共同基金介紹-展示頁
2025-08-10 15:13本頁面
【正文】 /18 16 何謂國內(nèi)基金？ 國內(nèi)基金公司發(fā)行，在國內(nèi)註冊，以國內(nèi)投資人為募集對象，計價幣別多是以新臺幣計價。 為了吸引全球投資人 ， 通常海外基金多會在一些有 「 租稅天堂 」 之稱的國家註冊 ， 如盧森堡 、 百慕達(dá)等地 。2022/8/18 1 共同基金介紹 講述人： 王世昌 2022/8/18 2 理財之目標(biāo) ?不在累積更多的財富，而在使人生各階段的夢想能夠如願實現(xiàn) 2022/8/18 3 做好理財規(guī)劃的重要決策 ?所有的財富應(yīng)如何分配在不同類型的資產(chǎn)上？ 即資產(chǎn)配置 ( Asset Allocation ) 決策 ?何時購買？買哪一種資產(chǎn)？ 即證券選擇 ( Security Selection )決策 2022/8/18 4 資產(chǎn)配置決策考慮因素 ?投資人本身需求 ?期望報酬 ?風(fēng)險忍受程度 ?投資期限 ?流動性限制 ?各種投資工具的特性 ?獲利性 ?安全性 ?流動性 ?價格波動性 2022/8/18 5 理財規(guī)劃之重點 ?開始設(shè)想成為擁有百萬美元的人 ?從今日起訂定理財計畫 ?增加儲蓄，並養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣 ?學(xué)習(xí)以增進(jìn)自己的投資智商 ?開始充分利用網(wǎng)站上的投資工具 ?耐心且持續(xù)地維持成功的投資組合 2022/8/18 6 理財之重要性 ?富人通常以其資產(chǎn)所生利益大於工作所得 ?總體環(huán)境變化使實質(zhì)所得縮水 ?退休後的生活支出提高 ?子女教養(yǎng)費用增加 ?投資機(jī)會較以往增多 ?理財知識不足、理財時間投入少 2022/8/18 7 擬定基金投資計劃 ? 個人財務(wù)狀況、投資基金資料搜集 ? 投資需求及投資組合分配 ? 投資組合分配 ? 開戶 ? 定期檢討投資組合及作出適當(dāng)調(diào)整 2022/8/18 8 人生各階段投資建議 項目 打拼階段 成長階段 黃金階段 退休族 年齡 1830 3040 4060 60以上 特性 新婚、單身、 學(xué)生、社會新 鮮人、事業(yè)正 起步 已婚事業(yè)起飛 子女教育基金 開始累積財富 家庭開支大 收入達(dá)高峰經(jīng) 濟(jì)負(fù)擔(dān)減輕 退休金準(zhǔn)備計劃 收入驟減 生活重心改變 遺產(chǎn)及贈與稅的 節(jié)稅計劃 退休基金 投資目的 資產(chǎn)增值 增值及避稅 財務(wù)狀況 低 中 高 中低 風(fēng)險度 高 中高 高 低 建議投 資期間 長期 ,10年以上 中期 ,約 510年 中期 ,約 510年 短期 ,約 5年左右 建議投資 基金類型 成長型基金 股票型基金 積極成長型基 金 成長收益型基金 平衡型基金 全球基金 收益型基金 收益型基金 保本型基金 債券型基金 2022/8/18 9 複利 (現(xiàn)值及終值 )與年金： ? 複利現(xiàn)值與終值 0 1 2 3 10 ｉ = 12 % 本利和＝本金 （ 1+ｒ） n n = 期數(shù) (若ｒ為年利率，則ｎ為年數(shù) ) r = 利率、投資報酬率或通膨率 (1+r)ｎ＝ 複利終值係數(shù) ? 將年終獎金 10萬投資 10年，預(yù)期報酬率 6%，則十年後本利和 (終值 )為何？ 10萬元 (1+6%)10=10= ? 目前定存利率 4%， 15年後要存 100萬元，則現(xiàn)在要單筆存多少錢？ 100萬元 /(1+4%)15=100萬 /= 投資 10萬 2022/8/18 10 複利 (現(xiàn)值及終值 )與年金 年金終值係數(shù) =〔 (1+r)n1〕 /r 年金現(xiàn)值係數(shù) =〔 1(1+r)n〕 /r ? 將每年年終獎金 10萬元投資十年，預(yù)期年報酬率 6%，則十年 後本利和 (年金終值 )為何？ 10萬元 {(1+6%)101}/6%=10萬元 = 陳先生目前四十歲，希望六十五歲歲退休時能累積 500萬元，透過每年購買公債的方式，假設(shè)利率 5%，則每年應(yīng)投資多少錢？ 500萬元 /({1(1+5%)25}/5%)=500萬元 /= 2022/8/18 11 二、設(shè)立理財規(guī)劃的目標(biāo) ?理財目標(biāo)額 = (目前可投資額 複利終值係數(shù) )+(未來年儲蓄能力 年金終值係數(shù) ) 單筆投資終值 定時定額終值 ? 王先生現(xiàn)年 35歲，目前積蓄 200萬元，投資股票型基金 (預(yù)期報酬率 8%)，另外未來每年將儲蓄 10萬元在年報酬率 6%之債券型基金，詴問王先生 45歲的理財目標(biāo)為？ 10萬元 {(1+6%)101}/6%=10萬元 = 200萬元 (1+8%)10=200萬元 = ※ 目標(biāo)時間與報酬呈反比 ※ 在所有條件不變的情況下，提昇儲蓄成為唯一努力的方向 2022/8/18 12 退休規(guī)劃速算法 ? 退休規(guī)劃是個人最長期也最重要的財務(wù)計劃 ? 退休金需求速算法： 工作期總儲蓄 =退休後總支出 工作期年儲蓄 r 工作年數(shù)＝退休後年支出 r 退休後餘命 儲蓄率 =年儲蓄 ／年收入 例：甲目前 40歲預(yù)定 60歲退休，退休後要維持工 作期的生活水準(zhǔn)至 75歲，則現(xiàn)在的儲蓄率？ 6040=20 7560=15 15/(15+20)=% 2022/8/18 13 何謂共同基金？ ? ? ? ? ? ? 2022/8/18 14 共同基金定義 共同基金是匯集眾多投資人的資金，基於 [經(jīng)理與保管分開 ] 的原則，將資金交給專業(yè)投資機(jī)構(gòu)針對特定投資標(biāo)的進(jìn)行妥善規(guī)劃與應(yīng)用，並獲取利潤的一種集資式投資工具。 2022/8/18 15 何謂海外基金？ 海外基金是指在國外註冊之共同基金 。 這些國家對個人投資的資本利得 、 利息或是股利收入都不課稅 。 2022/8/18 17 共同基金種類 — 依買賣方式分類 ?開放型： ?隨時可向基金公司或代銷機(jī)構(gòu)申購 ?封閉型： ?募集時，向基金公司或代銷機(jī)構(gòu)申購；募集後，於集中交易市場上購買
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