個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書(shū)參考-展示頁(yè)
2025-08-11 23:15本頁(yè)面
【正文】 風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析：劉女士畢業(yè)于外貿(mào)學(xué)院，有一定的金融知識(shí)，由于平時(shí)工作繁忙，劉女士無(wú)暇顧及投資理財(cái)?shù)氖虑?，至今存款是其主要的投資方式，投資實(shí)踐知識(shí)較為缺乏。已購(gòu)買一份分紅保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)9200元。流動(dòng)資產(chǎn)包括現(xiàn)金及活期存款10萬(wàn)元人民幣及定期存款1萬(wàn)美金。本計(jì)劃的預(yù)期目標(biāo)為：※ 儲(chǔ)備兒子教育基金※ 儲(chǔ)備自身養(yǎng)老資金※ 應(yīng)對(duì)意外的財(cái)務(wù)保障您能夠成為農(nóng)業(yè)銀行的客戶，我們感到非常榮幸！我們將與您一起不斷地重新評(píng)估您的財(cái)務(wù)策劃需求，并不斷地更新您的投資組合。11 / 12劉女士理財(cái)規(guī)劃書(shū) 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海市外高橋支行 理財(cái)顧問(wèn)：楊玉蓉 邵勇強(qiáng) 二OO五年九月第一部分 摘要在分析您家庭目前的財(cái)務(wù)狀況及需求的基礎(chǔ)上，我們?yōu)槟贫艘环堇碡?cái)規(guī)劃書(shū)。在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富，滿足您的財(cái)務(wù)需求。第二部分 目前的基本情況與理財(cái)目標(biāo)一、基本情況年齡職業(yè)月收入退休年齡健康狀況劉女士30私企業(yè)主30000元55歲良好兒子4幼兒園學(xué)員良好劉女士經(jīng)營(yíng)一家以服裝進(jìn)出口為主的外貿(mào)公司，月收入達(dá)3萬(wàn)元左右，年終可以從公司再分到70000元左右的利潤(rùn)，但因?yàn)槭菃紊砑彝?，所以家庭支出全部由劉女士?fù)責(zé)，現(xiàn)在家庭月支出主要包括房貸6900元，汽車貸款5000元，基本生活開(kāi)銷8000元。有兩處房地產(chǎn)價(jià)值170萬(wàn)，均向銀行借貸，共計(jì)余額98萬(wàn)元，一處現(xiàn)自用，另一處現(xiàn)出租，將來(lái)供母親居住；去年購(gòu)買一輛價(jià)值18萬(wàn)的轎車，向銀行借貸余額8萬(wàn)元。沒(méi)有其它保障性保險(xiǎn)。劉女士目前經(jīng)營(yíng)著一家外貿(mào)公司，每月有豐厚的收入，但私企經(jīng)營(yíng)對(duì)投資人來(lái)說(shuō)也存在風(fēng)險(xiǎn)，所以您的高收入缺乏穩(wěn)定性；您家庭現(xiàn)已擁有一筆可觀的資產(chǎn)，但其中大半部分的資產(chǎn)來(lái)自銀行貸款，而且你獨(dú)立撫養(yǎng)子女，未來(lái)有需要?jiǎng)佑么蠊P資金的計(jì)劃。 三、財(cái)務(wù)目標(biāo)儲(chǔ)備兒子教育基金儲(chǔ)備自身養(yǎng)老資金您的理財(cái)目標(biāo)是比較切實(shí)可行的，同時(shí)，根據(jù)您的情況我們建議增加一個(gè)理財(cái)目標(biāo)：應(yīng)對(duì)意外的財(cái)務(wù)保障四、基本假設(shè)：由于未來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化等諸多因素對(duì)理財(cái)規(guī)劃產(chǎn)生影響，為便于我們做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)方案，我們對(duì)相關(guān)內(nèi)容作如下合理的假設(shè)：劉女士年薪增長(zhǎng)率5%；通脹率2%；投資平均增長(zhǎng)率為5%，其中股票型基金的收益率為7%，平衡型基金為4%，貨幣型基金為2%；預(yù)期壽命90歲；所購(gòu)車輛購(gòu)買價(jià)18萬(wàn)元，目前價(jià)值17萬(wàn)元，每年折舊1萬(wàn)。第三部分 現(xiàn)狀分析與建議一、 財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)在對(duì)您的財(cái)富進(jìn)行評(píng)價(jià)之前，我們首先為您制作了您家庭的資產(chǎn)負(fù)債表和收支表。 （2） 月收支表 單位：人民幣元收入支出工資收入30000%日常開(kāi)支8000%房租收入2000%房屋貸款6900%汽車貸款5000%收入合計(jì)32000100%支出合計(jì)19900100%節(jié)余12100 年收支表 單位：人民幣元收入支出工資收入360000%日常開(kāi)支96000%年終分紅70000%房屋貸款82800%存款利息2100%汽車貸款60000%房租收入24000%保險(xiǎn)費(fèi)9200%其他支出（旅游等）8000%收入合計(jì)456100100%支出合計(jì)256000100%節(jié)余200100注：房貸（自?。?pv=300000,pmt=3000,I=%/12=%→n=133 房貸（出租）,pv=680000,pmt=3900,I=%/12=%→n=335 車貸 pv=80000,pmt=5000,I=%/12=%→n=17在分析了您的家庭財(cái)務(wù)狀況后，發(fā)現(xiàn)您家庭有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1） 您的家庭償付比例=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=990100/2050100=%，您充分利用了貸款的杠桿作用，但相對(duì)來(lái)說(shuō)你家庭的貸款額已略微偏高。如果這個(gè)比例超過(guò)50%，那么這種負(fù)債就是不健康的。（4） 收入支出比率256000/456100=%，乍看家庭開(kāi)支較大，%是用于償還貸款的，所以該家庭的日常支出還是比較節(jié)制的。（6） 目前，您的家庭除一份分紅保險(xiǎn)以外，沒(méi)有其它保險(xiǎn)費(fèi)用支出，不利于家庭的財(cái)務(wù)保障。應(yīng)急資金：應(yīng)急資金要求有較高的變現(xiàn)能力，它體現(xiàn)出個(gè)人/家庭短期的籌資能力，可以為無(wú)法預(yù)測(cè)的費(fèi)用或緊急事件提供資金。60000元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，年收益率在2%左右。風(fēng)險(xiǎn)與分散
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