中小企業(yè)信用擔(dān)保制度與擔(dān)保風(fēng)險管理講座-展示頁
2025-01-24 07:43本頁面
【正文】 保的經(jīng)濟(jì)行為變成了政府行為，是傳統(tǒng)體制下行政管理手段的一種復(fù)歸，因而與市場經(jīng)濟(jì)條件下政府職能轉(zhuǎn)變的要求背道而馳。 ?特征：具有商業(yè)擔(dān)保與信用擔(dān)保的雙重特征，實行合作經(jīng)營，先由政府依據(jù)政策標(biāo)準(zhǔn)和市場原則推薦擔(dān)保對象，然后由商業(yè)擔(dān)保公司按商業(yè)化要求進(jìn)行擔(dān)保。 ?特征：獨立法人資格，突出國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，按市場規(guī)律運作，但不以盈利為主要目標(biāo)而堅持保本微利的經(jīng)營原則。 ?特征：擔(dān)保機(jī)構(gòu)附屬于政府相關(guān)職能部門，擔(dān)保對象或擔(dān)保項目由政府相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)審查批準(zhǔn)，排斥市場機(jī)制的作用。特征：獨立法人、產(chǎn)權(quán)明晰、職責(zé)分明、商業(yè)化運作、以盈利為目標(biāo)。中小企業(yè)信用擔(dān)保制度 與擔(dān)保風(fēng)險管理講座 江蘇大學(xué)中小企業(yè)發(fā)展研究中心 譚中明 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 開場白之一：江蘇大學(xué)近年來中小企業(yè)研究方面的系列產(chǎn)出成果 ? 鎮(zhèn)江市建立中小企業(yè)信用擔(dān)?；鸬目尚行匝芯繄蟾? ? 鎮(zhèn)江市中小企業(yè)信用擔(dān)保基金管理辦法 ? 中國中小企業(yè)信用擔(dān)保研究報告 ? 中小企業(yè)信用擔(dān)保理論、模式及政策（專著） ? 在國內(nèi)多種權(quán)威期刊發(fā)表系列學(xué)術(shù)論文 10余篇 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 開場白之二：研究成果產(chǎn)生的社會影響 ? 相關(guān)研究成果先后被中央電視臺經(jīng)濟(jì)頻道、人民日報、經(jīng)濟(jì)日報、新華日報等多家全國、省級媒體進(jìn)行專題報道； ? 1999年 2月按照設(shè)計方案組建了大陸第一家中企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu) — 鎮(zhèn)江市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，發(fā)揮了示范作用； ? 有關(guān)觀點和建議被吸收進(jìn) 2023年出臺的《中小企業(yè)促進(jìn)法》中； ? 研究成果得到原國家經(jīng)貿(mào)委領(lǐng)導(dǎo)的高度評價； ? 中小企業(yè)信用擔(dān)保理論、模式及政策（專著）獲得 2023年江蘇省哲學(xué)社會科學(xué)優(yōu)秀成果二等獎。 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 一、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保 基本制度 ? 本部分框架 ? 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的功能及組織模式 ? 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源與資金運用 ? 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則與擔(dān)保程序 ? 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保管理制度 ? 需要進(jìn)一步討論的幾個問題 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的宗旨 ?以國家政策為導(dǎo)向，以具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)為對象，提供融資擔(dān)保服務(wù)，化解銀行信貸風(fēng)險，促進(jìn)中小企業(yè)、銀行、國家綜合經(jīng)濟(jì)效益的提高 ? 中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的功能 ?政策導(dǎo)向功能 ?信用擴(kuò)張功能 ?橋梁紐帶功能 ?風(fēng)險分散功能 ?業(yè)務(wù)擴(kuò)散功能 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組建模式 ?社會化組建，市場化運作 ?即以企業(yè)、個人為主出資等市場化手段組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)。 ?政府組建，政策性運作 ?即以政府預(yù)算撥款組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)。 ? 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ?政府組建，市場化運作 ?即以政府出資為主，市場籌資為輔組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)。 ?混合組建，市場化運作 ?即以政府和其他商業(yè)性擔(dān)保公司作為主要的共同出資人，同時吸收其他市場主體投資組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)。 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 四種組建模式的利弊 ? 第一種模式完全按市場機(jī)制運作，易于提高效率，但由于目前我國社會信用較差，擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的外部風(fēng)險太大而容易影響投資者的積極性，因而難以形成規(guī)模效應(yīng)。 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 第三、四種模式既體現(xiàn)了政府財力的支撐作用與其組織協(xié)調(diào)功能，又能較好地發(fā)揮市場在配置社會資源中的基礎(chǔ)性作用；既能使擔(dān)保機(jī)構(gòu)實現(xiàn)責(zé)權(quán)利的有機(jī)統(tǒng)一，較好地解決出資人與代理人問題，又能使國家產(chǎn)業(yè)政策的貫徹建立在市場行為的基礎(chǔ)上，有效地發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)的功能作用，因而是我國現(xiàn)階段適宜采用的擔(dān)保模式。浙江省是一個例外，只占 10%多。由于不是企業(yè)做運作主體，不完全具備法人資格，無法抵御法律訴訟，因而在擔(dān)保業(yè)務(wù)活動中往往處于被動。如上海市南匯區(qū)中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保中心、北京豐臺區(qū)技術(shù)創(chuàng)新與生產(chǎn)力促進(jìn)中心、大興縣民營科技企業(yè) 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心基本屬于財政撥款這一類。目前全國的省市級信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中采用這一模式的占有較大比例。該類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是按照《公司法》、《公司注冊登記管理條例》等規(guī)定，在工商管理部門辦理相應(yīng)的法定注冊登記手續(xù)，出資人是股東，并以出資額承擔(dān)有限責(zé)任。實行這一模式的如北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司、 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 中投保公司、山西省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司以及浙江省金華、紹興定海等地的擔(dān)保公司等。目前數(shù)量不多。一般實行會員制，對會員有較嚴(yán)格的資格要求。 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 對事業(yè)法人模式的評價 優(yōu)點： ?符合設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的宗旨，有利于貫徹政府扶持政策、產(chǎn)業(yè)政策意圖； ?便于爭取政府在資金、人員、設(shè)備以及財稅政策等方面的支持，從而有利于開展擔(dān)保業(yè)務(wù) ； ?符合國際慣例； 不足： ?受各級政府財力的局限， 擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以形成規(guī)模效應(yīng)，且資金來源具有不穩(wěn)定性，這些可能對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定成長帶來不利， 這顯然不能滿足廣大中小企業(yè)融資的需求 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ?在相關(guān)法規(guī)不完善 、 制度不健全的情況下 ， 容易滋生政府干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象 ， 從而大大增加擔(dān)保風(fēng)險 ， 影響信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展； ?在非盈利性或保本微利的目標(biāo)下 ， 由此帶來的可能是不計成本 、 不計損失 ， 盲目擔(dān)保 ， 導(dǎo)致賠付率失控 ， 擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以為繼 ， 擔(dān)保功能作用難以發(fā)揮 ， 國有資產(chǎn)難以實現(xiàn)保值增值 。如果政府過多地介入，可能會帶來如下弊端： ? 一是造成政府以行政命令等方式對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行干擾，從而扭曲信用擔(dān)保的市場運行機(jī)制； ? 二是政府包攬資金，意味著擔(dān)保的代償風(fēng)險直接轉(zhuǎn)嫁給了財政而成為一種變相的財政補(bǔ)貼，從而給財政增加了新的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致“漏斗效應(yīng)”并最終給財政帶來風(fēng)險； 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 三是引發(fā)地方政府對銀行債權(quán)的“道德風(fēng)險”。而地方政府可能因利益驅(qū)動而導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保不能保證貸款債權(quán)的安全。另一方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)迫于政府的壓力可能會放松擔(dān)保條件，使缺乏受保資格的中小企業(yè)進(jìn)入
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