【正文】 渤海銀行未實(shí)施行業(yè)審貸已實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)線考核為主，分行考核為輔。各行信貸決策機(jī)制基本情況表行業(yè)審貸機(jī)制實(shí)施情況風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制總行對(duì)分行風(fēng)險(xiǎn)線考核方式是否建立區(qū)域?qū)徟行闹行陪y行已實(shí)施行業(yè)審貸未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔。項(xiàng)目審批主要由區(qū)域?qū)徟行耐瓿?。民生銀行已經(jīng)形成總行、區(qū)域和分行三層自上而下的獨(dú)立評(píng)審體系。分行風(fēng)險(xiǎn)主管任命由分行提名，總行任命，考核主要依靠分行。授信審批部下設(shè)北京、上海、廣州、福州四個(gè)區(qū)域?qū)徟行模?fù)責(zé)貸款審批和行業(yè)信貸政策的制定等工作。興業(yè)銀行的區(qū)域?qū)徺J。（五）區(qū)域?qū)徟行纳形闯蔀橹髁魉{(diào)研銀行中，僅有興業(yè)銀行和民生銀行建立了區(qū)域?qū)徟行?。貸審會(huì)方式中，貸審會(huì)成員只有咨詢意見發(fā)表權(quán)，貸審會(huì)主任和貸審會(huì)秘書雙簽并對(duì)貸款審批負(fù)責(zé)；建設(shè)銀行貸審會(huì)也采取成員只發(fā)表意見，主任最終決策并負(fù)責(zé)的個(gè)人負(fù)責(zé)制；招商銀行實(shí)行行業(yè)審貸制與雙簽會(huì)結(jié)合的方式，審貸會(huì)為集體負(fù)責(zé)制，雙簽會(huì)為個(gè)人負(fù)責(zé)制（雙簽會(huì)僅限2億以下項(xiàng)目）。民生銀行、渤海銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、深圳發(fā)展銀行的授權(quán)授信體系均強(qiáng)調(diào)獨(dú)立審貸、個(gè)人負(fù)責(zé)，權(quán)限劃分到個(gè)人，責(zé)任落實(shí)到個(gè)人的個(gè)人負(fù)責(zé)制基本原則。（四）審批體制由集體負(fù)責(zé)向集體個(gè)人負(fù)責(zé)相結(jié)合過渡調(diào)研過程中，部分銀行高管擔(dān)心集體審批導(dǎo)致集體免責(zé)，都在逐步推進(jìn)公司信貸審批由集體負(fù)責(zé)制向個(gè)人負(fù)責(zé)制轉(zhuǎn)變。民生銀行建立八大事業(yè)部，各事業(yè)部下建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，編制歸事業(yè)部，管理歸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，風(fēng)險(xiǎn)管理體系嵌入事業(yè)部體系內(nèi)。渤海銀行實(shí)行三類有權(quán)審批人組合審批的授信審批體制，審批組合根據(jù)貸款重要程度有多種模式，既節(jié)約了審批資源，又提高了效率；招商銀行實(shí)行行業(yè)審貸制與雙簽會(huì)的雙通道模式。伴隨我行行業(yè)審貸制度的逐步建立，我行信審隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)逐漸加強(qiáng)，有效支持了我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升。07年我行行業(yè)審貸由房地產(chǎn)一個(gè)審貸組擴(kuò)展到房地產(chǎn)、重工、輕工、創(chuàng)新產(chǎn)品和交通運(yùn)輸及能源5個(gè)審貸組。有效提升了信貸審批的專業(yè)化。（二）行業(yè)審貸快速推進(jìn)招商銀行積極推進(jìn)行業(yè)審貸?？蛻艚?jīng)理授信方案與風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告合并組成授信審批材料，提交有權(quán)審批人審批。渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理與客戶經(jīng)理形成伙伴關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理根據(jù)客戶經(jīng)理初步授信方案與客戶經(jīng)理溝通交流，提出專業(yè)意見，幫助客戶經(jīng)理完善授信方案，避免授信方案質(zhì)量差浪費(fèi)審批資源。建設(shè)銀行首先從重大項(xiàng)目、復(fù)雜項(xiàng)目入手，逐步配備風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理，取得了良好效果。此機(jī)制下，風(fēng)險(xiǎn)管理人員貼近市場(chǎng)前端，有效的將風(fēng)險(xiǎn)控制前移，減少了審查反復(fù)，既有效節(jié)約了審批資源又強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)是指，在分行風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)建立一支風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理隊(duì)伍，與客戶經(jīng)理共同進(jìn)行前端風(fēng)險(xiǎn)控制。圖3：渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部組織機(jī)構(gòu)圖三、 獨(dú)立的專業(yè)化審貸體系基于各銀行實(shí)際情況，國內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系經(jīng)過較長(zhǎng)時(shí)間演變，逐漸形成了各具特色的信貸決策機(jī)制，獨(dú)立性和專業(yè)性得到有效加強(qiáng)。貸審會(huì)方式中，有權(quán)審批人全部由各行業(yè)的專家組成，行長(zhǎng)和部門負(fù)責(zé)人不參加貸審會(huì)。人員的薪資、獎(jiǎng)金和福利待遇全部由總行統(tǒng)一發(fā)放，辦公費(fèi)用由總行統(tǒng)一支付，不讓分行掏一分錢；民生銀行由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)統(tǒng)籌管理三大風(fēng)險(xiǎn)民生實(shí)行專家審貸，個(gè)人負(fù)責(zé)的貸款審批體制。民生民生銀行已經(jīng)形成總行、區(qū)域和分行三層自上而下的獨(dú)立評(píng)審體系。零售方面擬建立零售審貸官隊(duì)伍。信貸管理部負(fù)責(zé)，包括對(duì)公司、零售、同業(yè)、離岸和資金交易等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面信用風(fēng)險(xiǎn)管理；計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；目前操作風(fēng)險(xiǎn)未實(shí)現(xiàn)集中管理，擬在風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)部。各業(yè)務(wù)線設(shè)信貸執(zhí)行官（風(fēng)險(xiǎn)官），負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)線風(fēng)險(xiǎn)控制，直接對(duì)首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官負(fù)責(zé)。信用風(fēng)險(xiǎn)由首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官CRO負(fù)責(zé)，采取垂直管理模式，由總行指派分行的風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官，實(shí)行垂直上報(bào)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官CFO負(fù)責(zé)，采取總行集中管理，資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策，具體職能由財(cái)務(wù)信息與資產(chǎn)負(fù)債管理部承擔(dān)；操作風(fēng)險(xiǎn)由首席運(yùn)營(yíng)執(zhí)行官COO負(fù)責(zé)，具體職能由新成立的運(yùn)營(yíng)管理部承擔(dān)。分行設(shè)信貸管理部和信用審查部，部門負(fù)責(zé)人由信貸執(zhí)行官推薦，總行首席風(fēng)險(xiǎn)官任命。對(duì)分行信貸執(zhí)行官的考核，由總行首席風(fēng)險(xiǎn)官評(píng)價(jià)和分行行長(zhǎng)評(píng)價(jià)兩部分組成，其中首席風(fēng)險(xiǎn)官評(píng)價(jià)占70%權(quán)重，分行行長(zhǎng)評(píng)價(jià)占30%權(quán)重。深發(fā)深圳發(fā)展銀行對(duì)19家分行派駐信貸執(zhí)行官（風(fēng)險(xiǎn)主管）。全行全面、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體制已基本建立。首席風(fēng)險(xiǎn)官——風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)——風(fēng)險(xiǎn)主管——縣級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理組成的垂直風(fēng)險(xiǎn)管理體制已具雛形。在房地產(chǎn)、同業(yè)領(lǐng)域培養(yǎng)了一支較為敬業(yè)、素質(zhì)較高、經(jīng)驗(yàn)豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。目前，興業(yè)銀行正按照畢博方案全面推進(jìn)相關(guān)工作。05年初，興業(yè)銀行提出實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，目前進(jìn)展不夠迅速。風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理、客戶經(jīng)理共同構(gòu)成的前端風(fēng)險(xiǎn)控制和營(yíng)銷體制，風(fēng)險(xiǎn)管理人員走向市場(chǎng)、貼近前端，由裁判員轉(zhuǎn)向教練員，與客戶經(jīng)理緊密合作制定授信方案。已建立包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。渤海渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理線完全獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門，負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)管理部向首席風(fēng)險(xiǎn)官和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)。工行總行將部門劃分為四類部門，實(shí)行差別待遇。已建立包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。整體來看，各行均較重視風(fēng)險(xiǎn)管理體系的獨(dú)立性建設(shè)，尚未實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理完全獨(dú)立的銀行也在努力增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的獨(dú)立性。信貸執(zhí)行官對(duì)總行首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官負(fù)責(zé)并匯報(bào)工作。 渤海銀行嚴(yán)格堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)務(wù)線分離，全部授權(quán)集中于總行層面，分行只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展無任何授權(quán)。人事關(guān)系隸屬總行的人力資源部。各區(qū)域授信評(píng)審中心和分行授信評(píng)審部屬總行的派出機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)和行政隸屬總行。上述銀行，在管理體制方面實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)務(wù)線完全分離的“審貸分離”體制；在績(jī)效考核方面，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)線獨(dú)立考核或風(fēng)險(xiǎn)線考核為主的考核體制；在人事任命方面，實(shí)現(xiàn)了派駐制或風(fēng)險(xiǎn)線垂直任命的人事組織體制。其中，模式一相對(duì)于模式二獨(dú)立性更強(qiáng)。部分銀行不但做到了風(fēng)險(xiǎn)線干部的垂直任命、考核，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的垂直任命、考核，甚至實(shí)現(xiàn)了工資總行直接支付，營(yíng)業(yè)費(fèi)用總行負(fù)擔(dān)，“不讓分行掏一分錢”的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立管理。采取此模式的銀行有：招商銀行、深圳發(fā)展銀行和民生銀行。采取此模式的銀行有：建設(shè)銀行、工商銀行、渤海銀行和興業(yè)銀行；模式二，各部門分工負(fù)責(zé)三大風(fēng)險(xiǎn)管理。另外，民生銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)秘書處（常設(shè)機(jī)構(gòu)），統(tǒng)籌全面風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作。在董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)具體行使全面風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。各行均在董事會(huì)層面和高管層層面分別建立了董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。上述銀行高度重視我行調(diào)研活動(dòng)，深圳發(fā)展銀行董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官Frank Newman、招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華、興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰、工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國雄、建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱小黃、渤海銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官Simon Page均精心組織并親自參加我行調(diào)研活動(dòng)。中信銀行同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研報(bào)告中信銀行風(fēng)險(xiǎn)管理同業(yè)調(diào)研小組二〇〇八年五至六月目錄一、 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系正逐步構(gòu)建 4二、 風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性全面加強(qiáng) 5三、 獨(dú)立的專業(yè)化審貸體系 10（一）風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制逐步形成 11（二）行業(yè)審貸快速推進(jìn) 12（三）公司信用風(fēng)險(xiǎn)審批通道多樣化 12（四）審批體制由集體負(fù)責(zé)向集體個(gè)人負(fù)責(zé)相結(jié)合過渡 13（五）區(qū)域?qū)徟行纳形闯蔀橹髁?13四、 全力推進(jìn)2010年巴塞爾新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)工作 14（一）各行實(shí)施新協(xié)議進(jìn)展情況 15（二）組織形式和資源投入 16五、 探索中的零售信用風(fēng)險(xiǎn)管理體制 17六、 信用卡一般采用事業(yè)部的管理模式 19七、 迅速強(qiáng)化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 21八、 開始探索的操作風(fēng)險(xiǎn)管理 21九、 開始量化的組合管理與風(fēng)險(xiǎn)偏好 23十、 嵌入式的事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系 24十一、 依靠IT系統(tǒng)大力提升風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平 26十二、 風(fēng)險(xiǎn)線隊(duì)伍管理得到有效加強(qiáng) 26十三、 考察啟示 27附件1：工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 29附件2：渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 33附件3：興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 41附件4：建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 50附件5：深圳發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 66附件6：招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 70附件7：民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 82 **銀行同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研報(bào)告為了更好了解國內(nèi)同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理最新動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)交流，中信銀行風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研團(tuán)隊(duì)于2007年5月26日至6月17日對(duì)工商銀行、渤海銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、民生銀行進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研。中信銀行調(diào)研團(tuán)隊(duì)由陳小憲行長(zhǎng)和吳北英常務(wù)副行長(zhǎng)分別帶隊(duì)，史原、孫建林、黎文武、張春子、馮燮剛、徐海秀、隋立波、劉鐵彬等干部參加了此次調(diào)研。我行調(diào)研團(tuán)隊(duì)重點(diǎn)學(xué)習(xí)了上述銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理體制、新協(xié)議實(shí)施、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和當(dāng)前形勢(shì)應(yīng)對(duì)策略等方面的做法和經(jīng)驗(yàn)，各行風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)總結(jié)如下：一、 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系正逐步構(gòu)建國內(nèi)各主要商業(yè)銀行正在逐步構(gòu)建包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是全行所有風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、全行風(fēng)險(xiǎn)限額管理、全行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略制定等宏觀工作。部分銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，行使相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。董事會(huì)與高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下，各行三大風(fēng)險(xiǎn)管理部門分工存在兩種模式：模式一，風(fēng)險(xiǎn)管理部集中管理三大風(fēng)險(xiǎn)。此模式下，信用風(fēng)險(xiǎn)管理由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理由計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)；操作風(fēng)險(xiǎn)管理一般無明確牽頭部門，由具體業(yè)務(wù)部門分工負(fù)責(zé)本部門內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。二、 風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性全面加強(qiáng)近年來，各行均高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作獨(dú)立性建設(shè)。各行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性主要有兩種模式：模式一，風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立垂直管理；模式二，向分行或業(yè)務(wù)線派駐風(fēng)險(xiǎn)主管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主管實(shí)行獨(dú)立任命、考核。其中，民生銀行、建設(shè)銀行、深圳發(fā)展銀行、渤海銀行已經(jīng)建立了獨(dú)立垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。例如，民生銀行已經(jīng)形成總行、區(qū)域和分行三層自上而下的獨(dú)立評(píng)審體系，由總行授信評(píng)審部直接向區(qū)域、分行派駐信貸審查官，通過它所領(lǐng)導(dǎo)的區(qū)域授信評(píng)審中心或分行授信評(píng)審部，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審核。人員的薪資、獎(jiǎng)金和福利待遇全部由總行統(tǒng)一發(fā)放，辦公費(fèi)用由總行統(tǒng)一支付，不讓分行掏一分錢。另外，工商銀行實(shí)現(xiàn)了分行以下獨(dú)立垂直管理；興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了總行到區(qū)域?qū)徺J中心的獨(dú)立垂直管理，正在三家分行試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)主管委派制。深圳發(fā)展銀行對(duì)19家分行派駐信貸執(zhí)行官（風(fēng)險(xiǎn)主管）為首的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。對(duì)信貸執(zhí)行官的考核，由總行首席風(fēng)險(xiǎn)官評(píng)價(jià)和分行行長(zhǎng)評(píng)價(jià)兩部分組成，其中首席風(fēng)險(xiǎn)官評(píng)價(jià)占70%權(quán)重，分行行長(zhǎng)評(píng)價(jià)占30%權(quán)重。各行風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性、全面性、專業(yè)性情況表獨(dú)立性全面性專業(yè)性工行分行以下風(fēng)險(xiǎn)體制實(shí)現(xiàn)了垂直管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、新資本協(xié)議推進(jìn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及管理、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。風(fēng)險(xiǎn)線部門被劃為一類部門，行內(nèi)地位、待遇均有提高，專業(yè)性得到鞏固。渤海銀行嚴(yán)格堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)務(wù)線分離，全部授權(quán)集中于總行層面，分行只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展無任何授權(quán)。風(fēng)險(xiǎn)管理部全面管理信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。興業(yè)興業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)獨(dú)立審貸、個(gè)人負(fù)責(zé)，權(quán)限劃分到個(gè)人，責(zé)任落實(shí)到個(gè)人。07年，興業(yè)銀行聘請(qǐng)畢博咨詢，按照新資本協(xié)議要求，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行了全面診斷，按國際先進(jìn)銀行最佳做法進(jìn)行了規(guī)劃，制定了推進(jìn)新資本協(xié)議，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的具體方案。興業(yè)銀行做精做專重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理。建行建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的獨(dú)立性較為突出。首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的績(jī)效考核；風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)負(fù)責(zé)一級(jí)分行本部風(fēng)險(xiǎn)條線人員、風(fēng)險(xiǎn)主管的績(jī)效考核；風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)條線人員、縣級(jí)支行專職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的績(jī)效考核。配備貸前平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，全面實(shí)施大中型公司類客戶風(fēng)險(xiǎn)線業(yè)務(wù)線平行作業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值創(chuàng)造作用逐步顯現(xiàn)；專職審批人制度，有效提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化、精細(xì)化水平；審批體制堅(jiān)持：審貸分離、后臺(tái)審批、個(gè)人負(fù)責(zé)、獨(dú)立審批原則。信貸執(zhí)行官對(duì)總行首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官負(fù)責(zé)并匯報(bào)工作。分行信貸執(zhí)行官原則上實(shí)行輪崗制，一般34年輪崗一次。深圳發(fā)展銀行尚未建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。深圳發(fā)展銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)成立了貿(mào)易融資、零售、同業(yè)和資產(chǎn)保全四條業(yè)務(wù)線（準(zhǔn)事業(yè)部制）。招商與我行類似。公司方面已全面推行審貸官職務(wù)序列，實(shí)行嚴(yán)格的審貸官專業(yè)化資格管理，共十一個(gè)等級(jí)。逐步建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制，擬通過考核將一部分客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，推行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制。各區(qū)域授信評(píng)審中心和分行授信評(píng)審部屬總行的派出機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)和行政隸屬總行。民生銀行貸款審批有單簽、雙簽和貸審會(huì)三種方式。圖1：建設(shè)銀行全面、獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理體系圖2：渤海銀行全面、獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（一）風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制逐步形成最近幾年，國內(nèi)部分銀行逐漸推行風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)性得到有效加強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制下，風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理和客戶經(jīng)理既專業(yè)分工又協(xié)同合作，實(shí)施專業(yè)調(diào)查，夯實(shí)授信決策基礎(chǔ)，共同構(gòu)成客戶前端風(fēng)險(xiǎn)控制和營(yíng)銷單元。目前建設(shè)銀行、渤海銀行和民生銀行已全面推廣風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制，招商銀行也擬通過考核將一部分客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理。目前平行作業(yè)機(jī)制已開始逐步向中小項(xiàng)目推廣。信貸分析經(jīng)理制定信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，主要內(nèi)容包括行業(yè)狀況、企業(yè)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分析等。據(jù)渤海銀行介紹，其目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理與客戶經(jīng)理的配備比例為1：3?？傂杏?2名審貸官負(fù)責(zé)45個(gè)大類行業(yè)審貸，分行也采用相應(yīng)的行業(yè)審貸方式。我行06年成立房地產(chǎn)審貸組，在國內(nèi)率先實(shí)行行業(yè)審貸制。08年成立了石油化工和政府平臺(tái)兩個(gè)審貸組，并將交通運(yùn)輸及能源審貸組進(jìn)一步細(xì)分為交通運(yùn)輸組和能源組兩個(gè)組。（三）公司信用風(fēng)險(xiǎn)審批通道多樣化在風(fēng)險(xiǎn)控制和審批效率的雙重要求下，各行都在探索多樣化的信貸審批流程，以提高審批效率?！半p簽會(huì)”審批