【正文】 班100004幼兒園小班100005幼兒園中班100006幼兒園大班100007小學(xué)一年級(jí)100008小學(xué)二年級(jí)100009小學(xué)三年級(jí)10000100小學(xué)四年級(jí)10000111小學(xué)五年級(jí)10000122初中預(yù)備班10000133初中一年級(jí)10000144初中二年級(jí)10000155初中三年級(jí)10000166高中一年級(jí)40000177高中二年級(jí)40000188高中三年級(jí)40000199大學(xué)一年級(jí)2000002010大學(xué)二年級(jí)2000002111大學(xué)三年級(jí)2000002212大學(xué)四年級(jí)2000002313研究生一年級(jí)2000002414研究生二年級(jí)200000五、上海市養(yǎng)老保險(xiǎn)政策城鎮(zhèn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)：本市行政區(qū)域內(nèi)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、生育保險(xiǎn)費(fèi)等社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)（以下統(tǒng)稱社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)）的征收、繳納，適用本辦法。私立四年制大學(xué)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)了6%。三、在美國(guó)20052006年，公立四年制院校本地本?？茖W(xué)生平均學(xué)費(fèi)5491美元，比20042005 %。二、摩根大通(JPMorgan Chase)%，原先的預(yù)%。羅先生為外企高管，假設(shè)其收入增長(zhǎng)率為10%。2006年度全市職工平均工資為29569元，月平均工資為2464元，%。羅先生今年42歲，準(zhǔn)備8年后退休，且不考慮通貨膨脹因素，同年兒子年滿18歲正要出國(guó)，兩筆費(fèi)用加在一起面臨的理財(cái)需求也很迫切。二、中期目標(biāo)：教育規(guī)劃為兒子預(yù)留出一筆出國(guó)留學(xué)費(fèi)用，該筆費(fèi)用現(xiàn)在每年約25萬(wàn)元人民幣。由于事先沒(méi)有任何的保險(xiǎn)保障來(lái)保駕護(hù)航，一旦根基受損對(duì)這一家人來(lái)說(shuō)都是致命傷害，更不用說(shuō)羅先生夢(mèng)想的“安享晚年”，讓兒子出國(guó)留學(xué)了等設(shè)想了。但看一下羅先生購(gòu)買保險(xiǎn)情況，除了單位里統(tǒng)一提供的基本保險(xiǎn)外再無(wú)其他任何商業(yè)保險(xiǎn)。羅先生是家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力，妻子羅太太是位全職太太，并無(wú)什么經(jīng)濟(jì)來(lái)源。一般預(yù)留三到六個(gè)月的開(kāi)支金額來(lái)保證近期家庭生活正常、及時(shí)調(diào)整，多以現(xiàn)金、活期存款或貨幣基金的形式出現(xiàn)，以保證強(qiáng)流動(dòng)性。第二章 家庭基本情況一、家庭成員介紹家庭成員組成成員年齡職業(yè)羅先生42外企高管羅太太42（假設(shè)）全職太太兒子10學(xué)生（*假設(shè)羅先生與太太同歲）二、家庭收支狀況介紹每月收支狀況 （單位／元）收入支出本人月收入7萬(wàn)房屋月供0配偶收入0基本生活開(kāi)銷2萬(wàn)其它收入9000醫(yī)療費(fèi)0合計(jì)合計(jì)2萬(wàn)每月結(jié)余年度收支狀況 （單位／元）收入支出年終獎(jiǎng)金16萬(wàn)保費(fèi)支出2萬(wàn)其他收入0其他支出5萬(wàn)合計(jì)16萬(wàn)合計(jì)7萬(wàn)年度結(jié)余9萬(wàn)三、家庭資產(chǎn)狀況介紹家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 （單位／萬(wàn)元） 過(guò)去的績(jī)效不能代表未來(lái)的走勢(shì)。但若以非美元貨幣投資，本理財(cái)計(jì)劃的表現(xiàn)將暴露于美元和其投資貨幣（如人民幣）的匯率風(fēng)險(xiǎn)之間，則須明了投資本金在貨幣兌換時(shí)可能因匯率變動(dòng)而造成本金有所損失。利率風(fēng)險(xiǎn)：因宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、貨幣政策等變動(dòng)導(dǎo)致利率波動(dòng)，將會(huì)使產(chǎn)品市值發(fā)生變化，進(jìn)而影響本理財(cái)計(jì)劃收益。如果境外產(chǎn)品發(fā)行人出現(xiàn)違約、無(wú)法支付到期/提前贖回本金及收益，將對(duì)本理財(cái)計(jì)劃的財(cái)產(chǎn)造成損失，您到期可能無(wú)法獲得預(yù)期收益，甚至可能遭受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。本理財(cái)計(jì)劃的回報(bào)總額可能無(wú)法達(dá)到預(yù)期回報(bào)，且在相關(guān)市場(chǎng)出現(xiàn)不利走勢(shì)的情況下，到期付還的本金可能顯著低于初始投資金額。本工作室不對(duì)本文件所含信息的完整性作任何聲明或保證。我們建議您在進(jìn)行任何交易之前采取行動(dòng)確保您已經(jīng)完全了解有關(guān)條款、條件和風(fēng)險(xiǎn)，有能力并愿意在您的目的和條件基礎(chǔ)上承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的理財(cái)策劃師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。建議您定期評(píng)估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是在您提供的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。按照您所提供的數(shù)據(jù)以及要求的目標(biāo)，準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供財(cái)務(wù)建議及長(zhǎng)期服務(wù)。請(qǐng)先參閱以下聲明：本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。個(gè)人姓名_______陳慧雯________報(bào)名編號(hào)____FZ6121045180 _____案例編號(hào)_外企高管如何無(wú)憂退休所在單位_工商銀行淮海西路支行____________________個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT謹(jǐn)呈給：羅先生及其家人上海工商銀行銀行 淮海西路支行陳慧雯 理財(cái)顧問(wèn)2008年8月目錄第一章 聲明…………………………………………………………………………………5第二章 家庭基本情況………………………………………………………………… 7一、 家庭成員介紹…………………………………………………………………………………….7二、 家庭收支狀況介紹…………………………………………………………………………….7三、 家庭資產(chǎn)狀況介紹…………………………………………………………………………….7第三章 家庭理財(cái)目標(biāo)………………………………………………………………….8一、 短期目標(biāo)………………………………………………………………………………………………8 緊急預(yù)備金…………………………………………………………………………………………………… 8 保險(xiǎn)規(guī)劃…………………………………………………………………………………………………………8二、 中期目標(biāo)…………………………………………………………………………………………….8三、 長(zhǎng)期目標(biāo)………………………………………………………………………………………………8第四章 理財(cái)數(shù)據(jù)假設(shè)……………………………………………………………………9第五章 家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析………………………………………………………… 11一、 資產(chǎn)負(fù)債表分析……………………………………………………………………………….11二、 家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)分析…………………………………………………………………………..12三、 家庭稅后收入一覽表……………………………………………………………………….12 工資薪金所得………………………………………………………………………………………………12 房屋出租所得………………………………………………………………………………………………13 家庭實(shí)際收支現(xiàn)金流量表………………………………………………………………………….14第六章 緊急預(yù)備金籌劃………………………………………………………………15第七章 退休養(yǎng)老金規(guī)劃……………………………………………………………. 16第八章 子女教育金規(guī)劃……………………………………………………………. 17一、 家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃生涯仿真表………………………………………………………………. 17二、 生涯仿真表參數(shù)設(shè)置及子女教育金現(xiàn)值計(jì)算………………………………… 18第九章 家庭保障規(guī)劃………………………………………………………………… 20一、 保險(xiǎn)規(guī)劃試算表……………………………………………………………………………….20二、 建議加保險(xiǎn)種…………………………………………………………………………………… 21第十章 家人風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估………………………………………………………. 22一、 風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表……………………………………………………………………….22二、 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)分表……………………………………………………………………….22三、 資產(chǎn)配置及預(yù)期回報(bào)率……………………………………………………………………23四、 風(fēng)險(xiǎn)矩陣………………………………………………………………………………………….23第十一章 家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃…………………………………………………………24一、 投資組合配置比率及報(bào)酬率試算表……………………………………………….24二、 投資組合配置餅圖……………………………………………………………………………24三、 投資產(chǎn)品建議……………………………………………………………………………………25四、 接下來(lái)四年資產(chǎn)配置表……………………………………………………………………26第十二章 定期檢討安排…………………………………………………………………26第一章 聲明尊敬的 羅先生 客戶：首先感謝您到工商銀行淮海西路支行咨詢尋求財(cái)務(wù)策劃建議，非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。本理財(cái)方案是在您口述的本人數(shù)據(jù)目標(biāo)上制定的。我們將在不影響您目前生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)務(wù)，為您的子女提供教育費(fèi)用和滿足您的退休規(guī)劃要求。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書作出的所有分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。：陳慧雯（理財(cái)員）1) 學(xué)歷背景：上海大學(xué)數(shù)學(xué)系運(yùn)籌專業(yè)本科畢業(yè)2) 專業(yè)認(rèn)證：2008年中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)師CFP申請(qǐng)人3) 工作經(jīng)驗(yàn)：工商銀行淮海西路支行理財(cái)專員保密條款：本規(guī)劃報(bào)告書將由理財(cái)策劃師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。風(fēng)險(xiǎn)提示：本文件的任何條款不構(gòu)成銀行對(duì)任何交易的推薦。如果您對(duì)交易有任何疑問(wèn)，請(qǐng)咨詢您的法律、監(jiān)管、稅務(wù)、商務(wù)、投資、財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)顧問(wèn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃有可能包含為非保本型投資產(chǎn)品更新?lián)Q代，其本金可能隨相關(guān)市場(chǎng)而變動(dòng)。信用風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃的表現(xiàn)有可能與境外產(chǎn)品相聯(lián)，因此您可能暴露于理財(cái)計(jì)劃以及該境外產(chǎn)品發(fā)行人的風(fēng)險(xiǎn)之下。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：您如果提前贖回本理財(cái)計(jì)劃推薦的產(chǎn)品，在某些投資產(chǎn)品中所取回的金額可能低于您原先投入的金額。匯率風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃中推薦的以美元計(jì)價(jià)的產(chǎn)品（即以美元作為基準(zhǔn)貨幣計(jì)算收益、贖回金額和到期結(jié)算金額），從美元角度來(lái)說(shuō)不存在匯率兌換風(fēng)險(xiǎn)。您的投資有風(fēng)險(xiǎn)，故收到的實(shí)際回報(bào)可能低于預(yù)期水平，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。發(fā)行投資產(chǎn)品的銀行有權(quán)根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定代扣繳所有與本理財(cái)計(jì)劃相關(guān)的應(yīng)繳稅款。家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債活期及現(xiàn)金50房屋貸款0定期存款500其他貸款0基金150國(guó)債0股票0房產(chǎn)（自用）500房產(chǎn)（投資）300黃金及收藏品汽車100合計(jì)1600合計(jì)0家庭資產(chǎn)凈值1600萬(wàn)第三章 家庭理財(cái)目標(biāo)一、短期目標(biāo)：家庭緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對(duì)家庭意外狀況的不時(shí)之需，如：房屋修理、家電置換、中途失業(yè)、突發(fā)災(zāi)禍、重大疾病、額外養(yǎng)老等等。保險(xiǎn)規(guī)劃這里說(shuō)的保險(xiǎn)規(guī)劃主要是對(duì)羅先生而言。平日里家中日用開(kāi)銷，人情往來(lái)全靠羅先生一人薪水收入。顯然對(duì)于羅先生一家來(lái)說(shuō)縱是瓊樓