保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀級(jí)趨勢(shì)-展示頁(yè)
2025-07-08 10:15本頁(yè)面
【正文】 場(chǎng)的中介機(jī)構(gòu)尚處于成長(zhǎng)的初級(jí)階段，不僅機(jī)構(gòu)和人員數(shù)量偏少、專業(yè)化水平亟待提高，而且由于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)缺乏有效的監(jiān)管和仿效的對(duì)象，角色的缺位與錯(cuò)位現(xiàn)象并存，末真正起到服務(wù)于保險(xiǎn)公司和投保人的作用。較高的市場(chǎng)集中度在目前有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，但不利于眾多中小型保險(xiǎn)公司的發(fā)展，使他們處于被大型保險(xiǎn)公司所主導(dǎo)和支配的地位，這種發(fā)展模式不利于保險(xiǎn)資源的有效配置和保險(xiǎn)市場(chǎng)效率的提高。到2001年底，在我國(guó)正式營(yíng)業(yè)的保險(xiǎn)公司已有37家，但位居前4名的中資保險(xiǎn)公司(中國(guó)人保、中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn))％，％的份額。盡管我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的政府管制逐漸解除，保險(xiǎn)的市場(chǎng)化已經(jīng)取得了重要進(jìn)展，但與迅速擴(kuò)張的市場(chǎng)規(guī)模相對(duì)照，我國(guó)保險(xiǎn)的市場(chǎng)化程度還處于初級(jí)階段，保險(xiǎn)市場(chǎng)化還很不充分。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)消費(fèi)者對(duì)外資保險(xiǎn)公司的期望值較高，普遍認(rèn)為它們?cè)诜?wù)、人員素質(zhì)、產(chǎn)品、賠付、資本規(guī)模、信譽(yù)等方面均優(yōu)于中國(guó)保險(xiǎn)公司，外資保險(xiǎn)公司只是在購(gòu)買方便性這一指標(biāo)上的優(yōu)勢(shì)不大。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，銀行儲(chǔ)蓄仍然是居民處置閑置資金的首選；其次，隨著我國(guó)大中城市住房制度改革的不斷發(fā)展，城市居民的資金逐漸轉(zhuǎn)向房產(chǎn)市場(chǎng)，購(gòu)房成為城市居民閑置資金分流的第二大通道，選擇購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的消費(fèi)者只有9％。同樣，被訪者對(duì)保險(xiǎn)公司推出的服務(wù)和保險(xiǎn)產(chǎn)品了解也很少。調(diào)研結(jié)果顯示，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正處于培育發(fā)展階段，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知有限，對(duì)保險(xiǎn)公司的信心較低。 二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題 (一)社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知度不高 從2001年1月開始，由國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)共同組成的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)合調(diào)查研究課題組對(duì)我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ?0個(gè)大中城市保險(xiǎn)市場(chǎng)作了專項(xiàng)調(diào)研。(3)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)平均費(fèi)率有所下降，保額增加，承保風(fēng)險(xiǎn)加大。這與保險(xiǎn)資金運(yùn)用效果不理想、保險(xiǎn)公司無(wú)法完全兌現(xiàn)當(dāng)初承諾有很大關(guān)系。(2)投資連結(jié)保險(xiǎn)保費(fèi)收入下降，退保率明顯上升。2002年1—6月，％。(3)由于改革的推進(jìn)，市場(chǎng)的不確定性對(duì)社會(huì)主體影響的不斷增強(qiáng)以及風(fēng)險(xiǎn)保障方式的變化，社會(huì)主體對(duì)保險(xiǎn)的需求也有了較快增長(zhǎng)?！ ∥覈?guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展可以歸因于：(1)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及社會(huì)財(cái)富的迅速增長(zhǎng)為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了豐富的物質(zhì)基礎(chǔ)。在增速方面，2001年和2002年1—％、％。其中，我國(guó)保險(xiǎn)在2001年和2002年1—6月的增長(zhǎng)最為引人注目。 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與走勢(shì)年份保費(fèi)收入(億元)比同期凈增額(億元)增長(zhǎng)率(％)1998199920002001513，62002年1—6月590，4一、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基本現(xiàn)狀 通常，衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度的一個(gè)重要指標(biāo)是保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)張的速度，而保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)張速度又主要通過(guò)保費(fèi)收入的增長(zhǎng)速度來(lái)評(píng)價(jià)。因此，我們可以通過(guò)近年來(lái)我國(guó)保費(fèi)收入的增速來(lái)判斷保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)情況，表1提供了相關(guān)的資料。 表1 我國(guó)保費(fèi)收入增長(zhǎng)情況 下表顯示，從1998年到2002年1—6月這一段時(shí)期，我國(guó)保費(fèi)收入年均保持兩位數(shù)、且以加速度的方式增長(zhǎng)，不僅高于同期 GDP的增長(zhǎng)速度，也高于世界保險(xiǎn)業(yè)同期的平均增長(zhǎng)水平。在絕對(duì)額方面，2001年全年和2002年1—。這種高增長(zhǎng)速度在國(guó)際上也是罕見的， 1990—2000年世界保險(xiǎn)業(yè)的平均增長(zhǎng)速度為6％，其中發(fā)展最快的亞洲新興保險(xiǎn)市場(chǎng)1990～1998年的增速也未超過(guò)16％。(2)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的迅速增加以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇推動(dòng)了保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開發(fā)，客觀上促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。 當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)除了保持高速增長(zhǎng)以外，還主要表現(xiàn)為這樣幾個(gè)方面的特點(diǎn)：(1)分紅保險(xiǎn)保費(fèi)收入超常增長(zhǎng)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)則有所下降。這表明我國(guó)投保人的保險(xiǎn)投資意識(shí)有了明顯增長(zhǎng)，不再單純將保險(xiǎn)看成是一種保障形式。2002年1—，同比下降36％，％。分紅保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)的一增一降，一方面表明我國(guó)投保人更加成熟，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)更加理性，另一方面也表明我國(guó)保險(xiǎn)公司只有不斷開發(fā)出適合消費(fèi)者需要的新產(chǎn)品，才能將保險(xiǎn)市場(chǎng)的巨大潛力挖掘出來(lái)。2002年1—。該項(xiàng)調(diào)查涉及46個(gè)城市(有4個(gè)城市因故取消)的22182個(gè)居民家庭。大多數(shù)居民對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)只有一般性的了解，只有6％的家庭認(rèn)為自己
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