商業(yè)銀行現(xiàn)代銀行制度的產(chǎn)生和發(fā)展(1)-展示頁
2025-01-27 23:46本頁面
【正文】 從事同業(yè)拆借； 買賣、代理買賣外匯； 提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； 1代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)； 1提供保管箱服務(wù)； 1經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 (四 ) 三性的對立統(tǒng)一： 盈利性為銀行的目標(biāo)，安全性是一種前提要求，而流動性是銀行的操作性或工具性的要求。 （三）流動性 流動性管理的方法： 資金匯集法： 資金匹配法：按照資金來源的穩(wěn)定性分配幾個“流 動性 —— 盈利性”中心，再按每個中 心的特征分配資金于不同的領(lǐng)域。 分散策略 —— 通過金融資產(chǎn)的有效組合分散風(fēng)險。 風(fēng)險管理的主要策略： 準(zhǔn)備策略 —— 對風(fēng)險設(shè)置多層預(yù)防線的方法。 4）可疑：無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押、擔(dān) 保也肯定會有損失。 2）關(guān)注：當(dāng)前有能力償還，但存在可能影響 其清償力的不利因素。 四、我國的商業(yè)銀行： 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 交通銀行 招商銀行 深圳發(fā)展銀行 中國光大銀行 中國民生銀行 等 四大國有商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 合作性質(zhì)的商業(yè)銀行 —— 城市合作銀行、農(nóng)村合作銀行 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 一、商業(yè)銀行的經(jīng)營方針（原則）： 商業(yè)銀行在經(jīng)營管理上有三個基本經(jīng)營方針： 盈利性 安全性 流動性 (一 ) 盈利性 —— 銀行從事各種活動的動因 （二）安全性 指銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)以及所有經(jīng)營生存發(fā)展條件免遭損失的可靠程度。 特點(diǎn)：成員銀行在法律上是獨(dú)立的，但實(shí)際上所有權(quán)由一人或一個集團(tuán)控制。 代理行制：銀行相互間簽有代理協(xié)議，委托對方銀行代辦指定業(yè)務(wù)。 分支行制： （大多數(shù)國家） 優(yōu)點(diǎn)：銀行規(guī)模可以按業(yè)務(wù)發(fā)展而擴(kuò)充，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；各分支行之間能相互調(diào)度資金，提高資金使用效率；貸款和投資分散于各地，符合風(fēng)險分散原則，銀行安全性大大提高。 現(xiàn)代商業(yè)銀行因其特有的信用創(chuàng)造職能，而成為國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)生活的杠桿。 充當(dāng)支付中介。 二、商業(yè)銀行的職能： 充當(dāng)信用中介 —— 最基本的職能。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)和組織形式 一、商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能： （一）商業(yè)銀行的性質(zhì) —— 特殊的企業(yè) 商業(yè)銀行是直接面向企業(yè)單位和個人，具體辦理存貸款和結(jié)算等金融業(yè)務(wù)而獲取利潤的企業(yè)。 政府所屬的專業(yè)信用機(jī)構(gòu) 國際性 —— 世界銀行 （ 1）開發(fā)銀行 區(qū)域性 —— 亞洲開發(fā)銀行等 本國 —— 國家開發(fā)銀行 它專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供投資性貸款的銀行。 存款性金融機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行、 儲蓄貸款協(xié)會、互助儲蓄銀行、信用合作社、貨幣市場互助基金。 二、金融機(jī)構(gòu)體系： 以中央銀行為中心，商業(yè)銀行為主體，各類銀行和非銀行的金融機(jī)構(gòu)并存，構(gòu)成現(xiàn)代世界各國的金融體系。 1694年在英國政府的支持下由私人創(chuàng)辦的英格蘭銀行是最早的股份制銀行，英格蘭銀行的成立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的產(chǎn)生。商業(yè)銀行 現(xiàn)代銀行制度的產(chǎn)生和發(fā)展 167。 一、現(xiàn)代銀行業(yè)的產(chǎn)生： 1580年建立的威尼斯銀行是最早的近代銀行，也是第一個采用“銀行”為名稱。 1897年在上海設(shè)立的中國通商銀行是我國自行開辦的第一家現(xiàn)代銀行。它包括了存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性金融機(jī)構(gòu)。 非存款性金融機(jī)構(gòu) 人壽保險公司、財產(chǎn)與災(zāi)害保險公司、投資銀行、 私人和政府養(yǎng)老基金、金融公司。 （ 2） 農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu) 為了支持農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，向農(nóng)業(yè)提供信貸資金而設(shè)立。 商業(yè)銀行的經(jīng)營對象不是普通的商品，而是一種特殊商品 —— 貨幣。 變貨幣收入為貨幣資本。 創(chuàng)造派生存款和信用流通工具。 三、商業(yè)銀行的組織形式： 單元制 ： （美國） 優(yōu)點(diǎn)：不易產(chǎn)生壟斷，從而能提高銀行服務(wù)質(zhì)量；獨(dú)家銀行經(jīng)營成本較低；可以為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)很好地服務(wù)。 集團(tuán)銀行制： 也稱持股公司制。 連鎖銀行制：也稱聯(lián)合銀行制，指兩家以上商業(yè)銀行受控于同一個人或同一集團(tuán)，但又不以股權(quán)公司的形式出現(xiàn)的銀行組織形式。它與集團(tuán)銀行制的區(qū)別在于沒有股權(quán)公司的形式，不須成立控股公司。 銀行經(jīng)營中面臨的風(fēng)險： 信用風(fēng)險 —— 違約風(fēng)險 市場風(fēng)險 —— 利率風(fēng)險 外匯風(fēng)險 —— 匯率風(fēng)險 購買力風(fēng)險 —— 通貨風(fēng)險 內(nèi)部風(fēng)險
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