【正文】 警戒線(xiàn) 擔(dān)保 公司擔(dān)保額的放大倍數(shù)按照行業(yè)規(guī)定一般為資本金的 3倍到 10 倍，而在實(shí)北京銀聯(lián)信信息咨詢(xún)中心 中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)案例每月精解 中國(guó)管理資訊網(wǎng) 服務(wù)電話(huà) :(8610)63458516 5 中國(guó)管理資訊網(wǎng) 際操作中，銀行一般會(huì)將放大倍數(shù)控制在 4 倍到 5 倍，也就是說(shuō)擔(dān)保公司要繳納的貸款擔(dān)保保證金應(yīng)為所擔(dān)保的貸款額 20%至 25%。這一市場(chǎng)禁入令被中科智新加坡公告表述為，一些銀行不再允許中科智進(jìn)行貸款擔(dān)保?！鄙钲谀炽y行人士稱(chēng)，中科智累計(jì)擔(dān)保金額超過(guò) 600 億元（中科智控股集團(tuán)網(wǎng)站數(shù)據(jù)），假如真出了問(wèn)題，倒霉的同樣還包括銀行。 “按照公告所稱(chēng)，中科智出現(xiàn)了重大的管理風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及資金鏈風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行重點(diǎn)關(guān)注擔(dān)保公司承保出現(xiàn)的三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。 中國(guó) 金融 風(fēng)險(xiǎn) 案例 每月精解 C H I N A F I N A C I A L R I S K C A S E S M O N T H L Y 20xx 年 11 月號(hào) 北京銀聯(lián)信信息咨詢(xún)中心提供 ? “存款”變成外匯投資，匯豐銀行遭 600 萬(wàn)索賠 ? 銀行錯(cuò)發(fā)信用卡催賬單，法院判其對(duì)客戶(hù)精神賠償 ? 城商行內(nèi)控管理存軟肋，副行長(zhǎng)挪用公款炒股巨虧 ? 儲(chǔ)戶(hù) 5 萬(wàn)現(xiàn)金營(yíng)業(yè)廳外遭搶?zhuān)鹪V銀行獲賠 1000 元 ? 銀行“以物抵貸”，不規(guī)范操作釀風(fēng)險(xiǎn) ? 農(nóng)行九年債權(quán)終獲賠償?shù)姆蓡⑹? ? 深南電陷面臨巨額虧損危機(jī)，盲目對(duì)賭風(fēng)險(xiǎn)突出 ? 徐州農(nóng)行一主任挪用公款 5 億被判刑 ? 深圳某銀行清算中心負(fù)責(zé)人盜 3225 萬(wàn)賭博被逮捕 ? 深圳西風(fēng)集團(tuán)涉嫌詐騙深發(fā)展 7000 萬(wàn)元貸 款 ? 海南房地產(chǎn)專(zhuān)案組查出多起銀行房貸受賄案 ? 深發(fā)展新和解協(xié)議達(dá)成， 15 億問(wèn)題貸款解套有望 核心 案例詳解： 中科智被“禁擔(dān)?！?，銀行謹(jǐn)防擔(dān)保業(yè)洗牌 北京銀聯(lián)信信息咨詢(xún)中心 中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)案例每月精解 中國(guó)管理資訊網(wǎng) 服務(wù)電話(huà) :(8610)63458516 1 中國(guó)管理資訊網(wǎng) 本期 目錄 第一篇：核心案例詳解 ...................................................................................... 4 一、中科智被“禁擔(dān)保”，銀行謹(jǐn)防擔(dān)保業(yè)洗牌 .......................................................... 4 【事件回放】深圳銀行業(yè)對(duì)中科智群發(fā)“禁擔(dān)保令” ...................................... 4 【業(yè)內(nèi)判斷】危機(jī)或緣自“杠桿遠(yuǎn)超警戒線(xiàn)與股權(quán)變更繁復(fù)” ....................... 4 【事件分析】銀行“抓大放小”亦有隱憂(yōu) ........................................................ 5 【事件影響】擔(dān)保業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)或在明年出現(xiàn)，行業(yè)洗牌在所難免 .................... 6 【風(fēng)險(xiǎn)提示】銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注擔(dān)保公司承保出現(xiàn)的三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn) ......................... 12 第二篇：重點(diǎn)案例評(píng)析 .................................................................................... 14 二、“存款”變成外匯投資，匯豐銀行遭 600 萬(wàn)索賠 ................................................ 14 【案件回顧】“存款”月縮水 30 萬(wàn)，匯豐遭 600 萬(wàn)索賠 ............................... 14 【資料鏈接】“雙利存款”實(shí)為投資產(chǎn)品，且風(fēng)險(xiǎn)很大 .................................. 15 【背景分析】匯市波動(dòng)劇烈，外匯理財(cái)產(chǎn)品危機(jī)凸現(xiàn) .................................... 16 【風(fēng)險(xiǎn)提示】個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 ...................................................... 17 【案例啟示】提高銀行個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力的相關(guān)策略 .............. 18 三、銀行錯(cuò)發(fā)信用卡催賬單，法院判其對(duì)客戶(hù)進(jìn)行精神賠償 .................................... 21 【案件回放】銀行錯(cuò)發(fā)信用卡催賬單成被告 ................................................... 21 【案件分析】銀行 未盡“注意義務(wù)”，造成過(guò)失侵權(quán) ...................................... 21 【案件啟示】銀行應(yīng)全面理解“注意義務(wù)” ................................................... 22 四、渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品被疑欺詐，留住客戶(hù)成理財(cái)業(yè)務(wù)第一要?jiǎng)?wù) ............................. 23 【案件回放】渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品被疑欺詐，投資者扎堆控訴 ......................... 23 【案件思考】銀行理財(cái)需應(yīng)時(shí)而變 ................................................................. 24 【案件啟示】理財(cái)業(yè)務(wù)糾偏成當(dāng)務(wù)之急 .......................................................... 27 五、城商行內(nèi)控管理存軟肋，副行長(zhǎng)挪用公款炒股巨虧 ........................................... 28 【案件概述】南陽(yáng)市商業(yè)銀行副行長(zhǎng)挪用公款案開(kāi)庭審理 ............................. 28 【案件經(jīng)過(guò)】貸款 20xx 萬(wàn)元炒股巨虧出逃加拿大 ......................................... 29 【案件警示】城商行內(nèi)控管理存軟肋，亟需加強(qiáng)內(nèi)部治理 ............................. 29 六、儲(chǔ)戶(hù) 5 萬(wàn)現(xiàn)金營(yíng)業(yè)廳外遭搶?zhuān)y行被判賠 1000 元 ............................................ 31 【案件回放】?jī)?chǔ)戶(hù) 5 萬(wàn)現(xiàn)金營(yíng)業(yè)廳外遭搶 ...................................................... 31 北京銀聯(lián)信信息咨詢(xún)中心 中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)案例每月精解 中國(guó)管理資訊網(wǎng) 服務(wù)電話(huà) :(8610)63458516 2 中國(guó)管理資訊網(wǎng) 【審理過(guò)程】?jī)?chǔ)戶(hù)起訴銀行，要求銀行賠償損失 ........................................... 31 【最終結(jié)果】法院終審判決認(rèn)定銀行存在一定過(guò)失 ........................................ 32 【案件啟示】銀行安保義務(wù)應(yīng)在空間上適當(dāng)延伸 ........................................... 32 【資料鏈接】與此案有關(guān)的司法解釋 .............................................................. 33 七、銀行“以物抵貸”，不規(guī)范操作釀風(fēng)險(xiǎn) ............................................................... 34 【案件經(jīng)過(guò)】以物抵貸， A 商業(yè)銀行賠了夫人又 折兵 .................................... 34 【案件解讀】銀行損失并非來(lái)自法律因素 ...................................................... 35 【風(fēng)險(xiǎn)提示】商業(yè)銀行依法管理刻不容緩 ...................................................... 37 八、農(nóng)行九年債權(quán)終獲賠償?shù)姆?律啟示 ..................................................................... 39 【案件概述】農(nóng)行 9 年之久的債權(quán)終獲賠償 .................................................. 39 【案例啟示】銀行應(yīng)運(yùn)用法律手段維護(hù)自身權(quán)益 ........................................... 40 九、深南電陷面臨巨 額虧損危機(jī)，盲目對(duì)賭風(fēng)險(xiǎn)突出 ............................................... 42 【事件概述】油價(jià)跌破 50 美元，深南電深陷對(duì)賭危局 .................................. 42 【名詞釋疑】“對(duì)賭協(xié)議”概念及其達(dá)成條件 ................................................. 43 【現(xiàn)狀分析】“對(duì)賭協(xié)議”在我國(guó)企業(yè)中的應(yīng)用 ............................................. 44 【風(fēng)險(xiǎn)提示】不恰當(dāng)?shù)摹皩?duì)賭協(xié)議”損害企業(yè)發(fā)展 ........................................ 47 十、美國(guó)著名投行貝爾斯登并購(gòu)案例分析 ................................................................. 49 【案例概述】貝爾斯登并購(gòu)案始末 ................................................................. 49 【案例啟示】貝爾斯登破產(chǎn)清算啟示與教訓(xùn) ................................................... 53 第三篇：內(nèi)部控制案件快報(bào) ............................................................................. 55 十一、農(nóng)行徐州分行一主任監(jiān)守自盜，挪用公款 5 億元 ........................................... 55 十二、大華銀行涉嫌引導(dǎo)客戶(hù)違規(guī)換匯被投訴 .......................................................... 56 十三、長(zhǎng)沙吉水縣信貸員賭債纏身竊取公款 65 萬(wàn)元 ................................................ 57 十四、深圳某銀行清算中心負(fù)責(zé)人盜竊 3225 萬(wàn)用于賭博 ......................................... 58 十五、銀行柜面組長(zhǎng)利用職務(wù)之便，非法侵占客戶(hù)財(cái)產(chǎn) 22 萬(wàn)元 .............................. 58 第四篇：會(huì)計(jì)結(jié)算案件快報(bào) ............................................................................. 60 十六、農(nóng)行“丟失”儲(chǔ)戶(hù)身份信息，儲(chǔ)戶(hù)多次尋身份未果 ........................................ 60 十七、連續(xù)違規(guī)，民生銀行多收“交易規(guī)費(fèi)”被判退還 ........................................... 60 第五篇：紀(jì)檢監(jiān)察案件快報(bào) ............................................................................. 62 十八、海南房地產(chǎn)專(zhuān)案組查出多起銀行房貸受賄案 ................................................... 62 北京銀聯(lián)信信息咨詢(xún)中心 中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)案例每月精解 中國(guó)管理資訊網(wǎng) 服務(wù)電話(huà) :(8610)63458516 3 中國(guó)管理資訊網(wǎng) 第六篇：銀行信貸要案跟蹤 .................................