【正文】 的缺陷，實現資源的合理配置。 其次，加強金融監(jiān)管是為了降低金融風險，確保整個金融系統(tǒng)的安全，以實現資源的有效配置和社會公平。 (3) 利用公開市場業(yè)務。 46 一、中央銀行的產生及類型 (五 )中央銀行制度的類型 1. 單一型中央銀行制 2. 聯(lián)邦的中央銀行制 3. 跨國中央銀行制 4. 準中央銀行制 47 二、中央銀行的職能及主要業(yè)務 (一 )中央銀行的職能 1. 服務職能 2. 調節(jié)職能 (1) 調節(jié)控制貨幣供應量。 (2) 中央銀行是政府的銀行。 國際金融機構按經營的業(yè)務范圍可區(qū)分為國際性金融機構和區(qū)域性金融機構 。再次，金融機構還具有資金雄厚、信譽好、穩(wěn)定性強的優(yōu)勢，可以起到減少和分散借貸雙方風險的作用，大大提高了資金運用的安全性。 其次，可以降低融資的成本。 金融機構，特別是金融中介機構的出現，使融資方式得到了發(fā)展和創(chuàng)新。 39 第一節(jié) 金融機構及其分類 一、金融機構的概念 金融機構是指專門從事各種金融活動，為實現資金融通服務的經濟實體。它們統(tǒng)一構成了現代市場經濟的金融體系。 金融機構是金融體系的核心，金融體系是一個相互聯(lián)系、相互影響的龐大的組織系統(tǒng)。其融資活動分為直接融通資金和間接融通資金兩種方式，前者是利用金融市場進行融資活動，后者是通過金融機構進行融資活動。 利息是剩余價值的轉化形式，是財富的分配形式，是借貸資本的價格，其大小是由利息率決定的，利息率是指一定時期內利息額與借貸貨幣額 (本金 )之間的比率。 31 二、資金融通的方式 資金供給者與資金需求者相互之間融通資金可以借助金融市場直接進行，也可以通過中介機構間接進行，從而使融資活動區(qū)分為直接融通資金與間接融通資金，如圖 21所示： 金融市場 資金需求者 資金供給者 金融機構 直接融通 間接融通 32 二、資金融通的方式 (一 )直接融通資金 1. 直接融資的含義 2. 直接融資的特點 3. 直接融資的局限性 (二 )間接融通資金 1. 間接融資的含義 2. 間接融資的特點 3. 間接融資的局限性 33 本 章 小 結 信用是以償還和付息為條件所形成的商品或貨幣的借貸關系或債權債務關系。 在現代經濟中，由于資金盈余者和資金不足者的存在，產生了融通資金的需要。目前，部分利率已經或基本接近市場化。 1990— 1993年，主要是調整利率結構，包括制定存貸款利率的上下限；理順存貸款利率和有價證券利率的關系；各類利率盡可能在期限、成本、風險上體現出差別；等等。 月利率 =年利率 12 日利率 =年利率 360 一 定 時 期 取 得 的 利 息 額一 定 時 期 借 貸 的 貨 幣 額?27 二、利息率 (二 )利息的計算 1. 單利 2. 復利 3. 現值與終值 (三 )利率的種類 1. 市場利率和法定利率 2. 固定利率和浮動利率 3. 名義利率和實際利率 4. 短期利率與長期利率 28 二、利息率 (四 )決定和影響利率變動的因素 1. 平均利潤率 2. 資本的供求狀況 3. 物價水平 4. 經濟政策 5. 其他影響因素 (五 )利率的作用 1. 利率對宏觀經濟具有調節(jié)作用 2. 利率對微觀經濟運行的調節(jié)作用 29 二、利息率 (六 )我國利率管理體制的改革 實行改革開放后，對利率管理體制進行了一系列的重大改革，具體如下。用公式表示為 利息率 = 100% 利息率通常以年利率、月利率和日利率來表示。 (二 )主要信用工具 1. 商業(yè)票據 2. 支票 3. 銀行票據 4. 股票 5. 債券 25 第二節(jié) 利息與利率 一、利息 (一 )利息的概念 計算利息的公式可以表示為 利息額 =借貸貨幣額 (本金 )借貸時間利率 (二 )利息的實質 1. 利息是剩余價值的轉化形式 2. 利息是財富的分配形式 3. 利息是借貸資本的價格 (三 )利息的作用 1. 利息是銀行吸收存款和聚集資金的重要手段 2. 利息是促進企業(yè)加強經濟核算、提高資金使用效益的手段 3. 利息是調整國家、銀行和企業(yè)以及個人諸方面分配關系的工具 4. 利息是調節(jié)資金供求、調節(jié)經濟的一個重要手段 5. 利息是銀行實行經濟核算和企業(yè)化經營的基礎 26 二、利息率 (一 )利息率的表示 利息水平的高低是由利息率來表示的。 (2) 消費信用在一定情況下也會對經濟發(fā)展產生消極作用。 (3) 國家信用是調節(jié)貨幣供應量、實施宏觀調控的重要杠桿。 3. 商業(yè)信用的局限性 (二 )銀行信用 1. 銀行信用的概念 2. 銀行信用的特點 1) 銀行信用是一種間接信用 2) 銀行信用可以提供數量巨大、不受使用方向和使用范圍限制的貨幣資金 3) 銀行信用具有信用創(chuàng)造的功能 3. 銀行信用與商業(yè)信用的關系 21 三、信用的形式 (三 )國家信用 1. 國家信用的概念 2. 國家信用的形式 3. 國家信用與銀行信用的關系 1) 國家信用與銀行信用的聯(lián)系 2) 國家信用與銀行信用的區(qū)別 4. 國家信用的作用 (1) 國家信用是動員國民收入彌補財政赤字的重要工具。 (2) 商業(yè)信用是一種直接信用，有利于加強企業(yè)之間的聯(lián)系。經濟越發(fā)展，信用就越重要，經濟對信用的依賴就越多，信用對經濟的影響也就越大。 償還是信用活動的基本條件 。 信用是商品經濟發(fā)展到一定階段的必然產物 。 本章主要分析信用、利息和資金融通等問題。 利息是伴隨著信用關系的形成而產生的，只要存在信用關系，利息就必然存在。我國的貨幣制度目前采用的是人民幣制度。它的基本內容包括：貨幣金屬與貨幣單位、貨幣的發(fā)行與流通、黃金準備制度等。 貨幣層次的劃分主要是根據金融資產的流動性來劃分不同層次的貨幣供應量的。 11 本 章 小 結 貨幣是商品生產和商品交換發(fā)展到一定階段的必然產物，同時也是商品經濟內在矛盾進一步發(fā)展的必然結果。禁止故意毀損人民幣。禁止出售、購買仿造、變造的人民幣。 (5) 人民幣不允許自由出入國境。 (3) 人民幣是我國惟一的合法通貨，嚴格禁止外幣在中國境內計價流通，嚴禁金銀流通，嚴格禁止妨害人民幣及其信譽。 貨幣制度 金屬貨幣制度 信用貨幣本位制 銀本位制 金銀復本位制 金本位制 銀行券 紙幣 金幣本位 金塊本位 金匯兌本位 10 四、我國的貨幣制度 (一 )人民幣 (二 )中國的人民幣發(fā)行 (三 )人民幣制度的基本內容 (1) 人民幣是我國的法定貨幣，人民幣的單位為“元”，輔幣的名稱為“角”和“分”，人民幣以“￥”為符號。 8 二、貨幣制度的基本內容 貨幣制度簡稱幣制，是指一個國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式。 它體現了國家在不同程度上，從不同角度對貨幣所進行的控制。貨幣形式的變化經歷著一個由低級向高級不斷演變的過程。 (4) 貨幣作為財富的象征具有非常廣泛的影響力和支配性。第二，貨幣具有直接同所有商品相交換的能力。作為等價物，它具有兩個基本特征。 (1) 貨幣是一種商品，具有商品的共性，即都是用于交換的勞動產品，具有使用價值和價值。 2 第一節(jié) 貨 幣 一、貨幣的產生 貨幣是商品生產和商品交換的產物，是在長期的商品生產和商品交換的過程中，逐漸地從商品世界中分離出來的、固定充當一般等價物的特殊商品，貨幣是價值形式發(fā)展的結果。 第一章 貨幣與貨幣制度 如何透過貨幣的表面現象把握其本質，是我們首先要解決的問題。 本章主要分析貨幣和貨幣制度的發(fā)展與演變等問題。 商品的價值形式即交換價值經歷了四個階段，表現為四種形式 (一 )簡單的價值形式 (二 )擴大的價值形式 (三 )一般價值形式 (四 )貨幣形式 3 二、貨幣的本質 從貨幣的產生過程可以看出，貨幣是商品，但貨幣不是普通的商品，而是固定地充當一般等價物的特殊商品，并體現一定的社會生產關系，這就是貨幣的本質。 (2) 貨幣是一般等價物。第一，貨幣是表現一切商品價值的材料。 (3) 貨幣體現一定的社會生產關系。 4 三、貨幣形式的演變 貨幣是交換的產物，而隨著交換的進一步發(fā)展，貨幣的形式也在發(fā)生著變化。 (一 )實物貨幣 (二 )金屬貨幣 (三 )紙幣 (四 )信用貨幣 (五 )電子貨幣 5 四、貨幣層次的劃分 (一 )劃分的依據 (二 )劃分的方法 1. 國際貨幣基金組織的貨幣供給口徑 1) M0(現鈔 ) 2) M1(狹義貨幣 ) 3) M2(廣義貨幣 ) 2. 美國的貨幣層次劃分 3. 日本的貨幣層次劃分 4. 我國的貨幣層次劃分 (三 )劃分的現實意義 6 五、貨幣的職能 (一 )價值尺度 (二 )流通手段 (三 )貯藏手段 (四 )支付手段 (五 )世界貨幣 7 第二節(jié) 貨 幣 制 度 一、貨幣制度的形成 貨幣制度是人們在充分認識商品貨幣關系的基礎上，由國家制定并主要通過法律強制保障實施的一種管理制度。 為創(chuàng)造有序、穩(wěn)定的貨幣流通體系，以適應商品經濟發(fā)展的需要，各個國家先后頒布法令和條例，對貨幣流通做出種種規(guī)定，從而形成統(tǒng)一的、穩(wěn)定的貨幣制度。它的基本內容包括 (一 )貨幣金屬與貨幣單位 (二 )貨幣的發(fā)行與流通 (三 )黃金準備制度 9 三、貨幣制度的發(fā)展與演變 貨幣制度的發(fā)展和演變，經歷了銀本位制、金銀復本位制、金本位制和不兌現的信用貨幣本位制四個階段，如圖 11所示。 (2) 人民幣采用不兌換銀行券的形式，人民幣沒有含金量的規(guī)定，也不與任何外幣正式聯(lián)系，是一種信用貨幣。 (4) 國家指定中國人民銀行為唯一的貨幣發(fā)行機關，并對人民幣流通進行管理。 (6) 禁止仿造、變造人民幣。禁止運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。 貨幣形式的變化經歷著一個由低級向高級不斷演變的過程，主要有實物貨幣、金屬貨幣、紙幣、信用貨幣、電子貨幣等。 貨幣制度簡稱幣制，是指一個國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式。 貨幣制度的發(fā)展和演變，經歷了銀本位制、金銀復本位制、金本位制和不兌現的信用貨幣本位制四個階段。 12 概 念 回 顧 貨幣 實物貨幣 金屬貨幣 紙幣 信用貨幣 電子貨幣 貨幣制度 金本位制 銀本位制 金銀復本位制 不兌現的信用貨幣本位制 人民幣制度 13 課 后 習 題 1. 貨幣的本質是什么？ 2. 貨幣的形態(tài)有哪些？ 3. 貨幣層次劃分的依據和意義是什么？ 4. 貨幣制度包括哪些內容？ 5. 不兌現的信用貨幣制度有哪些特點？ 14 案 例 討 論 【案例一】 戰(zhàn)俘營里的貨幣 討論題 作為貨幣的商品需要什么特征？ 【案例二】 劣幣驅逐良幣與貨幣替代 討論題 劣幣驅逐良幣與貨幣替代的異同 ? 15 第二章 信用與資金融通 信用是一種債權債務關系，在商品經濟條件下，一般表現為以償還和付息為條件的商品或貨幣的借貸關系。 在現代經濟生活中，信用關系已成為最主要的經濟關系之一。 17 第一節(jié) 信 用 一、信用的概念與特征 (一 )信用的概念 信用是指以償還和付息為條件所形成的商品或貨幣的借貸關系 ， 或債權債務關系 。 信用存在的條件是償還和付息 。 (二 )信用的構成要素 1. 債權債務 2. 信用工具 3. 時間間隔 18 一、信用的概念與特征 (二 )信用的構成要素 1. 債權債務 2. 信用工具 3. 時間間隔 (三 )信用的特征 1. 暫時性 2. 償還性 3. 收益性 4. 風險性 19 二、信用的作用 信用是商品經濟發(fā)展到一定階段的產物，信用的產生和發(fā)展又推動了商品經濟的迅速發(fā)展。 (一 )融通資金的功能 (二 )調節(jié)社會資金的功能 (三 )創(chuàng)造信用貨幣的功能 20 三、信用的形式 (一 )商業(yè)信用 1. 商業(yè)信用的概念 2. 商業(yè)信用的特點 (1) 商業(yè)信用是以商品形態(tài)提供的信用，是買賣