期末商業(yè)銀行縮減版-展示頁
2024-08-19 16:48本頁面
【正文】 良好的承兌人承兌，這種貸款的安全性和流動性都比較好）（P141不僅僅是一種票據(jù)買賣行為，實(shí)質(zhì)上是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)移，是銀行通過貼現(xiàn)而間接地把款項(xiàng)貸放給票據(jù)的付款人，是銀行貸款的一種特殊方式。貸款的一種特殊方式。以登記為標(biāo)準(zhǔn)，不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的所有權(quán) 質(zhì)押貸款：指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三者的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。由于有財產(chǎn)或第三者承諾作為還款的保證，所以貸款風(fēng)險相對較小。法定存款準(zhǔn)備金管理，主要是準(zhǔn)確計算法定存款準(zhǔn)備金的需要量和及時上交的準(zhǔn)備金。是商業(yè)銀行可用資金l 存放同業(yè)存款：指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。是現(xiàn)金資產(chǎn)的主要構(gòu)成部分在中央銀行存款由兩部分組成：l 法定存款準(zhǔn)備金：是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。相關(guān)規(guī)定: 核心資本充足率必須大于4% （長期債務(wù)）? 附屬資本充足率不能超過4% 債務(wù)資本不能超過核心資本50%? 資產(chǎn)重估增值部分的55%可納入附屬資本 %l 四、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 （簡答）P101現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。二、請將下列資產(chǎn)由流動性從高到低排序（選擇）P25現(xiàn)金、活期存款、政府債券、支票存款、股票、定期存款、房地產(chǎn)。風(fēng)險管理職能：商業(yè)銀行通過借入高風(fēng)險資金而向存款人發(fā)行低風(fēng)險的間接證券，實(shí)際上承擔(dān)了金融市場上的風(fēng)險套利職能當(dāng)銀行用借入資金向其他資金需求者發(fā)放貸款時，銀行實(shí)際上又承擔(dān)了管理信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的職能。足夠的貸款需求—利率水平調(diào)節(jié)下的供需均衡）。（以原始存款為基礎(chǔ)。金融服務(wù)職能：是商業(yè)銀行利用其在國民經(jīng)濟(jì)活動中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過程中所獲得的大量信息，運(yùn)用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)手段和工具，為客戶提供的其他服務(wù)。） 1）使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價資金來源。）,成為工商企業(yè)、社會團(tuán)體和個人的貨幣保管人、出納和支付代理人主要方式是帳戶間的劃撥和轉(zhuǎn)移。）作用：變小額資本為大額資本變短期資金為長期資金（從投資和融資角度分析）銀行的中介屬性支付中介職能：建立在銀行信用基礎(chǔ)之上的匯兌、遠(yuǎn)期支付、擔(dān)保等業(yè)務(wù)。題型：單選15*2’=30’ 判斷10*1’=10’ 名詞6選3*4’=12’ 簡答：3*6’=18’ 計算10’+8’=18’ 論述1*12’=12’商業(yè)銀行經(jīng)營復(fù)習(xí)簡版一、P4商業(yè)銀行的職能（判斷、簡答）信用中介職能：在資金所有權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移的情況下，使閑置的資金得到最大限度地利用。（書：指商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散貨幣資金集中到銀行，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向需要資金的各部門，充當(dāng)有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實(shí)現(xiàn)資金的融通。（傳統(tǒng)功能） （書：指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣支付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動。經(jīng)濟(jì)活動所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，要通過貨幣的支付來清償，由以銀行為中心的非現(xiàn)金支付手段來完成具有兩個作用：（早于信用中介功能。2）可節(jié)約社會流通費(fèi)用，增加生產(chǎn)資本投入。信用創(chuàng)造職能（唯一）：是指商業(yè)銀行利用其可以吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款或從事投資業(yè)務(wù)而衍生出更多存款，從而擴(kuò)大社會貨幣供給量。受中央銀行存款準(zhǔn)備金率、自身現(xiàn)金準(zhǔn)備金率以及貸款付現(xiàn)率的制約。調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能：是指商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調(diào)劑社會各部門的資金余缺，同時在中央銀行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策的影響下，實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)投資與消費(fèi)比例關(guān)系，引導(dǎo)資金流向，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)揮消費(fèi)對生產(chǎn)的引導(dǎo)作用。商業(yè)銀行正是通過對這些風(fēng)險管理獲取存、貸款利差而形成其利潤來源。三、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》及《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》對于資本金的要求 （選擇）P481988年巴塞爾協(xié)議的銀行資本定義：合格銀行資本? 核心資本（一級資本）：實(shí)收普通股、非累積性優(yōu)先股、資本盈余、留存盈余.(所有者權(quán)益)不能少于4%? 附屬資本(二級資本)：累積性優(yōu)先股、5年期以上的次級債、資產(chǎn)重估增值、非公開儲備(貸款損失準(zhǔn)備)。（流動性最高的資產(chǎn)） l 庫存現(xiàn)金：指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和銀幣。l 在中央銀行存款：指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。l 超額存款準(zhǔn)備金：指存款準(zhǔn)備金賬戶中，超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款?？呻S時支用，可視同銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)l 在途資金：托收未達(dá)款、托收中的現(xiàn)金，是指本行通過對方銀行向外地付款單位或個人收取的票據(jù)五、超額存款準(zhǔn)備金（判）P112 :商業(yè)銀行在中央銀行準(zhǔn)備金賬戶上超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款 是銀行最重要的可用頭寸：是銀行用來投資、貸款、清償債務(wù)和提取業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金的準(zhǔn)備資產(chǎn)存款準(zhǔn)備金的管理，包括滿足中央銀行法定存款準(zhǔn)備金要求和超額準(zhǔn)備金的適度規(guī)模控制兩個方面。六、信用貸款、擔(dān)保貸款(抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款) （選擇/判斷）P1119—按貸款的保障條件分類l 信用貸款
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