而言 傳統(tǒng)觀念：投保時 ,投保人應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的具有保險利益 。 – 形式 ? 死亡與繼承 ? 保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓 (案例 47) ? 破產(chǎn) 保險利益原則 最大誠信原則 近因原則 損失補償原則 正 文 項目四 八、保險利益原則在機(jī)動車輛保險中的運用 保險利益原則 最大誠信原則 近因原則 損失補償原則 正 文 項目四 北京市高級人民法院審判委員會 “保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓理賠糾紛案件的規(guī)定” 第四十條規(guī)定：“財產(chǎn)保險合同中，被保險車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移過程中，誰為被保險人的情