【正文】 在 ISEE系統(tǒng)中通過進(jìn)口代付交易，做新增業(yè)務(wù)處理，錄入相關(guān)出口業(yè)務(wù)信息，發(fā)送加押報(bào)文向海外行申請融資參貸，通知融資款項(xiàng)的付匯路線等，并下載準(zhǔn)貸證，聯(lián)動(dòng)支行表外帳務(wù)處理。 。 一、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)出口貿(mào)易融資 ? 信貸流程審批 在 CM2023系統(tǒng)中使用 “ 業(yè)務(wù)申請 ” 項(xiàng)下的 “ 信貸業(yè)務(wù)申請 ” 模塊發(fā)起業(yè)務(wù)流程，業(yè)務(wù)申請種類選擇 “ 非信用證項(xiàng)下進(jìn)口代付 ”項(xiàng)下的 “ 匯款 ” 子項(xiàng)。 對客戶的代付報(bào)價(jià)包含：海外行利息、應(yīng)繳稅費(fèi)和貿(mào)易融資安排費(fèi) (即我行與海外行利差收入 )。 市區(qū)支行的業(yè)務(wù)技術(shù)審查統(tǒng)一在分行國際業(yè)務(wù)部；五縣市支行的業(yè)務(wù)技術(shù)審查由各支行國際業(yè)務(wù)部自行負(fù)責(zé)，并按照業(yè)務(wù)管理辦法出具 《 出口貿(mào)易融資技術(shù)審查表 》 。 ? 根據(jù)外管局和總行管理辦法規(guī)定，融資前，須先進(jìn)行收匯額度核注；融資發(fā)放時(shí)，融資款應(yīng)預(yù)扣利息后，先進(jìn)入企業(yè)出口收匯待核查帳戶，并再根據(jù)出口商需求予以劃轉(zhuǎn)或結(jié)匯 (除訂單融資和打包貸款產(chǎn)品 )。 一、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)出口貿(mào)易融資 ? 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)出口貿(mào)易融資包括：出口信用證項(xiàng)下出口押匯與貼現(xiàn)、出口跟單托收項(xiàng)下的押匯與貼現(xiàn)、出口發(fā)票融資、出口訂單融資、打包貸款以及出口保理融資等出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。國 際 業(yè) 務(wù) 產(chǎn) 品 介 紹 國際業(yè)務(wù)部 2023年 5月 目錄 ? 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)出口貿(mào)易融資 ? 人民幣出口代付 ? 出口可收匯額度項(xiàng)下出口貿(mào)易融資 ? 內(nèi)保外貸 ? 出口訂單融資 ? 預(yù)付款融資 ? 無追索權(quán)型付匯理財(cái)通 ? 貿(mào)易項(xiàng)下運(yùn)輸費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)用融資 ? 結(jié)構(gòu)性存款 ? 期權(quán)和貨幣掉期 一、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)出口貿(mào)易融資 ? 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)方式下出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)系指境內(nèi)分行作為主辦行，境外營業(yè)性機(jī)構(gòu)或代理行作為融資行，在出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)境內(nèi)分行審查審批通過后，由境外營業(yè)性機(jī)構(gòu)或代理行提供融資資金的操作方式。內(nèi)外聯(lián)動(dòng)方式下出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 不含以人民幣形式辦理 的出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 一、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)出口貿(mào)易融資 ? 辦理 90天（不含）以上的內(nèi)外聯(lián)動(dòng)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)按照國家外匯管理局的相關(guān)規(guī)定納入短期外債統(tǒng)計(jì)。 一、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)出口貿(mào)易融資 ? 業(yè)務(wù)技術(shù)審查 客戶向我行申請內(nèi)外聯(lián)動(dòng)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，需按照各類出口貿(mào)易融資產(chǎn)品管理辦法要求提交所需要的資料，材料交由國際業(yè)務(wù)部門進(jìn)行技術(shù)審查。 一、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)出口貿(mào)易融資 ? 詢價(jià)、預(yù)約頭寸 支行對客戶的代付報(bào)價(jià) 不得低于分行不定期公布的貿(mào)易融資指導(dǎo)價(jià)格，如有特殊要求，請逐筆報(bào)批分行國際業(yè)務(wù)部。 各支行至少在起息日前三天填妥 《 出口代付預(yù)約頭寸表 》 發(fā)送到 “ 蘇州國際業(yè)務(wù) ” 信箱進(jìn)行頭寸預(yù)約，待分行國際業(yè)務(wù)部確認(rèn)回復(fù)后進(jìn)行信貸流程審批。 “ 國外利息點(diǎn)數(shù) ” 一欄中輸 0， “ 我行利息點(diǎn)數(shù) ” 一欄中輸對客戶的代付價(jià)格（含稅價(jià)），生成準(zhǔn)貸證。 起息日前一天將準(zhǔn)貸證、技術(shù)審查表、業(yè)務(wù)申請書（請區(qū)分不同業(yè)務(wù)品種）、出口可收匯額度扣劃成功頁面（除打包貸款、訂單融資外）一起掃描發(fā)送到 “ 蘇州國際業(yè)務(wù) ” 信箱。 一、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)出口貿(mào)易融資 ? 資金到帳處理 分行國際業(yè)務(wù)部通過 001報(bào)將代付本金劃至支行，同時(shí)出具業(yè)務(wù)聯(lián)系單。 支行在代付本金入帳的同時(shí)，按分行國際業(yè)務(wù)部出具的業(yè)務(wù)聯(lián)系單，從客戶帳戶上直接扣劃貿(mào)易融資安排費(fèi)入 “ 進(jìn)口代付手續(xù)費(fèi)收入 ” (科目號 511084，帳號序號 5XX2194)， (請?jiān)跇I(yè)務(wù)申請書上注明 “ 我公司授權(quán)貴行放款時(shí)直接從我公司人民幣結(jié)算帳戶上收取貿(mào)易融資安排費(fèi) )，同時(shí)打印客戶回單（回單上請注明為 “ 貿(mào)易融資安排費(fèi) ” ）。 到期日當(dāng)天，支行憑分行國際業(yè)務(wù)部出具的業(yè)務(wù)聯(lián)系單，將海外行還代付本息、應(yīng)繳稅款金額劃至支行備付金帳戶。 分行國際業(yè)務(wù)部借記支行備付金帳戶代扣代繳海外行相關(guān)稅收，稅率按規(guī)定執(zhí)行。 二、 人民幣出口代付 ? 目前出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下的打包貸款、訂單融資、出口發(fā)票融資、出口押匯 /貼現(xiàn)、出口保理融資等產(chǎn)品原則上均可辦理人民幣出口代付業(yè)務(wù)，具體業(yè)務(wù)管理要求應(yīng)遵循各相關(guān)產(chǎn)品管理辦法執(zhí)行。 二、 人民幣出口代付 ? 技術(shù)審查 按照各類出口貿(mào)易融資產(chǎn)品管理辦法要求提交所需要的資料； 客戶提交承諾函，其中要注明“該筆貿(mào)易項(xiàng)下準(zhǔn)備采取人民 幣方式進(jìn)行結(jié)算，并承諾對應(yīng)融資金額的出口收匯貨款將回籠至工商銀行指定帳戶” ； 市區(qū)支行的業(yè)務(wù)技術(shù)審查統(tǒng)一在分行國際業(yè)務(wù)部；五縣市支行的業(yè)務(wù)技術(shù)審查由各支行國際業(yè)務(wù)部自行負(fù)責(zé)，并按照業(yè)務(wù)管理辦法出具 《 出口貿(mào)易融資技術(shù)審查表 》 。（目前要求在人民幣貸款基準(zhǔn)利率上上浮 5%以上），如有特殊要求，請逐筆報(bào)批分行國際業(yè)務(wù)部。 各支行至少在起息日前三天填妥 《 出口代付預(yù)約頭寸表（人民幣） 》 發(fā)送到“蘇州國際業(yè)務(wù)”信箱進(jìn)行頭寸預(yù)約，待分行國際業(yè)務(wù)部確認(rèn)回復(fù)后進(jìn)行信貸流程審批。請?jiān)凇皣饫Ⅻc(diǎn)數(shù)”一欄中輸 0，“我行利息點(diǎn)數(shù)”一欄中輸對客戶的代付價(jià)格（含稅價(jià)），生成準(zhǔn)貸證。 二、 人民幣出口代付 ? 代付業(yè)務(wù)發(fā)起 分行國際業(yè)務(wù)部審查資料后，在 ISEE系統(tǒng)中通過進(jìn)口代付交易，做新增業(yè)務(wù)處理，錄入相關(guān)出口業(yè)務(wù)信息，發(fā)送加押報(bào)文向海外行申請融資參貸，通知融資款項(xiàng)的付匯路線等，并下載準(zhǔn)貸證，聯(lián)動(dòng)支行表外帳務(wù)處理。 支行憑分行國際業(yè)務(wù)部出具的業(yè)務(wù)聯(lián)系單，從“待清算過渡款項(xiàng) 跨境人民幣貿(mào)易融資待清算資金”帳戶上將代付本金貸記客戶人民幣結(jié)算帳戶，同時(shí)，按分行國際業(yè)務(wù)部出具的業(yè)務(wù)聯(lián)系單，通過 2100交易，從客戶人民幣結(jié)算帳戶上直接扣劃貿(mào)易融資安排費(fèi)入“進(jìn)口代付手續(xù)費(fèi)收入”， (請?jiān)跇I(yè)務(wù)申請書上注明“我公司授權(quán)貴行放款時(shí)直接從我公司人民幣結(jié)算帳戶上收取貿(mào)易融資安排費(fèi) )，同時(shí)打印客戶回單。 二、 人民幣出口代付 ? 融資到期歸還 融資到期日前一天，分行國際業(yè)務(wù)部會出具聯(lián)系單，提示支行到期日歸還的本金、海外行利息、應(yīng)繳稅款等信息，請支行督促客戶按時(shí)準(zhǔn)備還款資金。如通過人民幣跨行大額支付系統(tǒng)歸還，支行憑分行國際業(yè)務(wù)部出具的業(yè)務(wù)聯(lián)系單，通過 2398封裝交易將代付本息、應(yīng)繳稅款從客戶人民幣結(jié)算帳戶一并上劃分行“ 待清算過渡款項(xiàng) 跨境人民幣貿(mào)易融資待清算資金 ” 帳戶。同時(shí)在 ISEE系統(tǒng)中將該筆業(yè)務(wù)做結(jié)卷處理，聯(lián)動(dòng)注銷支行表外。 三、出口可收匯額度項(xiàng)下發(fā)票融資 ? 客戶準(zhǔn)入： 具有出口經(jīng)營權(quán)，與國外進(jìn)口企業(yè)有較穩(wěn)定的業(yè)務(wù) 往來關(guān)系，在我行出口收匯記錄良好，信用等級在AA級（含）以上且為我行國際貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶 三、出口可收匯額度項(xiàng)下發(fā)票融資 ? 客戶提交資料： ? 出口可收匯額度項(xiàng)下發(fā)票融資業(yè)務(wù)總協(xié)議 ? 出口收匯賬戶監(jiān)管協(xié)議 ? 出口可收匯額度項(xiàng)下發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請書 ? 出口可收匯額度相對應(yīng)的應(yīng)收帳款清單 ? 我行要求的其他資料 三、出口可收匯額度項(xiàng)下發(fā)票融資 ? 融資期限： ? 融資期限應(yīng)根據(jù)正常收匯期限確定，最長不超過180天； ? 出口可收匯額度對應(yīng)的應(yīng)收帳款到期日加寬限期（ 7個(gè)工作日）不得晚于融資到期日； ? 不得辦理展期?？蛻魧l(fā)票項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓