【正文】 是保險(xiǎn)標(biāo)的的成本價(jià)值，還可以加上被保險(xiǎn)人期得利益。 ? ? 按照我國(guó) 《 海商法 》 的規(guī)定，海上保險(xiǎn)標(biāo)的具體包括： ? （ 1）船舶； ? （ 2）貨物； ? （ 3）船舶營(yíng)運(yùn)收入； ? （ 4）貨物預(yù)期利潤(rùn)； ? （ 5）船員工資和其他報(bào)酬； ? （ 6）對(duì)第三人的責(zé)任； ? （ 7）由于發(fā)生保險(xiǎn)事故可能受到損失的其他財(cái)產(chǎn)和產(chǎn)生的責(zé)任、費(fèi)用。 ? 海上保險(xiǎn)標(biāo)的物，指可能遭受海上風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)。對(duì)于這兩種損失，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)予賠償。 ? 某貨輪船上的貨物投保了平安險(xiǎn)并附加戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)。事后向保險(xiǎn)公司提賠被保險(xiǎn) 公司以被保險(xiǎn)人違反保證為由拒賠。三種情況是：一被保險(xiǎn)人投保的 823箱瓷器全部用紙箱包裝；二大部分瓷器的表面因圖案過(guò)多而潤(rùn)色并導(dǎo)致易碎；三該批瓷器是尾貨，價(jià)格低廉。 ? ? 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第 30 條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。 附意合同 ? 海上保險(xiǎn)合同一般是由保險(xiǎn)人事先印制好的，被保險(xiǎn)人只能被動(dòng)接受保險(xiǎn)合同及其 條款 。 只要原告證明了被告已經(jīng)在婚內(nèi)取得了該財(cái)產(chǎn)，就可以納入共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。 ? 績(jī)效獎(jiǎng)金是取決于勞動(dòng)者的實(shí)際工作表現(xiàn)，具有射幸的不確定因素 ? 根據(jù) 婚姻法第十七條 的規(guī)定，獎(jiǎng)金應(yīng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)范疇。射幸合同是指當(dāng)事人一方是否履行義務(wù)有賴于偶然事件的出現(xiàn)的一種合同。但法院將該筆獎(jiǎng)金認(rèn)定為具有射幸性質(zhì)而未列入夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。 ” ? 所謂保險(xiǎn)事故，是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人約定的任何海上事故，包括與海上航行有關(guān)的發(fā)生于內(nèi)河或陸上的事故。 ? 8 損失如果是由被告保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人應(yīng)其負(fù)責(zé)的人的不法行為（ unlawful misconduct）所造成的，則損失不應(yīng)得到保險(xiǎn)人的賠付。 ? 6 如果適用規(guī)則 1得出有兩個(gè)近因存在的結(jié)論，其中一個(gè)屬于承保危險(xiǎn)，而另外一個(gè)屬于除外事由，而且這兩個(gè)原因是相互獨(dú)立的，在不存在另外一個(gè)原因的情況下，每個(gè)原因自身也會(huì)導(dǎo)致?lián)p失的發(fā)生，那么，被保險(xiǎn)人僅僅可索賠歸因于承保危險(xiǎn)所造成的那部分損失。 ? 4 被保險(xiǎn)人或其受雇人避免危險(xiǎn)發(fā)生或減少危險(xiǎn)后果的合理努力，也不影響規(guī)則 1與規(guī)則 2的適用，除非此類努力本身被約定為除外事由。 ? 知識(shí)擴(kuò)充 ： ? 近因的確定并不是一個(gè)哲學(xué)問(wèn)題，而本質(zhì)上是一個(gè)常識(shí)（ Common Sense）問(wèn)題。 （四）近因原則 ? 海上保險(xiǎn)法中近因原則（ Principle of Proximate Cause）的含義是：只有當(dāng)承保危險(xiǎn)是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的“近因”時(shí)，保險(xiǎn)人才需要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)賠付?！? ? 我國(guó)法律中的一些特殊規(guī)則就充分彰顯了最大誠(chéng)信原則： ?（ 1）被保險(xiǎn)人的無(wú)限告知義務(wù)； ?（ 2）保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)； ?（ 3）海上保險(xiǎn)中的保證制度； ?（ 4）風(fēng)險(xiǎn)改變的通知義務(wù)； ?（ 5）被保險(xiǎn)人誠(chéng)信索賠的義務(wù)等 （三）保險(xiǎn)利益原則 ? 保險(xiǎn)利益是海上保險(xiǎn)法中的一個(gè)非常重要的法律概念。 ? （二）最大誠(chéng)信原則 ? 最大誠(chéng)信（ Utmost Good Faith）是一個(gè)古老的海上保險(xiǎn)法原則。復(fù)習(xí)思考題 本章小結(jié) 第 6章 海上保險(xiǎn)法 6． 1 海上保險(xiǎn)法和海上保險(xiǎn)合同 6． 2 承保的風(fēng)險(xiǎn)與損失 6． 3 國(guó)際海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款 6． 4 代位權(quán)與委付 ? 一、海上保險(xiǎn)法基本原則 ? 補(bǔ)償原則、最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則與近因原則 共同構(gòu)成了海上保險(xiǎn)法的四大基本原則。 ? （一）補(bǔ)償原則 ? “海上保險(xiǎn)合同的本質(zhì)在于它是補(bǔ)償合同”，“補(bǔ)償是海上保險(xiǎn)合同的唯一目的” ? 第一，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的前提是被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生遭受了實(shí)際損失，“無(wú)損失，則無(wú)賠償”； ? 第二，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的理想結(jié)果是，不使被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而“盈利”，也不使保險(xiǎn)人的賠償?shù)陀诒槐ｋU(xiǎn)人的損失。海上保險(xiǎn)合同的本質(zhì)“在于遵守最純粹的誠(chéng)信及正直” ? 與一般商業(yè)合同不同的是，海上保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)秉持較高的行為標(biāo)準(zhǔn)，“不僅僅要遠(yuǎn)離惡意，而且還要在積極的意義上遵循最大誠(chéng)信” ? 《 英國(guó) 1906年海上保險(xiǎn)法 》 以成文法的形式認(rèn)可了這一原則，其第 17條明確規(guī)定：“海上保險(xiǎn)合同建立在最大誠(chéng)信基礎(chǔ)之上，如果合同任何一方不遵守最大誠(chéng)信，另一方即可宣告合同無(wú)效。我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 對(duì)保險(xiǎn)利益的定義是： ? 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益 ? ? 保險(xiǎn)利益概念的提出，根本目的是為了證明被保險(xiǎn)人確因保險(xiǎn)事故的發(fā)生遭受了實(shí)際損失。 ? 所謂“近因”是指對(duì)結(jié)果的產(chǎn)生最有效力的原因，而不能從字面上理解為“時(shí)間上或空間上最近的原因” ? 我國(guó) 《 海商法 》 的條文本身并沒(méi)有使用“近因”這樣的措辭，但是，承保風(fēng)險(xiǎn)與被保險(xiǎn)人的損失之間是否存在法律上承認(rèn)的因果關(guān)系，是否系保險(xiǎn)人要根據(jù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償?shù)脑?，卻是實(shí)踐中無(wú)法回避的問(wèn)題。根據(jù)英國(guó)判例，確定海上保險(xiǎn)的近因可總結(jié)為如下八條具體規(guī)則： ? 1 近因是指在當(dāng)時(shí)環(huán)境下處于優(yōu)勢(shì)地位的事由，其“不可避免”（ inevitably）地導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生 ? 2 如果保險(xiǎn)標(biāo)的的一部分損失是承保危險(xiǎn)所造成的不可避免的結(jié)果，那么，關(guān)于該保險(xiǎn)標(biāo)的的擴(kuò)大損失，同樣應(yīng)得到保險(xiǎn)賠付，只要擴(kuò)大部分的損失是當(dāng)時(shí)情境下自然發(fā)生的結(jié)果（ a natural consequence），即使它在承保危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)并不是不可避免的 ? 3 被保險(xiǎn)人及其雇員的過(guò)失不影響上述兩個(gè)結(jié)論，不管該過(guò)失是發(fā)生在危險(xiǎn)發(fā)生之前，還是在危險(xiǎn)作用期間，除非該過(guò)失本身被約定為除外事由。 ? 5 如果根據(jù)規(guī)則 1得出承保危險(xiǎn)是近因的結(jié)論，而該承保危險(xiǎn)又是由某除外事由不可避免地導(dǎo)致產(chǎn)生的，則真正的近因應(yīng)是該除外事由。 ? 7 如果承保危險(xiǎn)不可避免 (inevitably)地導(dǎo)致了一項(xiàng)除外事由的發(fā)生，進(jìn)而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，則承保危險(xiǎn)是近因。 ?二 、 海上保險(xiǎn)合同 ? 按照我國(guó) 《 海商法 》 的定義 ， 海上保險(xiǎn)合同是指 “ 保險(xiǎn)人按照約定 ， 對(duì)被保險(xiǎn)人遭受 保險(xiǎn)事故 造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失和產(chǎn)生的責(zé)任負(fù)責(zé)賠償 ， 而由被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的合同 。 （一）海上保險(xiǎn)合同的法律性質(zhì) ? 海上保險(xiǎn)合同是一種賠償合同（ Contract of Indemnity） ————賠償原則 ? 海上保險(xiǎn)合同是一種 射幸合同 (Contract upon Speculation)————保險(xiǎn)利益原則 ? 海上保險(xiǎn)合同是一種對(duì)人合同（ Contract on Morality） ————誠(chéng)實(shí)信用原則 ? 海上保險(xiǎn)合同是一種 附意合同 (Contract of Adhension) 射幸合同 ?案情：丈夫（一審被告）的 7萬(wàn)元獎(jiǎng)金是單位的年終績(jī)效獎(jiǎng)金，只有完成工作任務(wù)才能拿到，丈夫在離婚訴訟提出之前拿到了該獎(jiǎng)金。 ? 問(wèn)題： 什么是射幸合同？ ? 年終績(jī)效獎(jiǎng)金是否具有射幸性質(zhì)？ ? 夫妻關(guān)系存續(xù)期間一方取得的具有射幸性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)是否可作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)？ 評(píng)析： ? 所謂“射幸”，即“僥幸”，是碰運(yùn)氣的意思。例如保險(xiǎn)合同是射幸合同的一種，在合同的有效期間，如發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，則被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里得到的賠償金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其所支出的保險(xiǎn)費(fèi)，反之，如果無(wú)損失發(fā)生，則被保險(xiǎn)人只能付出保費(fèi)而無(wú)任何收入。故問(wèn)題關(guān)鍵不在于財(cái)產(chǎn)是否射幸性質(zhì)，而在于取得財(cái)產(chǎn)時(shí)，是否仍處于夫妻關(guān)系存續(xù)期間。 知識(shí)擴(kuò)充： ?《 婚姻法 》 第十七條規(guī)定“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有： （一） 工資、獎(jiǎng)金； （二） 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益； （三） 知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益； （四）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外； （五） 其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。 ? ? 如果條款中存在可能引起爭(zhēng)議的內(nèi)容時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)首先對(duì)這種爭(zhēng)議負(fù)責(zé)?！? 案例評(píng)析 ? 甲為 823箱瓷器向乙保險(xiǎn)公司投保，事后因大批瓷器發(fā)生破裂而向乙提賠，乙認(rèn)為，甲未將三種情況如實(shí)告知乙，違反了最大誠(chéng)信原則的如實(shí)告知義務(wù)而拒賠。 ? 被保證人保證，“船舶于 1月 10日從香港開(kāi)往大連”，可船舶等到 1月 12日才從香港開(kāi)出，并在途中遇到八級(jí)大風(fēng)，主機(jī)失靈，鑒于危險(xiǎn)，不得不雇用拖船拖至大連港。被保險(xiǎn)人辨稱，雖然未按照保證日期開(kāi)出，但損失確系船舶主機(jī)出現(xiàn)故障所致，所以損失與違反保證條款間無(wú)因果關(guān)系，保險(xiǎn)人不可以拒賠。被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中因惡劣天氣遭受部分損失，為減少損失，該輪?？扛浇粋€(gè)碼頭，不幸遇上當(dāng)?shù)貎?nèi)戰(zhàn)，部分貨物被當(dāng)?shù)剀娛聶C(jī)關(guān)沒(méi)收。 ? （二）海上保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（海商法 217條） ? 一般包括以下幾項(xiàng)： ? 保險(xiǎn)人名稱； ? 被保險(xiǎn)人名稱； ? 保險(xiǎn)標(biāo)的； ? 保險(xiǎn)價(jià)值 ； ? 保險(xiǎn)金額 ； ? 保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任； ? 保險(xiǎn)期間； ? 保險(xiǎn)費(fèi)?？煞譃閮深悾阂活愂怯行螛?biāo)的，如船舶和貨物；另一類是無(wú)形標(biāo)的，如期得的收入（如運(yùn)費(fèi)、租金、傭金等）和對(duì)第三人的責(zé)任。 ? 保險(xiǎn)價(jià)值 ：是指保險(xiǎn)合同所指向的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。 ? 一般這一價(jià)值由保險(xiǎn)人和投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)商定，其基礎(chǔ)是保險(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)值。 ? 在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，可以采用定值 保單 和不定值保單兩種，但海上保險(xiǎn)的保單一般都是定值保單。 ? 它在海上保險(xiǎn)合同中具有兩重含義： ? ① 保險(xiǎn)金額是被保險(xiǎn)人享有可保利益的貨幣表現(xiàn)， ? ② 保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)和承擔(dān)賠償責(zé)任的最大限額。如果保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值，則為不足額保險(xiǎn)，此時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，則按損失金額、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償。 ? 我國(guó) 《 海商法 》 規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效。 ? ? 按照英美的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)慣例，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人并不直接接