【正文】 （增加資本途徑的選擇） 優(yōu)先股 資本債券 留存盈余 商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)管理內(nèi)容 負債業(yè)務(wù)管理 存款業(yè)務(wù) 非存款借入資金業(yè)務(wù)管理 業(yè) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 務(wù) 信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 管 證券投資業(yè)務(wù)管理 理 中間業(yè)務(wù)管理 結(jié)算 代理融通 信息咨詢 信托 租賃 表外業(yè)務(wù)管理 擔保 票據(jù)發(fā)行便利 互換 期貨期權(quán)等 國際業(yè)務(wù)管理 國際借貸 外匯買賣 國際結(jié)算 商業(yè)銀行的風險管理227。 Peter ,Sylvia （劉園譯）《商業(yè)銀行管理》（第七版），機械工業(yè)出版社。 莊毓敏，《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》，中國人民大學出版社。 黃亞均 ,吳富佳 ,王敏 ,《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》，高等教育出版社。 戴國強，《商業(yè)銀行經(jīng)營學》（第三版），高等教育出版社， 2023年 8月。 學完該課程后，學生應(yīng)該獲得商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的基本理論知識，掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的實務(wù)操作技能，并具備一定管理技能。 227。 在現(xiàn)代社會，金融和銀行已成為經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵引擎 —— 一種概括課程性質(zhì) 227。 為什么金融危機這么厲害？ —— 銀行對整體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)的影響程度216?！渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》Business ＆ Management of Commercial Bank 09經(jīng)濟 18班 216。 試想生活中如果沒有銀行，將是一種怎樣的景象？ —— 銀行對人們?nèi)粘Ｉ畹挠绊?16。 國家宏觀經(jīng)濟政策為什么總是從貨幣和銀行體系入手？ —— 在經(jīng)濟調(diào)控中的作用216。 《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》屬于經(jīng)濟學專業(yè)的 專業(yè)選修課。 該門課程是研究貨幣信用經(jīng)營條件下，商業(yè)銀行營運機制及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律的科學。金融學微觀金融學 宏觀金融學中央銀行學貨幣政策分析金融監(jiān)管學國際金融學金融決策學 金融機構(gòu)學商業(yè)銀行學投資銀行學保險學微觀銀行學證券投資學 金融工程 學金融風險管理公司財務(wù)學金融資產(chǎn)定價金融市場學金融經(jīng)濟學金融學學科體系圖 貨幣銀行學 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 國際金融學 保險學 金融市場學 證券投資學 中央銀行學 公司金融我國高校金融學專業(yè)的核心課程：推薦參考書227。227。227。227。227。 信貸風險管理 227。 風險管理 利率風險管理227。 227。 財務(wù)管理227。 效益管理227。 人事管理Chapter1 導論227。 　學習目的與要求：通過本章學習，應(yīng)掌握商業(yè)銀行的基本概念及其性質(zhì)、職能及經(jīng)營原則，把握商業(yè)銀行組織制度及機構(gòu)設(shè)置，了解政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管。 　教學重點：商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、經(jīng)營原則227。 商業(yè)銀行內(nèi)部控制和內(nèi)部稽核課前問題227。 可能的答案：經(jīng)營貨幣？227。 提示：請回顧不同的監(jiān)管部門227。 提示：從資產(chǎn)負債角度觀察課前問題227。 金融產(chǎn)品都具有跨期交易性質(zhì)，未來能否償還就是風險；一般企業(yè)主要是即期交易，沒有風險221。 銀行與證券和保險的差別在于 負債率 ，銀行負債率更高227。 商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能 什么是商業(yè)銀行？學術(shù)界人士： 美國學者彼得 .羅斯在《商業(yè)銀行管理》一書中認為： 對商業(yè)銀行最好的辨別方法是觀察這些機構(gòu)，看他們向公眾提供什么樣的服務(wù)，作為金融機構(gòu)的商業(yè)銀行向客戶提供了范圍廣泛的金融服務(wù)，尤其是在貸款、儲蓄和支付結(jié)算方面的服務(wù)。 中國學者史建平在《商業(yè)銀行管理學》（ 2023）中定義為： 商業(yè)銀行是從事貨幣信用的企業(yè)，他為客戶提供支付服務(wù)，金融中介和其他金融服務(wù)，從中獲得利潤。 中華人民共和國商業(yè)銀行法： 第一章　總則　　第二條　本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 早期商業(yè)銀行在威尼斯萌芽： 貨幣兌換 私人借貸 在荷蘭發(fā)展： 存款 支付 匯票 221。以美國銀行為代表的現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展階段： 第一階段： 20世紀 30年代之前，混業(yè)金融體系下的全能型商業(yè)銀行。 1933年，著名的《格拉斯 — 斯蒂格爾法》。 商業(yè)銀行必須與投資銀行分開。227。第三階段： 金融自由化趨勢下（混業(yè)金融體制下）的全能型商業(yè)銀行。商業(yè)銀行被允許持有一定比例的企業(yè)股權(quán)，可以經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。 第四階段 2023年次貸危機和全球金融危機后， 美聯(lián)儲出臺 《 2023年華爾街改革和消費者保護法》 又以參議院銀行委員會主席多德和眾議院金融委員會主席弗蘭克命名為《多德 弗蘭克法案》。 堪稱 “ 大蕭條 ” 以來最為嚴厲和全面的金融監(jiān)管改革法案。 ”227。227。227。227。227。 特殊的企 業(yè)227。 企業(yè)221。 以盈利為經(jīng)營目標227。 特殊在哪？特殊之一：◆ 商業(yè)銀行經(jīng)營對象特殊 —— 貨幣資金所有權(quán)與使用權(quán)相分離 —— 以貸款為例▲ 貸款是一種特殊商品，表現(xiàn)在：■ 貸款作為商品的表現(xiàn)形態(tài)不是實物商品而是貨幣，也不是一般意義上的貨幣，而是作為一種能使其增值的生息手段?！?貸款作為商品被消費后并不會使它的價值消失，相反的，資本商品的價值不僅會被保存下來，而且會帶來增加值 —— 利息。