可疑交易識別分析方法--反洗錢業(yè)務(wù)系列講座-展示頁
2025-01-19 10:46本頁面
【正文】 效與反洗錢工作發(fā)生沖突時，支持的是反洗錢工作而不是業(yè)績。一位銀行反洗錢人員：n 內(nèi)因是做好一項工作的根本源泉，沒有思想的重視，特別高層管理者的重視，無法開展好反洗錢工作。這種情況有多方面的原因造成，制度設(shè)計的不合理，觀念的落實、信息溝通的閉塞等等。 一位銀行合規(guī)官：n 怎樣才能做好反洗錢工作呢？這個問題縈繞在我的心頭，相信很多想做好反洗錢工作的人員也非常關(guān)心。實踐證明，大部分犯罪資金與收益只是利用銀行系統(tǒng)走賬、轉(zhuǎn)移，不可能是銀行穩(wěn)定和長期的客戶，不能給銀行帶來正常利潤的增長 ,反而給銀行增加了較多的業(yè)務(wù)處理成本、政策風(fēng)險與法律風(fēng)險。n 反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行文化與經(jīng)營理念的必然要求 ,也是必須面對、無法回避的一個全局性問題。n 開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳。n 建立執(zhí)行客戶身份識別制度 。什么是反洗錢基礎(chǔ)知識?n 《中華人民共和國反洗錢法》n 《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法 》（待發(fā)）n 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》n 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》n 《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》n 《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》反洗錢法律法規(guī)n 報告機構(gòu)忠實履行反洗錢義務(wù)是反洗錢體系運作的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。 可疑交易識別分析方法 反洗錢業(yè)務(wù)系列講座 反洗錢 是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 廣義的反洗錢 是為了打擊和預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)移、兌換、獲得、占有、使用各種犯罪所得以及通過各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得收益的來源、資金流向和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為。n 報告機構(gòu)反洗錢義務(wù)：n 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 。n 大額和 可疑交易報告；n 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 。反洗錢義務(wù)n 反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行必須承擔(dān)的義務(wù)。n 反洗錢與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營本身并不矛盾。n 在整個反洗錢機制中銀行只需盡到自己應(yīng)盡職責(zé)，雖要投入一定的資源與成本，卻能避免重大的法律和經(jīng)營風(fēng)險，是極其值得的。在國內(nèi)，反洗錢工作普遍不受重視或僅是表面重視，形式大于實質(zhì)。但最為深層次的原因就是利益的沖突，反洗錢工作只能耗費成本，不能帶來直接經(jīng)濟效益。最近了解到幾個外資銀行的反洗錢工作情況，深深地為他們的合規(guī)文化所折服。這種理念，我感到不是一年、二年可以形成的，國內(nèi)的某些金融機構(gòu)至今仍以打擦邊球的方式開展?fàn)I銷，以犧牲合規(guī)為代價攏絡(luò)客戶手段，管理者抱著只要有錢賺，其他都不管的心態(tài)開展業(yè)務(wù)，我想這種經(jīng)營理念不是單靠反洗錢工作人員可以改變的。做好反洗錢工作不僅是打擊違法犯罪、促進(jìn)金融穩(wěn)定、維護公平公正的市場經(jīng)濟秩序，更是樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀需要。我們柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中，要嚴(yán)格執(zhí)行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》以及《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，通過分析客戶的交易信息，識別出可疑交易。 n n 一，從資金交易分析、識別。 2,沒有正常原因，開多個帳戶，且銷戶前發(fā)生大額收付或轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。開戶時留存的客戶信息是否真實，如：資金收入、職業(yè)、年齡是否切合實際。 1,開戶時間與第一次交易時間過長，開戶后幾個月才發(fā)生業(yè)務(wù)，且短期內(nèi)資
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