【正文】 客戶提交的申報材料，簽署受理意見，經(jīng)擔保業(yè)務(wù)部、風險管理部負責人簽署意見后報公司總經(jīng)理批準立項。第十三條、公司擔保業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理負責擔保申請項目受理。第十二條、公司的項目經(jīng)理為業(yè)務(wù)的第一責任人。以上限制條件原則上不得突破；但遇特殊情況且在風險可控的前提下需要靈活處理時，必須經(jīng)擔保業(yè)務(wù)審查委員會到會有表決權(quán)票數(shù)2/3（含）以上同意。（四）注意事項提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；所提供資料要加蓋單位公章；法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；公司受理項目人員可根據(jù)擔保項目和企業(yè)的實際情況進行篩選或添加。（二）保證反擔保第三人應(yīng)提供的材料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本）；稅務(wù)證（國稅、地稅）；法人代碼證；銀行開戶許可證；貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；注冊資本驗資報告；公司章程；銀行資信證明；法人代表證明書，法人代表授權(quán)書；法人代表及委托代理人身份證；1企業(yè)主要負責人的個人資產(chǎn)資料及個人連帶責任承諾書；1上月財務(wù)報表及近兩年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出具的審計報告，財務(wù)報表主要包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)報表編報說明、審計報告附注等；1股東會或董事會關(guān)于同意對外擔保的決議；1主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表；應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負債情況表；1其他有關(guān)材料。（一）擔保申請人應(yīng)提供的材料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本）；稅務(wù)證（國稅、地稅）；銀行開戶許可證；法人代碼證；貸款卡及貸款卡打印單；注冊資本驗資報告；公司章程；公司的住所證明（復(fù)印件）；法人代表證明書，法人代表授權(quán)書；法定代表人、財務(wù)負責人簡歷及身份證（復(fù)印件）；上月財務(wù)報表及近兩年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出具的審計報告，財務(wù)報表主要包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)報表編報說明、審計報告附注等； 1股東會或董事會關(guān)于申請借款和擔保貸款的決議；1申請企業(yè)主要負責人的個人資產(chǎn)資料及個人連帶責任承諾書；1與擔保和借款用途有關(guān)的購銷合同、合作協(xié)議及其他資料等；1銀行貸款意向函；1主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表；應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負債情況表；1項目可行性研究報告及項目批準文件、工程進度情況；1其他有關(guān)材料。（十三）針對我縣茶葉企業(yè)貸款委托擔保除符合上述條件外，首先須有縣內(nèi)同行業(yè)企業(yè)保證擔保。提供令擔保方滿意且符合安全邊際要求的包括但不限于委托擔保方主要負責人連帶責任保證、一定比例的保證金、第三方信用保證、不動產(chǎn)與動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利（股權(quán)、債權(quán)、經(jīng)營權(quán)與無形資產(chǎn)等）質(zhì)押、財務(wù)監(jiān)控、項目收購與回購等多種合法有效組合反擔保；（十一）按要求提供真實、合法、有效的文件及資料，接受擔保評審與實地考察，愿承受辦理擔保評審收費和按標準繳納擔保費等融資成本；（十二）誠實信用、無不良信用記錄，無重大未結(jié)法律訴訟，愿意接受貸款委托擔保方我公司監(jiān)管。公司優(yōu)先為符合公司條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供擔保及配套優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司擔保業(yè)務(wù)實行集體審查、分級審批、項目經(jīng)理全程負責制。（四）臨時擔保審查委員會負責審議公司業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見；審議公司擔保業(yè)務(wù)管理制度、辦法及其實施細則；審議公司擔保業(yè)務(wù)發(fā)展情況報告、風險管理狀況報告及主要產(chǎn)品和重大擔保項目的分析報告；審議擔保業(yè)務(wù)新產(chǎn)品開發(fā)方案及其具體擔保業(yè)務(wù)品種的增減和某一市場領(lǐng)域的進入或退出；審議擔保業(yè)務(wù)市場營銷及重點客戶營銷方案；審查公司對各類客戶的年度綜合授信擔保額度；審議公司關(guān)于擔保業(yè)務(wù)的授權(quán)方案；審查公司各類具體對外擔保及合作等事項；審定擔保風險四級分類結(jié)果；審議不良擔保的代償和追償方案；審議主動代償?shù)挠嘘P(guān)事項；審議擔保責任追究和擔保壞賬核銷；審議公司董事長、總經(jīng)理要求臨時擔保審查委員會審議的其他事項。（二）風險管理部負責對擔保項目行業(yè)準入、退出的核定；對申請擔保企業(yè)的報審資料重點從法律的角度加以審核；負責擔保項目的風險評價、分類、責任認定；對反擔保措施提出意見；負責代償項目追償配合、銀行合作授信及擔保項目的全程風險監(jiān)控管理。第三條、公司業(yè)務(wù)機構(gòu)設(shè)立擔保業(yè)務(wù)部、風險管理部和臨時擔保審查委員會。公司所開展的業(yè)務(wù)范圍是：為全縣中小企業(yè)、兩礦企業(yè)、及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)向金融機構(gòu)提供融資擔保、經(jīng)濟合同履約擔保、商品交易擔保、特種擔保等擔保業(yè)務(wù)。中小企業(yè)信用擔保有限責任公司擔保業(yè)務(wù)操作規(guī)程二O一四年十月目 錄第一章 總則第二章 擔保對象與條件第三章 擔保業(yè)務(wù)程序第四章 擔保申請與受理第五章 擔保項目初審和實地調(diào)查第六章 擔?？蛻糍Y信度評估第七章 擔保評審與決策第八章 反擔保措施第九章 擔保合同的簽訂第十章 擔保收費第十一章 在保項目的監(jiān)督、管理第十二章 擔保項目風險分級管理第十三章 債的追償?shù)谑恼? 責任和罰則第十五章 檔案管理第十六章 附 則擔保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總則 第一條、 為有效防范和控制業(yè)務(wù)風險，規(guī)范公司的業(yè)務(wù)流程，依據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法》及與金融相關(guān)的法律法規(guī)，結(jié)合本公司的實際情況，特制定本規(guī)程。第二條、 本規(guī)程適用于公司所開展的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的所有融資擔保、投資、咨詢等業(yè)務(wù)。開展擔保配套的咨詢、項目論證、財務(wù)代理等服務(wù)。各部門職責分別為：（一）擔保業(yè)務(wù)部負責負責擔保業(yè)務(wù)（委托貸款）的受理及資料的收集、整理，預(yù)審和實地調(diào)查，并形成《擔保業(yè)務(wù)評審報告》，并報風險管理部審核,經(jīng)臨時擔保審查委員會審批后進行擔保業(yè)務(wù)的具體實施。（三）綜合財務(wù)部負責公司財務(wù)的核算與管理，對客戶償債能力、運營能力、贏利能力、發(fā)展能力等進行財務(wù)預(yù)測分析，并做好擔保（委托貸款）項目承保、擔保責任解除、擔保追償?shù)馁Y金收付；負責公司的文秘宣傳、人事勞資、檔案管理、綜合接待、后勤保障、綜合維穩(wěn)、企業(yè)文化、教育培訓(xùn)等工作，防止發(fā)生安全和泄密事故。第四條、公司對于所受理的融資擔保業(yè)務(wù)風險控制及處置辦法按照擔保風險分類及有關(guān)風險管理、處置辦法執(zhí)行。第二章 擔保對象與條件第五條、公司擔保對象應(yīng)當是符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，有產(chǎn)品、有市場、有效益、有信用、有發(fā)展前景的經(jīng)國家工商行政管理部門（主管機關(guān)）依法登記注冊、具有獨立法人資格與履約能力的中小企業(yè)、兩礦企業(yè)、及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)（以下統(tǒng)稱擔?？蛻簦?。第七條、申請擔保的客戶必須具備以下基本條件： （一）產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、守信用、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策要求等基本條件； （二）必須是經(jīng)工商行政管理部門（主管機關(guān)）依法登記注冊的企業(yè)法人并已經(jīng)按時辦理年檢手續(xù)； （三）有按期還本付息，解除擔保貸款責任的履約能力； （四）產(chǎn)權(quán)明晰，具有符合法定要求的注冊資本金和必要的營運資金、經(jīng)營場所與設(shè)施； （五）股份制公司對外權(quán)益性投資未超過凈資產(chǎn)的20%，新建項目自有資金不低于國家規(guī)定比例：一般規(guī)定為35%； （六）管理規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)健、資產(chǎn)與經(jīng)營狀況良好、經(jīng)營與管理水平較高，經(jīng)營效益與資信等級較好；（七）申請貸款委托擔保的項目須是國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展、有一定科技含量、有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景、有較大發(fā)展?jié)摿Φ捻椖?，?yīng)經(jīng)有關(guān)部門審批的應(yīng)取得相關(guān)正式批準文件；（八）申請貸款委托擔保的用途真實、符合國家法律規(guī)定、金額適當，預(yù)期的銷售收入和利潤足以歸還債務(wù)本息；（九）客戶應(yīng)擁有良好的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)或經(jīng)營服務(wù)渠道，具有與融資規(guī)模相適應(yīng)的銷售或營業(yè)規(guī)模，擁有穩(wěn)定的客戶群和現(xiàn)金流；（十）能提供必要的、公司可接受的反擔保措施。在協(xié)議銀行開立結(jié)算帳戶，擔保項目的資金使用接受協(xié)議銀行和公司全過程監(jiān)管，擔保項目的業(yè)務(wù)實施接受公司的全過程監(jiān)管，同意公司對項目的運作實施及調(diào)整進行跟蹤和監(jiān)管。 第三章 擔保業(yè)務(wù)程序第八條、 擔保業(yè)務(wù)程序如下：（一）、擔保申請（二）、受理立項（三）、調(diào)查評審（四）、核查審批（五）、簽約擔保（六）、保后監(jiān)管（七）、擔保終結(jié)（八）、擔保追償（九）、檔案管理第四章 擔保申請與受理 第九條、客戶申請擔保需填寫《擔保申請書》，同時應(yīng)提供以下文件資料，并對所提供文件資料的真實性負責。1以上資料可以根據(jù)業(yè)務(wù)品種來確定需要。（三）反擔保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物所有權(quán)證明；抵押物、質(zhì)物評估資料；保險單；股東會或董事會關(guān)于同意抵押、質(zhì)押的決議；抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押或質(zhì)押的聲明；抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)的，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；其他有關(guān)材料。第十條、企業(yè)擔保受理的限制條件：（一）擔保申請客戶凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣；（二）申請流動資金融資擔保的，擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70 %；申請固定資產(chǎn)融資擔保的，擔保額不超過整個項目投資的50%； （三）擔保申請企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過 70 %；（四）擔保申請企業(yè)資產(chǎn)收益率不低于同行業(yè)當?shù)仄毡闃藴事剩唬ㄎ澹┢髽I(yè)成立時間在一年以上。第十一條、對于擔保額在1000萬